什麼是 UPI ID 及其工作原理？

在本文中，我們將討論什麼是 UPI ID 以及 UPI 的工作原理。根據《印度時報》報道，目前有 3 億 UPI 用戶和 5 億商家使用 UPI 接受銀行帳戶資金。該數據顯示 UPI 在印度的受歡迎程度。

2014年，印度政府啟動了Pradhan Mantri Jan Dhan Yojna。該計劃的目的是向被排除在外的群體（即印度的低收入群體和弱勢群體）提供基本儲蓄銀行帳戶、基於需求的信貸、匯款便利、保險和退休金等金融服務。截至 2015 年，根據該計劃開設了超過 1.25 億個銀行帳戶。

什麼是統一支付介面？

UPI 代表統一支付介面。這是印度的一種支付機制，可以立即從一個銀行帳戶無縫轉移到另一個銀行帳戶。UPI 由 NPCI（印度國家支付公司）於 2016 年 4 月 11 日在印度推出。UPI 受印度儲備銀行 (RBI) 監管。

什麼是 UPI ID？

UPI ID 是一個唯一的虛擬支付地址(VPA)，當用戶使用在其銀行註冊的手機號碼（例如Paytm、Google Pay 等）在支援UPI 支援的應用程式上建立帳戶時，系統會自動建立該地址。除此之外，用戶還可以透過登入銀行的官方應用程式或 UPI 應用程式自行建立自訂 UPI ID。

• 您的 UPI ID
• 接收者的 UPI ID

統一支付介面的優勢

與 NEFT 和 IMPS 相比，UPI 具有許多優勢。NEFT 和 IMPS 是印度古老的匯款機制。IMPS 是一種即時匯款服務，而 NEFT 則需要時間。讓我們看看 UPI 的一些優點：

• UPI 是一種即時匯款服務。
• 全年 365 天、每週 7 天、每天 24 小時都可使用。這意味著您可以隨時透過 UPI 向任何人轉帳。
• 它還允許您發送請求以在您的銀行帳戶中接收資金。這也是UPI自推出以來深受中小型商家歡迎的原因。
• UPI 自動付款功能可讓您為自動交易建立 UPI 授權。此功能對於定期付款很有用。
• 由於小型到大型商家都已造訪 UPI，因此您可以代替金融卡進行線上交易。因此，UPI 也消除了攜帶金融卡的需求。

UPI ID 的結構

UPI ID 具有簡單的結構，其中自訂名稱或編號後面跟著 UPI 句柄。使用者可以使用他們的聯絡電話、Adhar 卡號或自訂名稱來建立他們的 UPI ID。此 UPI ID 後面跟著一個 UPI 句柄，取決於持有其銀行帳戶的銀行或用於建立 UPI ID 的 TPAP。

例如，如果您在 Kotak Mahindra Bank 擁有帳戶，並且使用其應用程式建立 UPI ID，則您的 UPI ID 如下所示：

<custom name or your registered mobile number>@kotak

如果您使用 TPAP（例如 Samsung Pay）建立 UPI ID，您的 UPI ID 如下所示：

<custom name or your mobile number registered with your bank>@pingpay

• @oksbi
• @okicici
• @okhdfcbank
• @okaxis

TPAP 及其合作夥伴 PSP 銀行的完整清單可在NPCI官方網站上找到。

UPI 如何運作？

在我們繼續之前，了解 UPI 的參與者非常重要。以下是 UPI 的參與者：

• 付款人PSP
• 收款人PSP
• 匯款銀行
• 收款銀行
• 鼻咽癌
• 銀行帳戶持有人
• 招商

TPAP 的範例包括 Google Pay、SAMSUNG Pay、PhonePe、WhatsApp 等。PSP 銀行的範例包括 Axis Bank、RBL Bank、SBI、HDFC Bank、ICICI Bank 等。

匯款銀行是持有付款人銀行帳戶的銀行，從付款人接收並即時執行 UPI 指示的扣款。簡而言之，匯款銀行就是付款人持有帳戶的銀行。

讓我們看看 UPI 是如何運作的。UPI有以下兩種工作機制：

• 推播機制
• 拉動機構

UPI中的PUSH機制

付款人發起的向收款人匯款的交易屬於 UPI 中的 PUSH 機制。當用戶需要在購物或向家人和朋友匯款時進行交易時，通常會使用此機制。

• 付款人透過輸入收款人的 UPI ID、金額和選用備註來啟動交易。
• 支援 UPI 的應用程式將交易請求轉發至付款人的 PSP。
• PSP 銀行將請求轉發給 NPCI。
• 現在，NPCI 將請求轉發給收款人的 PSP 進行位址解析。
• 地址解析後，收款人的銀行詳細資料將發送至 NPCI。
• 現在，NPCI 將向付款人的銀行發送請求，以檢查其帳戶詳細資訊、帳戶餘額和資金可用性。付款人的銀行收到請求後，驗證付款人憑證的真實性、檢查帳戶餘額並向 NPCI 確認。
• 如果資金可用，則會從付款人的帳戶中扣除資金，並向收款人的銀行發送信用請求。收款人的銀行批准該請求，並將款項存入收款人的銀行帳戶。
• 收款銀行收到資金後，將確認狀態傳送至 NPCI UPI 伺服器。然後，UPI 伺服器產生參考 ID，並將確認狀態和參考 ID 傳遞給付款人的 PSP。
• 現在，付款人的 PSP 將相同的訊息傳遞給付款人。

