Monarch: A alternativa ideal ao Mint para minha gestão financeira

Em março de 2024, a Intuit descontinuou seu aplicativo de orçamento gratuito, Mint, integrando-o ao Credit Karma. Infelizmente, nem todos os melhores recursos do Mint sobreviveram a essa transição, levando muitos usuários a procurar uma alternativa adequada. Depois de testar várias opções, acabei escolhendo o Monarch, que mantém meus recursos favoritos do Mint enquanto introduz novas funcionalidades interessantes que simplificam o orçamento.

Por que eu amava hortelã

Fui apresentado ao Mint por meio do meu coach financeiro. O que me atraiu para o Mint foi seu uso gratuito, uma vantagem significativa enquanto eu buscava maneiras de reduzir custos. Em meses de uso do aplicativo, desenvolvi uma predileção por vários de seus recursos de destaque.

• Interface amigável: a interface intuitiva e de fácil navegação do Mint o tornou altamente acessível, permitindo-me entender rapidamente como usar o aplicativo de forma eficaz.
• Visão geral financeira completa: o Mint me permitiu conectar todas as minhas contas financeiras, incluindo contas bancárias, cartões de crédito, empréstimos e investimentos, fornecendo uma visão geral abrangente das minhas finanças e seu alinhamento com meus objetivos.
• Orçamentos personalizáveis: o Mint me permitiu criar orçamentos personalizados para várias categorias de gastos, como compras de supermercado e viagens, monitorando minhas despesas e me alertando quando eu estava me aproximando dos limites do meu orçamento.
• Categorização automática de transações: com o Mint, as transações eram categorizadas automaticamente, e eu podia definir regras para despesas recorrentes, economizando tempo e fornecendo insights sobre meu comportamento de gastos.
• Orçamento base zero: o Mint oferece suporte ao orçamento base zero, permitindo que eu alocasse cada dólar que ganhava a cada mês, incluindo as economias.

Quando comecei a procurar uma alternativa ao Mint, meu objetivo era encontrar o melhor aplicativo de orçamento que espelhasse meus recursos favoritos do Mint. Descobri que o Monarch oferecia tudo o que eu desejava e ainda mais.

Personalização total

O Monarch se destaca em personalizações dentro de sua interface amigável. Depois de algumas semanas explorando, descobri as extensas opções de personalização disponíveis e, mesmo depois de meses de uso, ainda não maximizei totalmente suas capacidades.

Com o aplicativo Monarch, posso adicionar um número ilimitado de contas, incluindo contas correntes, poupança de alto rendimento, contas de poupança de saúde, cartões de crédito e empréstimos. Isso me fornece uma visão geral instantânea do meu patrimônio líquido e fundos disponíveis. Além disso, essas informações abrangentes aprimoram meu uso do recurso Definição de Metas , permitindo que eu acompanhe meu progresso mensal de forma eficaz.

As categorias de orçamento do aplicativo são altamente personalizáveis: posso adicionar vários itens de linha de orçamento, o que me permite dividir categorias em segmentos mais gerenciáveis ​​ou mantê-los amplos.

Por exemplo, criei um grupo de orçamento centrado em Saúde e Bem-estar, que inclui categorias para Saúde Física, Saúde Mental, Medicamentos, Autocuidado e Cuidados com Animais de Estimação. Essa organização me permite rastrear minhas despesas relacionadas à saúde e diferenciar entre gastos necessários e opcionais, como consultas terapêuticas versus massagens.

Além disso, posso ajustar categorias e alocações de orçamento conforme necessário, facilitando a economia para despesas anuais, como impostos sobre a propriedade, ou para acomodar categorias sazonais flutuantes, como compras de roupas.

Variedade de visões

Semelhante ao Mint, o aplicativo Monarch apresenta um painel de visão geral da conta para exibir todas as contas de uma só vez. Esse recurso simplifica as comparações entre fundos de entrada e saída e ilustra ativos versus passivos e patrimônio líquido total. Os usuários também podem acessar detalhes individuais da conta sem fazer login em várias plataformas.

Além da visão geral, o Monarch fornece uma visão detalhada do orçamento mensal, categorizando receitas e despesas. Essa visão inclui indicadores visuais para cada categoria, ajudando a gerenciar gastos, particularmente para mantimentos, combustível e fundos discricionários.

Além disso, o aplicativo apresenta uma visualização de transações que exibe transações diárias, permitindo que os usuários categorizem cada uma delas ou verifiquem suas transações em relação aos recibos físicos.

Orçamento Colaborativo

O Monarch desmistifica as discussões financeiras para casais, permitindo que eles compartilhem o máximo ou o mínimo de informações que desejarem. Ao enviar um convite por e-mail para minha parceira, ela criou seu nome de usuário e senha para acessar o aplicativo, garantindo transparência sobre hábitos de gastos.

Além disso, como consulto regularmente um coach financeiro, o programa Advisor da Monarch me dá a capacidade de compartilhar meus dados com um planejador financeiro certificado, ao mesmo tempo em que restringe o que eles podem ver. Esse acesso é renovado a cada 60 dias, oferecendo privacidade e segurança se eu decidir mudar de planejador financeiro.

Comparando Monarch com outros substitutos da Mint

Como revisor de produtos de tecnologia, explorei várias alternativas ao Mint para garantir que selecionasse o melhor aplicativo de orçamento para minhas necessidades de planejamento financeiro. Comparei o Monarch com outros aplicativos populares, especificamente o Copilot e o YNAB.

Aplicativo Monarch vs. Copilot

Embora tanto o Monarch quanto o Copilot apresentem similaridades no rastreamento de despesas, encontrei problemas com o Copilot que atrapalharam minha experiência. Atualmente, ele suporta apenas dispositivos Apple, limitando a usabilidade para aqueles em plataformas Windows ou Android.

O único foco do Copilot é rastrear gastos, negligenciando o gerenciamento de renda como o Monarch faz. Isso exigiu manter uma planilha de renda separada para meu trabalho freelance e emprego de tempo integral, adicionando complexidade ao meu processo de orçamento e evitando alertas oportunos de gastos excessivos.

Consequentemente, me afastei do Copilot depois de alguns meses.

Aplicativo Monarch vs. YNAB

O YNAB era outro concorrente para substituir o Mint devido à sua popularidade; no entanto, sua estrutura rígida representava desafios significativos para minhas necessidades de orçamento.

Minha principal preocupação eram as opções limitadas de personalização do YNAB. Ao contrário do Monarch, que permite configurações personalizadas, a abordagem do YNAB para orçamento é bastante inflexível. Não consegui transferir meu sistema de orçamento estabelecido do Mint para o YNAB.

Além disso, o YNAB enfatiza o fluxo de caixa diário em detrimento da gestão de dívidas e da poupança, que era o foco central dos meus esforços de orçamento.

Embora eu tenha ficado inicialmente decepcionado por perder o Mint, sou grato por ter encontrado o excepcional aplicativo Monarch como sua alternativa. Os aplicativos de finanças pessoais simplificaram minha jornada financeira de maneiras que refletem as experiências transformadoras de colegas escritores.

Crédito da imagem: DepositPhotos .

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