O que é ID UPI e como funciona?

Neste artigo, falaremos sobre o que é UPI ID e como funciona o UPI. De acordo com o The Times of India , atualmente existem 300 milhões de usuários da UPI e 500 milhões de comerciantes que usam a UPI para aceitar dinheiro em suas contas bancárias. Esses dados indicam quão popular é a UPI na Índia.

No ano de 2014, o governo da Índia lançou Pradhan Mantri Jan Dhan Yojna. O objectivo deste regime era disponibilizar serviços financeiros, como contas bancárias de poupança básicas, acesso a crédito baseado nas necessidades, facilidade de remessas, seguros e pensões, aos sectores excluídos, ou seja, grupos de baixos rendimentos e sectores mais fracos na Índia. Ao abrigo deste regime, foram abertas mais de 125 milhões de contas bancárias em 2015.

O que é UPI?

UPI significa Interface Unificada de Pagamentos. É um mecanismo de pagamento na Índia que oferece transferência contínua de dinheiro de uma conta bancária para outra instantaneamente. O UPI foi introduzido na Índia pela NPCI (National Payments Corporation of India) em 11 de abril de 2016. O UPI é regulamentado pelo Reserve Bank of India (RBI).

O que é ID UPI?

UPI ID é um endereço de pagamento virtual (VPA) exclusivo criado automaticamente quando um usuário cria uma conta em aplicativos suportados por UPI com o número de celular registrado em seu banco, como Paytm, Google Pay, etc. também crie um ID UPI personalizado por conta própria, fazendo login no aplicativo oficial do banco ou em um aplicativo UPI.

• Seu ID UPI
• ID UPI do destinatário

Vantagens da UPI

UPI oferece muitas vantagens em comparação com NEFT e IMPS. NEFT e IMPS são os antigos mecanismos de transferência de dinheiro na Índia. IMPS é um serviço de transferência instantânea de dinheiro, enquanto NEFT leva tempo. Vejamos algumas das vantagens da UPI:

• UPI é um serviço de transferência instantânea de dinheiro.
• Está disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana, 365 dias por ano. Isso significa que você pode transferir dinheiro para qualquer pessoa a qualquer momento via UPI.
• Também permite que você envie uma solicitação para receber dinheiro em sua conta bancária. Esta é a razão pela qual a UPI se tornou popular entre os comerciantes de pequeno, médio e grande porte desde o seu lançamento.
• O recurso UPI Autopay permite que você crie um mandato UPI para transações automáticas. Este recurso é útil para pagamentos recorrentes.
• Como os comerciantes de pequeno e grande porte acessaram a UPI, você pode fazer transações online no lugar de seus cartões de débito. Conseqüentemente, a UPI também elimina a necessidade de portar cartões de débito.

Estrutura de um ID UPI

O UPI ID tem uma estrutura simples na qual um nome ou número personalizado é seguido por um identificador UPI. Os usuários podem usar seus números de contato, números de cartão Adhar ou um nome personalizado para criar seu ID UPI. Este ID UPI é seguido por um identificador UPI, dependendo do banco que mantém suas contas bancárias ou do TPAP usado para criar um ID UPI.

Por exemplo, se você tiver uma conta no Kotak Mahindra Bank e usar seu aplicativo para criar seu ID UPI, seu ID UPI será assim:

<custom name or your registered mobile number>@kotak

Se você usar um TPAP, como o Samsung Pay para criar um ID UPI, seu ID UPI será semelhante a este:

<custom name or your mobile number registered with your bank>@pingpay

• @oksbi
• @okicici
• @okhdfcbank
• @okaxis

A lista completa dos TPAPs e dos seus Bancos PSP parceiros está disponível no site oficial do NPCI .

Como funciona uma UPI?

