Revolut vs. Wise: Qual é a melhor opção de banco online?

Wise e Revolut são duas das soluções bancárias online mais populares para lidar com pagamentos internacionais. Mas como atendem a dois públicos muito diferentes, você deve saber qual se adapta melhor às suas necessidades antes de se inscrever.

Sábio vs. Revolut

O que é Revolução?

Revolut é um serviço bancário online com mais de 30 milhões de clientes. A plataforma processa mais de 400 milhões de transações todos os meses em diversas moedas.

Você pode usar o aplicativo para pagar itens no exterior e fazer compras em diferentes moedas. Também é fácil transferir dinheiro para contas em diferentes países, sem longos tempos de espera e taxas consideráveis.

O que é sábio?

Wise é uma solução bancária online com mais de 10 milhões de clientes. Até fevereiro de 2021, a empresa era conhecida como Wise. A plataforma lida com mais de US$ 11 bilhões em transações todos os meses.

Com a Wise, você pode abrir contas em dólares americanos, euros e diversas outras moedas. Também é possível transferir dinheiro em mais de 40 moedas.

Comparando Revolut e Wise

Experiência de usuário

Revolut e Wise possuem aplicativos móveis e web. Mas, por experiência pessoal, o aplicativo da web Wise é muito mais fácil de usar do que o Revolut. Sua interface é mais clara e você também tem mais opções para administrar suas finanças.

Além de sua versão web funcional, você também terá uma ótima experiência no aplicativo móvel Wise. Todas as suas moedas ficam imediatamente visíveis na guia inicial e você pode enviar ou solicitar dinheiro rapidamente aqui. Na guia Pagamentos , você pode visualizar rapidamente todos os detalhes da sua conta. A guia Cartão permite desbloquear seu PIN e definir limites de gastos, e você pode gerenciar todos os seus contatos na seção Destinatários .

Navegar na interface do aplicativo Revolut é mais difícil no início, mas você pode transferir dinheiro rapidamente e editar os detalhes do seu cartão. Se você deslizar de cima para baixo na tela, encontrará suas contas e bolsos. Como o Wise é mais fácil de usar e também travou menos do que o Revolut na minha experiência, o Wise entende aqui.

Vencedor: Sábio

Características

O Wise possui um prático recurso de conversão automática que permite converter automaticamente seu dinheiro na taxa desejada. Você pode ativar essa configuração para cada moeda em que tiver uma conta aberta. O aplicativo também permite agendar transferências e configurar débitos diretos. Outro recurso interessante do Wise é que você recebe 0,5% de reembolso ao manter dinheiro em suas contas todos os meses, se você mora no Espaço Econômico Europeu (EEE). Algumas contas comerciais no Reino Unido também podem receber reembolso.

A Revolut oferece aos clientes selecionados 1% de reembolso pelos primeiros US$ 1.000 gastos em um período de 24 horas. O aplicativo também permite negociar criptomoedas e ações, e você pode obter assinaturas premium do Financial Times, Headspace e outros aplicativos no Revolut Premium ou Metal. Você pode agendar pagamentos no Revolut, personalizar seu aplicativo e manter dinheiro no Pockets.

O Revolut também permite configurar contas conjuntas. Wise tem um equivalente ao Revolut chamado Jars, e você também pode ver as taxas de câmbio no aplicativo – mas achamos que o Revolut supera ligeiramente o aplicativo nos recursos disponíveis. Então, o Revolut vence aqui.

Vencedor: Revolução

Transferências de dinheiro

A Wise permite abrir contas em 10 moedas:

• Euros
• Dólares dos EUA, Nova Zelândia, Austrália, Singapura e Canadá
• Libras britânicas
• Forint Húngaro
• Novo leu romeno
• Lira turca

Você também pode configurar saldos e transferir dinheiro via Wise em dezenas de outras moedas, incluindo francos suíços, won sul-coreanos, coroas norueguesas e dirham dos Emirados Árabes Unidos. A transferência de dinheiro normalmente leva de 1 a 2 dias úteis e o recebimento de dinheiro pode levar até cinco dias úteis. As contas da Wise podem lidar com transferências nacionais e internacionais.