UPI中的PULL機制

當一個使用者向另一個使用者請求資金時，它屬於 UPI 中的 PULL 機制。此方法用於接收來自朋友和家人的錢、帳單付款等。如果您透過 UPI 支付帳單，您可能已經註意到，您會在 UPI 應用程式中收到來自帳單出具人的請求，具體取決於 UPI您已輸入的ID 和UPI 句柄。現在，您可以透過開啟特定的 UPI 應用程式來批准或拒絕該請求。這是UPI中PULL機制的一個例子。

UPI 交易的 PULL 機制與 PUSH 機制相同，但順序相反。然而，在PULL機制中，付款人必須批准從收款人收到的請求。請求獲得批准後，金額將從其帳戶中扣除並存入受益人的帳戶。交易成功完成後，付款人和收款人都會收到通知或訊息。

如果付款人拒絕收款人的付款請求，則受益人不會收到款項。在這種情況下，收款人會收到付款人拒絕其付款請求的訊息或通知。

如何透過 UPI 匯款

若要透過 UPI 匯款，請依照下列步驟操作：

1. 開啟支援 UPI 的應用程式。
2. 輸入安全 PIN 碼（如果適用）。
3. 點選匯款。
4. 輸入受益人的 UPI ID。
5. 點擊驗證。
6. 驗證 UPI ID 後，檢查螢幕上顯示的名稱。如果名稱正確，請輸入金額並點擊下一步或發送。
7. 輸入您的 UPI 交易 PIN 碼，然後點擊下一步或發送。

透過 UPI 收款

若要向您的朋友或任何其他人索取資金，請按照以下步驟操作：

1. 開啟支援 UPI 的應用程式。
2. 輸入安全 PIN 碼（如果適用）。
3. 點擊請求資金或其他類似選項。
4. 輸入您想要收款人的 UPI ID。
5. 輸入您想要接收的金額，然後按一下「下一步」、「提交」或其他類似選項。
6. 點選「請求」、「提交」或其他類似選項。
7. 付款人將在手機上收到通知。要求付款人打開其支援 UPI 的應用程式並轉到「待處理請求」部分。
8. 請付款人點選「接受」。他必須輸入 UPI 交易 PIN 碼才能完成交易。

交易成功後，您的銀行帳戶將收到款項。

為什麼美國沒有UPI？

毫無疑問，UPI為印度的數位支付系統帶來了一場革命。由於UPI讓印度公民可以更輕鬆地進行數位交易，因此影響了VISA、萬事達卡等印度卡公司的影響力。VISA和萬事達卡正在失去在印度市場的主導地位。

在印度市場取得巨大成功後，印度政府決定在國際層面推出 UPI。為此，印度政府經NCPI董事會和印度儲備銀行批准成立了NIPL（NPCI國際支付有限公司）。如今，UPI正在國際市場上不斷拓展。接受UPI的國家包括不丹、柬埔寨、新加坡、阿聯酋、馬來西亞等。這顯示UPI在全球擴張的速度有多快。

如果UPI進入美國市場，將對Visa和萬事達卡構成威脅，並阻礙其主導地位。這可能是這些公司不希望在美國實施 UPI 的原因之一。

UPI 還允許用戶將多個銀行帳戶與單一 UPI 應用程式關聯。這可以讓其他銀行進入市場，從而挑戰美國銀行體系的巨頭，例如美國銀行。

此外，UPI 還可以挑戰美國的類似機制，包括 Zelle、FedNow 等。Zelle 不允許銀行以外的各方之間進行交易，例如支付應用程式或電子錢包。這是 Zelle 的局限性，UPI 可以克服。UPI 將所有各方引入一個平台，使交易變得更加簡單。

由於UPI正在全球市場擴張，未來可以作為SWIFT的替代方案。這些都是這些公司永遠不希望在美國實施 UPI 的部分原因。

就是這樣。

UPI 是 Google Pay 嗎？

Google Pay 不是 UPI。UPI 代表統一支付介面。它是一個允許用戶透過智慧型手機即時匯款和收款的平台。Google Pay 是 TPAP。它是一個第三方應用程序，透過合作夥伴 PSP 銀行向用戶提供 UPI 設施。

UPI 的所有者是誰？

UPI於2016年4月11日由NPCI引入印度。NPCI於2008年在印度成立。NPCI是UPI的所有者。目前，Dilip Asbe 是印度國家支付公司 (NPCI) 的董事總經理兼執行長。在此之前，他曾擔任 NPCI 的營運長 (COO)。