Maneiras gratuitas de verificar sua pontuação de crédito on-line: principais sites

Sua pontuação de crédito desempenha um papel significativo em vários aspectos da sua vida financeira, mas, muitas vezes, essas informações são protegidas por paywalls. Você sabia que existem plataformas confiáveis ​​onde você pode verificar sua pontuação de crédito sem nenhum custo? Os sites listados abaixo não apenas permitem que você acesse sua pontuação gratuitamente, mas também podem fornecer recursos para ajudar a gerenciar sua situação financeira de forma mais eficaz.

Dicas importantes antes de usar qualquer serviço de relatórios de crédito

É essencial lembrar que qualquer site que ofereça acesso ao seu relatório de crédito e pontuações exigirá seu número de previdência social para verificação de identidade. Fique sempre atento a indicações de sites fraudulentos antes de compartilhar seus dados pessoais. Caso receba e-mails ou textos não solicitados solicitando que você se inscreva, é aconselhável evitar clicar nesses links e, em vez disso, navegar diretamente para o site.

1. Karma de crédito

Atualizações de pontuação: atualizações diárias da TransUnion e Equifax

O Credit Karma é sem dúvida a plataforma mais popular para verificações gratuitas de pontuação de crédito e é o meu favorito. O site gera receita exibindo ofertas de cartão de crédito adaptadas às suas pontuações de crédito atuais e por meio de vários anúncios. Pela minha experiência, o painel tende a sobrecarregar com conteúdo promocional, mas se você não estiver no mercado de empréstimos ou cartões de crédito, você pode navegar facilmente para suas pontuações diretamente.

Além das pontuações de crédito, o Credit Karma fornece:

• Recomendações personalizadas para cartões de crédito, empréstimos e seguros
• Monitoramento de roubo de identidade
• Recursos de assistência fiscal
• Orientação financeira com base em suas pontuações
• Calculadoras financeiras
• Um guia detalhado sobre cálculos de pontuação de crédito
• Aplicativos para iOS e Android

2. Carteira Nerd

Frequência de pontuação: atualizações semanais da TransUnion

Para uma compreensão mais profunda de suas finanças, o NerdWallet é um recurso excepcional. Com comparações lado a lado e conselhos de especialistas na ponta dos dedos, é uma ferramenta excelente para melhorar seu crédito e estratégias de economia. Pessoalmente, aprecio o acesso à minha pontuação TransUnion de graça.

Os recursos do NerdWallet vão além das pontuações de crédito e incluem:

• Acompanhamento de receitas e despesas
• Sugestões financeiras personalizadas
• Recursos/artigos educacionais aprofundados
• Conselhos de investimento
• Aplicativo iOS e aplicativo Android

Embora eu ache que o NerdWallet fornece uma riqueza de informações financeiras em comparação ao Credit Karma, o sistema de recomendação pode ser bem agressivo. No entanto, eu sugiro fortemente que você revise suas dicas e conselhos para melhorar sua saúde financeira.

3. Crédito Sésamo

Atualizações de pontuação: atualizações diárias da TransUnion / a partir de US$ 9,95 mensais para acesso Equifax e Experian

O Credit Sesame foca em ajudar você a compreender e melhorar seu perfil de crédito, e oferece acesso gratuito à sua pontuação de crédito. Um recurso de destaque é o uso de IA para analisar e esclarecer seu relatório de crédito.

Além de fornecer uma pontuação de crédito gratuita, o Credit Sesame oferece:

• Uma nota do Credit Sesame para uma melhor compreensão do seu crédito
• Recomendações personalizadas para produtos financeiros
• Assessoria personalizada para melhorar perfis de crédito
• Alertas para quaisquer alterações de crédito
• Aplicativo iOS e aplicativo Android

No entanto, enquanto alguns serviços são gratuitos, outros, como certos recursos de construção de crédito, exigem pagamento. A natureza abrangente dos serviços do Credit Sesame não corresponde exatamente aos oferecidos por seus concorrentes. Além disso, os detalhes sobre opções premium permanecem ocultos até que você crie uma conta gratuita.

4. Carteira Hub

Atualizações de pontuação: atualizações diárias da TransUnion

O WalletHub está entre os melhores sites para verificar pontuações de crédito sem custo. Ele oferece recomendações financeiras personalizadas (incluindo cartões de crédito e empréstimos) enquanto permite acesso gratuito aos seus relatórios de crédito. Não há obrigação de se inscrever em nenhum serviço pago além da opção gratuita.

O WalletHub oferece monitoramento básico de crédito gratuito e inclui:

• Alertas sobre alterações de crédito
• Sugestões de crédito personalizadas diárias
• Análises aprofundadas de credores
• WalletScore para melhorar sua compreensão de relatórios de crédito
• Aplicativo iOS e aplicativo Android

Embora algumas ofertas, como proteção contra roubo de identidade, rastreamento de endereços e monitoramento da dark web, cobrem uma taxa, as taxas iniciais são de apenas US$ 6,49/mês, o que é razoável para monitoramento de identidade.

