Revolut 與 Wise:最好的網路銀行選項是什麼?

Revolut 與 Wise:最好的網路銀行選項是什麼?
在支付終端付款的人

Wise 和 Revolut 是處理國際支付的兩種最受歡迎的網路銀行解決方案。但由於它們服務於兩個截然不同的受眾,因此您應該在註冊之前知道哪個最適合您的需求。

明智與革命

特徵 明智的 革命
每次轉帳的最大金額 100 萬美元(電匯)、15,000 美元(ACH)、2,000 美元(借記卡/信用卡) 大多數情況下無限制
支援的貨幣數量 70+ 40+
註冊費用 自由的 免費(除非您訂閱 Premium 或 Metal)
傳輸處理時間 1-5 個工作天 1-5 個工作天

什麼是革命?

Revolut 是一項擁有超過 3000 萬客戶的線上銀行服務。該平台每月處理多種貨幣的超過 4 億筆交易。

您可以使用該應用程式在國外購買商品並以不同的貨幣購物。將資金轉移到不同國家的帳戶也很容易,無需長時間的等待和大量的費用。

什麼是智慧?

Wise 是一個擁有超過 1000 萬客戶的線上銀行解決方案。 2021 年 2 月之前,該公司一直被稱為 Wise。該平台每月處理超過 110 億美元的交易。

透過 Wise,您可以開設美元、歐元和其他幾種貨幣的帳戶。也可以用 40 多種貨幣進行轉帳。

比較 Revolut 與 Wise

使用者體驗

Revolut 和 Wise 都有行動和網路應用程式。但從個人經驗來看,Wise Web 應用程式比 Revolut 更容易使用。它的介面更加清晰,您也有更多的選擇來管理您的財務。

除了功能良好的網頁版本外,您還可以在 Wise 行動應用程式上獲得出色的體驗。您的所有貨幣都立即在主頁選項卡上可見,您可以在此處快速發送或要求資金。在「付款」標籤上,您可以快速查看所有帳戶詳細資訊。透過「卡片」標籤,您可以解鎖 PIN 碼並設定支出限額,並且您可以在「收件人」部分管理所有聯絡人。

明智的應用程式使用者介面

一開始瀏覽 Revolut 應用程式介面會比較困難,但您可以快速轉帳並編輯卡片詳細資訊。如果您從螢幕頂部向下滑動,您會找到您的帳戶和口袋。因為根據我的經驗,Wise 更容易使用,而且崩潰的情況也比 Revolut 少,所以 Wise 明白了這一點。

Revolut 應用程式介面

獲勝者:明智

特徵

Wise 具有方便的自動轉換功能,可讓您以所需的匯率自動轉換資金。您可以為您開設帳戶的每種貨幣啟用此設定。該應用程式還允許您安排轉帳並設定直接扣款。 Wise 的另一個不錯的功能是,如果您居住在歐洲經濟區 (EEA),則每月在帳戶中存錢時可獲得 0.5% 的現金回饋。英國的一些企業帳戶也可以獲得現金回饋。

明智的應用程式中的自動轉換

Revolut 為特定客戶在 24 小時內消費滿 1,000 美元提供 1% 的現金回饋。該應用程式還允許您交易加密貨幣和股票,並且您可以在 Revolut Premium 或 Metal 上獲得《金融時報》、Headspace 和其他應用程式的高級訂閱。您可以在 Revolut 中安排付款,以及自訂您的應用程式並將資金留在口袋中。

在 Revolut 中創建口袋

Revolut 也允許您設定聯名帳戶。 Wise 確實有一個與 Revolut 相當的工具,名為 Jars,您還可以在應用程式中查看貨幣匯率 – 但我們認為 Revolut 在可用功能方面略勝一籌。所以,Revolut 在這裡獲勝。

贏家:革命

匯款

Wise 允許您以 10 種貨幣開立帳戶:

  • 歐元
  • 美國、紐西蘭元、澳洲元、新加坡元和加拿大元
  • 英鎊
  • 匈牙利福林
  • 新羅馬尼亞列伊
  • 土耳其里拉

您還可以透過 Wise 以數十種其他貨幣設定餘額和轉賬,包括瑞士法郎、韓元、挪威克朗和阿聯酋迪拉姆。轉帳通常需要 1-2 個工作天,收款最多可能需要 5 個工作天。 Wise的帳戶可以處理國內和國際轉帳。