Antes de prosseguirmos, é importante conhecer os participantes da UPI. A seguir estão os participantes da UPI:

• Pagador PSP
• Beneficiário PSP
• Banco Remetente
• Banco beneficiário
• NPCI
• Titulares de contas bancárias
• Comerciantes

Exemplos de TPAPs incluem Google Pay, SAMSUNG Pay, PhonePe, WhatsApp, etc. Exemplos de bancos PSP incluem Axis Bank, RBL Bank, SBI, HDFC Bank, ICICI Bank, etc.

O banco Remetente é o banco titular da conta bancária do pagador onde o débito da instrução UPI é recebido do pagador para ser executado em tempo real. Em palavras simples, o banco remetente é o banco no qual o pagador mantém sua conta.

Vamos ver como funciona a UPI. A UPI possui os dois mecanismos de funcionamento a seguir:

• Mecanismo PUSH
• Mecanismo de PUXAR

Mecanismo PUSH na UPI

As transações iniciadas pelo pagador para enviar dinheiro ao destinatário se enquadram no mecanismo PUSH da UPI. Esse mecanismo é comumente usado quando os usuários precisam fazer transações enquanto fazem uma compra ou enviam dinheiro para familiares e amigos.

• O pagador inicia uma transação inserindo o ID UPI do destinatário, o valor e uma nota opcional.
• O aplicativo habilitado para UPI encaminha a solicitação de transação ao PSP do pagador.
• O Banco PSP encaminha o pedido para o NPCI.
• Agora, a NPCI encaminha a solicitação ao PSP do beneficiário para resolução de endereço.
• Assim que o endereço for resolvido, os dados bancários do beneficiário são enviados ao NPCI.
• Agora, a NPCI enviará uma solicitação ao banco do pagador para verificar os detalhes da conta, o saldo da conta e a disponibilidade de fundos. O pedido é recebido pelo banco do ordenante que valida a autenticidade das credenciais do ordenante, verifica o saldo da conta e confirma o mesmo à NPCI.
• Se houver fundos disponíveis, os fundos serão deduzidos da conta do pagador e uma solicitação de crédito será enviada ao banco do beneficiário. O banco do beneficiário aprova a solicitação e o dinheiro é creditado na conta bancária do beneficiário.
• Após receber os fundos, o banco do beneficiário envia o status de confirmação ao servidor NPCI UPI. O servidor UPI gera então um ID de referência e passa o status de confirmação e o ID de referência ao PSP do pagador.
• Agora, o PSP do ordenante passa o mesmo para o ordenante.

Mecanismo PULL em UPI

Quando um usuário solicita dinheiro de outro usuário, ele se enquadra no mecanismo PULL da UPI. Este método é usado para receber dinheiro de amigos e familiares, pagamentos de contas, etc. Se você efetuou o pagamento de uma fatura via UPI, deve ter notado que recebe uma solicitação do cobrador em seu aplicativo UPI, dependendo do UPI ID e identificador UPI que você inseriu. Agora, você pode aprovar ou negar a solicitação abrindo esse aplicativo UPI específico. Este é um exemplo do mecanismo PULL na UPI.

O mecanismo PULL das transações UPI funciona da mesma forma que o mecanismo PUSH, mas na ordem inversa. Contudo, no mecanismo PULL, o ordenante tem de aprovar o pedido recebido do beneficiário. Após a aprovação da solicitação, o valor é descontado de sua conta e creditado na conta do beneficiário. Tanto o pagador quanto o beneficiário recebem a notificação ou mensagem após a transação ser concluída com sucesso.

Se o pagador recusar o pedido de dinheiro do beneficiário, o beneficiário não receberá o dinheiro. Neste caso, o beneficiário recebe uma mensagem ou notificação de que o pagador recusou o seu pedido de dinheiro.

Como enviar dinheiro pela UPI

Para enviar dinheiro pela UPI, siga as etapas abaixo:

1. Abra seu aplicativo habilitado para UPI.
2. Insira o PIN de segurança (se aplicável).
3. Toque em Enviar dinheiro .
4. Insira o ID UPI do beneficiário.
5. Toque em Verificar .
6. Verifique o nome exibido na tela após a verificação do UPI ID. Se o nome estiver correto, insira o valor e toque em Avançar ou Enviar.
7. Insira seu PIN de transação UPI e toque em Avançar ou Enviar.