O Revolut permite abrir contas em 37 moedas. Alguns oferecem transferências nacionais e internacionais, enquanto outros são apenas para pagamentos transfronteiriços. As moedas para as quais você pode obter uma conta local incluem EUR e GBP, enquanto as contas internacionais incluem CHF, SEK e USD. Normalmente, você recebe o dinheiro adicionado à sua conta instantaneamente, mas as transferências podem levar de 1 a 5 dias úteis para serem concluídas.

Tudo é relativamente igual nesta categoria. O Revolut permite abrir mais contas em moeda, mas o Wise tem melhores opções de pagamento local. Os tempos de transferência são praticamente os mesmos; estamos dando a ambos os serviços um ponto cada.

Vencedor: Empate

Preços e taxas

A inscrição para uma conta Wise é gratuita, mas você terá que pagar US$ 9 por um cartão físico. Você pode sacar até US$ 100 (USD) de sua conta duas vezes por mês sem custos. É gratuito abrir contas em moeda estrangeira e manter seu dinheiro nelas também.

Os pagamentos SWIFT são frequentemente gratuitos (excluindo CAD, que custa 10 CAD), mas outros bancos podem impor taxas. Por exemplo, quando transfiro dinheiro da Wise para minha conta nacional, tenho que pagar uma pequena taxa equivalente a cerca de US$ 0,30.

Outros custos sábios a serem considerados incluem:

• Conversão de moeda: A partir de 0,35%
• Saques em caixas eletrônicos além do limite gratuito: 2% + US$ 1,50
• Recarregar sua conta em AUD, USD, etc.: 2% (as moedas dependem se você possui VISA ou Mastercard)
• Pagamentos bancários em dólares americanos: US$ 6,11

A inscrição em uma conta Revolut padrão é gratuita, mas você também pode assinar Premium (US$ 9,99/mês) e Metal (US$ 16,99/mês). Adicionar dinheiro à sua conta por transferência bancária é gratuito e você pode enviar dinheiro para outros usuários Revolut sem pagar. As trocas de moeda durante o horário do mercado de câmbio são gratuitas, mas você terá que pagar 1% em outros horários.

Abaixo está um resumo de outras taxas essenciais da Revolut a serem consideradas:

A Revolut tem várias taxas que a Wise não tem, então a Wise entendeu aqui.

Vencedor: Sábio

Segurança e Transparência

O Wise possui vários recursos de segurança, incluindo autenticação de dois fatores. Ao fazer login no aplicativo da web, você precisa verificar sua identidade em seu dispositivo móvel. Você também recebe notificações quando recebe ou gasta dinheiro, garantindo que esteja por dentro de todas as suas transações. Wise é compatível com SOC tipos 1 e 2 e recebeu certificação ISO 27001 e PCI-DSS. Você também pode tornar os totais de suas transações invisíveis por meio do ícone de olho na parte superior.

A Revolut também pede que você verifique sua identidade via celular ao usar o aplicativo web. Se o seu computador estiver em um local diferente do seu smartphone ou se você estiver usando uma VPN em um dispositivo, sua tentativa de login geralmente falhará. O Revolut pode congelar seu cartão se você perdê-lo e você terá que ativar seus cartões físicos no aplicativo.

Você recebe bate-papos criptografados no aplicativo Revolut e pode escolher se seu nome aparece nas transferências. Além disso, você receberá avisos se a Revolut suspeitar que você está prestes a ser vítima de um golpe. A empresa é compatível com PCI-DSS e PSD-2. O Wise possui bons recursos básicos de segurança, mas o Revolut possui ferramentas mais avançadas no aplicativo.

Vencedor: Revolução

Wise vs. Revolut: Qual é o melhor?

Wise é o melhor aplicativo de mobile banking se você precisa receber pagamentos internacionais regularmente. Por exemplo, se você é um freelancer que trabalha com clientes internacionais, pode converter dinheiro para sua moeda nativa e definir conversões automatizadas quando a taxa atingir um nível desejável.

Por outro lado, você deve usar o Revolut para o uso diário. Transferir dinheiro para outras contas é simples e você tem acesso a recursos úteis, como contas conjuntas e investimentos em ações.