5. Crédito.com

Atualizações de pontuação: atualizações quinzenais da Experian / US$ 25 por mês para acesso a todas as três pontuações de crédito

O Credit.com tem como objetivo ajudar a melhorar seu crédito. Vale ressaltar que eles oferecem acesso gratuito à Experian em vez da TransUnion, o que é benéfico, pois as pontuações podem diferir entre as agências.

O site também fornece:

• Orientação sobre melhoria de crédito
• Um cartão de relatório de crédito para ajudar a compreender sua pontuação
• Ofertas personalizadas de empréstimos e crédito
• Aplicativo iOS e aplicativo Android
• Serviços premium de construção de crédito

O Credit.com apresenta um dos pacotes premium mais abrangentes disponíveis. Por US$ 25/mês, você ganha acesso a todas as três pontuações principais, pontuações FICO, monitoramento de identidade, recursos de melhoria de crédito e muito mais.

6. CreditReport.com

Atualizações de pontuação: atualizações semanais da Experian e da FICO

CreditReport.com , um site de propriedade da Experian, é uma opção direta e completamente gratuita. Embora seja mais simples do que muitos outros nesta lista, ele fornece efetivamente suas pontuações FICO e Experian. Tenha em mente que você também pode se registrar na Experian para acessar informações semelhantes sem nenhum custo.

Embora o CreditReport.com tenha ofertas limitadas além de pontuação e relatórios, ele fornece:

• Uma interface limpa, livre de anúncios ou promoções de cartão de crédito que distraiam (meu aspecto favorito)
• Um relatório de crédito Experian abrangente (em oposição às visualizações simplificadas em alguns sites)
• Recursos educacionais básicos/artigos sobre crédito

Embora a Experian tenha aplicativos móveis, a CreditReport.com não tem, e carece de recursos abrangentes sobre educação de crédito ou interpretação de relatórios.

7. Relatório de Crédito Anual

Atualizações de pontuação: atualizações semanais da Experian, Equifax e TransUnion

AnnualCreditReport é o único site autorizado pelo governo federal a fornecer aos consumidores relatórios de crédito complementares. Embora outros sites sejam confiáveis, este é sancionado pelo governo. Recomendo utilizar este portal juntamente com outros recursos da lista para obter a visão mais abrangente do seu status de crédito.

O AnnualCreditReport é a fonte exclusiva para obter todos os três principais relatórios de crédito sem nenhum custo.

• Recursos para melhoria de crédito e educação financeira
• Detalhes esclarecedores sobre a compreensão do relatório de crédito
• Acesso a relatórios completos em vez de meras pontuações

A desvantagem é que os relatórios de crédito nem sempre incluem sua pontuação, mas, geralmente, resultados positivos de relatórios estão correlacionados a pontuações saudáveis.

8. meuFICO

Atualizações de pontuação: Equifax

myFICO é reconhecido principalmente como um serviço premium; no entanto, ele também fornece pontuações de crédito Equifax mensais gratuitamente. Como indicado em seu nome, ele também oferece pontuações FICO.

Este serviço gratuito é bastante básico, fornecendo apenas:

• Sua pontuação Equifax e relatório de crédito
• Sua pontuação FICO
• Monitoramento de quaisquer alterações de pontuação

Os materiais de educação financeira também são limitados. Para membros premium (a partir de US$ 30/mês), você ganha acesso a pontuações de todos os três bureaus, monitoramento de identidade, seguro e pontuações relacionadas a empréstimos.

9. Provedores de cartão de crédito

Algumas empresas de cartão de crédito permitem que você verifique suas pontuações de crédito sem custos. Uma fornece uma pontuação Experian, enquanto outra fornece uma pontuação TransUnion e FICO. Não há custo associado a este serviço, e ambas as opções oferecem monitoramento gratuito da dark web para alertá-lo se suas informações foram comprometidas.

Se você tiver cartões de crédito, verifique se o emissor oferece acesso gratuito a pontuações de crédito; geralmente, você precisará acessá-lo por meio de um site para desktop em vez de um aplicativo móvel. É uma opção conveniente e gratuita. Não se esqueça de verificar com seu banco também; embora nem todos os bancos forneçam esse serviço, alguns o fazem.

Para melhorar sua saúde de crédito, aproveite os insights e dicas fornecidos nessas plataformas. Além disso, considere usar aplicativos de orçamento e modelos de orçamento do Notion para manter suas finanças no caminho certo.

Crédito da imagem: Unsplash . Todas as capturas de tela por Crystal Crowder.

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