Receba dinheiro através da UPI

Para solicitar dinheiro ao seu amigo ou qualquer outra pessoa, siga os passos abaixo:

1. Abra seu aplicativo habilitado para UPI.
2. Insira o PIN de segurança (se aplicável).
3. Toque em Solicitar dinheiro ou outra opção semelhante.
4. Insira o ID UPI da pessoa de quem você deseja receber dinheiro.
5. Digite o valor que deseja receber e clique em Próximo , Enviar ou outra opção semelhante.
6. Toque em Solicitar , Enviar ou outras opções semelhantes.
7. O pagador receberá uma notificação em seu telefone. Peça ao pagador para abrir seu aplicativo habilitado para UPI e ir para a seção Solicitação Pendente .
8. Peça ao pagador para tocar em Aceitar . Ele deve inserir o PIN da transação UPI para concluir a transação.

Após a transação bem-sucedida, você receberá dinheiro em sua conta bancária.

Por que os EUA não têm UPI?

Sem dúvida, a UPI trouxe uma revolução no sistema de pagamento digital na Índia. Como a UPI tornou as transações digitais mais fáceis para os cidadãos da Índia, impactou a influência das empresas de cartões na Índia, como VISA, MasterCard, etc. VISA e MasterCard estão perdendo seu domínio no mercado indiano.

Depois de alcançar enorme sucesso no mercado indiano, o Governo da Índia decidiu lançar a UPI a nível internacional. Para este efeito, o Governo da Índia formou a NIPL (NPCI International Payments Limited) após a aprovação do conselho do NCPI e do RBI. Hoje, a UPI está se expandindo no mercado internacional. Alguns dos países que aceitaram a UPI incluem Butão, Camboja, Singapura, Emirados Árabes Unidos, Malásia, etc. Isto indica a rapidez com que a UPI está se expandindo globalmente.

Se a UPI entrar no mercado americano, representará uma ameaça para a Visa e a MasterCard e prejudicará o seu domínio. Esta pode ser uma das razões pelas quais estas empresas não querem que a UPI seja implementada nos EUA.

A UPI também permite que os usuários vinculem várias contas bancárias a um único aplicativo UPI. Isto pode trazer outros bancos para o mercado, o que pode desafiar os gigantescos intervenientes do sistema bancário nos EUA, como o Bank of America.

Além disso, a UPI também pode desafiar mecanismos semelhantes na América, incluindo Zelle, FedNow, etc. Zelle não permite transações entre outras partes que não sejam bancos, como aplicativos de pagamento ou carteiras eletrônicas. Esta é a limitação do Zelle que a UPI pode superar. A UPI facilitou as transações ao reunir todas as partes em uma única plataforma.

Como a UPI está em expansão no mercado global, ela poderá ser usada como alternativa ao SWIFT no futuro. Estas são algumas das razões pelas quais estas empresas nunca irão querer que a UPI seja implementada na América.

É isso.

UPI é um Google Pay?

Google Pay não é UPI. UPI significa Interface Unificada de Pagamentos. É uma plataforma que permite aos usuários enviar e receber dinheiro instantaneamente através de seus smartphones. O Google Pay é um TPAP. É um aplicativo de terceiros que fornece facilidades UPI aos usuários por meio dos bancos PSP parceiros.

Quem é o dono da UPI?

A UPI foi trazida para a Índia pela NPCI em 11 de abril de 2016. A NPCI foi estabelecida na Índia em 2008. A NPCI é a proprietária da UPI. Atualmente, Dilip Asbe é MD e CEO da National Payments Corporation of India (NPCI). Antes disso, ele foi Diretor de Operações (COO) da NPCI.