您可以在明智的應用程式中開設的貨幣帳戶列表

Revolut 允許您以 37 種貨幣開設帳戶。有些提供國內和國際轉賬,而有些則僅用於跨境支付。您可以獲得本地帳戶的貨幣包括歐元和英鎊,而僅限跨境帳戶的貨幣包括瑞士法郎、瑞典克朗和美元。通常,您會立即收到添加到帳戶的資金,但轉帳可能需要 1-5 個工作天才能完成。

Revolut 國際貨幣列表

在這個類別中,一切都是相對平等的。 Revolut 可讓您開設更多貨幣帳戶,但 Wise 擁有更好的在地支付選項。換乘時間大致相同;我們給這兩項服務各打一分。

獲勝者:平局

定價和費用

註冊 Wise 帳戶是免費的,但您需要支付 9 美元購買實體卡。您每月最多可從您的帳戶提取兩次 100 美元 (USD),且無需支付任何費用。開立貨幣帳戶並將資金存入其中也是免費的。

SWIFT 付款通常是免費的(不包括 10 加幣的加幣),但其他銀行可能會收取費用。例如,當我從 Wise 向我的國內帳戶轉帳時,我需要支付相當於 0.30 美元左右的小額費用。

其他需要考慮的 Wise 成本包括:

  • 貨幣換算:0.35%起
  • ATM 提款超出免費限額:2% + 1.50 美元
  • 以澳元、美元等方式充值您的帳戶:2%(幣種取決於您是否擁有 VISA 或 Mastercard)
  • 美元電匯付款:6.11 美元

註冊標準 Revolut 帳戶是免費的,但您也可以訂閱 Premium(9.99 美元/月)和 Metal(16.99 美元/月)。透過銀行轉帳向您的帳戶充值是免費的,您可以向其他 Revolut 用戶匯款而無需付費。外匯市場交易期間的貨幣兌換是免費的,但其他時間則需要支付1%的費用。

以下是 Revolut 需要考慮的其他基本費用的清單:

行動 費用
國際/非美元轉賬 高達 5%(200 美元以上),高達 10 美元(200 美元以下)
透過卡片儲值 高達 1%(國內),高達 3%(非美國)
發卡費 $0 – $19.99
網路外ATM提款 高達 2%
國內電匯 10 美元

Revolut 有幾項 Wise 沒有的費用,所以 Wise 明白了這一點。

獲勝者:明智

安全與透明

Wise 具有多種安全功能,包括雙重認證。當您登入網路應用程式時,您需要在行動裝置上驗證您的身分。當您收款或消費時,您也會收到通知,確保您掌控所有交易。 Wise 符合 SOC 類型 1 和 2 的要求,並已獲得 ISO 27001 和 PCI-DSS 認證。您也可以透過頂部的眼睛圖示隱藏交易總額。

Revolut 也要求您在使用網路應用程式時透過手機驗證您的身分。如果您的電腦與智慧型手機位於不同的位置,或者您在一台裝置上使用 VPN,您的登入嘗試通常會失敗。如果您遺失卡,Revolut 可以凍結您的卡,並且您必須在應用程式中啟動您的實體卡。

您可以在 Revolut 應用程式中獲得加密聊天,並可以選擇您的名字是否出現在傳輸中。此外,如果 Revolut 懷疑您即將成為詐騙的受害者,您會收到警告。該公司符合 PCI-DSS 和 PSD-2 標準。 Wise 具有良好的基本安全功能,但 Revolut 擁有更先進的應用程式內工具。

贏家:革命

Wise 與 Revolut:哪個最好?

如果您需要定期接收國際付款,Wise 是最好的行動銀行應用程式。例如,如果您是與國際客戶合作的自由工作者,您可以將資金轉換為您的本國貨幣,並在匯率達到理想水平時設定自動轉換。

另一方面,您應該在日常使用中使用 Revolut。將資金轉移到其他帳戶非常簡單,您可以使用聯名帳戶和股票投資等便利功能。

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