Melhores aplicativos de orçamento para ajudar você a economizar dinheiro

Lutando para economizar para as férias dos sonhos ou garantir o seu futuro? Tente acompanhar suas despesas com um aplicativo de orçamento fácil de usar. Essas ferramentas fornecem uma imagem clara de seus hábitos de consumo, permitindo identificar áreas de poupança para que você possa atingir seus objetivos financeiros. Confira esta lista das melhores opções de aplicativos de orçamento!

1. Melhor para visualizar rapidamente os hábitos de consumo: carteira

Plataformas : Android , iOS

Preço : Gratuito com opções premium

Wallet é meu aplicativo preferido em termos de orçamento, pois tem todos os recursos que preciso e muito mais. O aplicativo permite inserir todas as minhas despesas com base em várias categorias, incluindo pagamentos planejados. A opção de sincronizar saldo e transações com seu banco real não está disponível na versão gratuita, mas eu prefiro a rota manual de qualquer maneira. A melhor parte é que todas as despesas são mostradas em um gráfico de pizza, para que você possa ter uma visão clara de para onde está indo a maior parte de seus fundos.

Com este aplicativo, posso definir metas de economia de orçamento, e a Wallet me notificará quando eu exceder meu limite de gastos, o que considero muito conveniente. Ele também funciona como um aplicativo de lista de compras e permite verificar a taxa de câmbio de várias moedas.

Você pode até adicionar seus cartões de fidelidade. Um novo recurso de Investimentos foi adicionado recentemente ao aplicativo, mas não está disponível para usuários na versão gratuita.

2. Melhor para casais: Honeydue

Plataformas : Android , iOS

Preço : Grátis

O aplicativo Honeydue torna mais fácil para você e seu parceiro alcançar metas financeiras em equipe. Inscrever-se é um pouco tedioso, pois primeiro você deve criar um perfil completo com uma foto de perfil, o que é um pouco desnecessário para um aplicativo financeiro. Mas uma vez que você se conecta com seu parceiro, tudo corre bem.

Vocês dois precisarão conectar suas contas bancárias e cartões de crédito para permitir que o aplicativo monitore seus hábitos de consumo. Você também pode configurar pagamentos recorrentes, também conhecidos como contas, no aplicativo.

Para maior comodidade, Honeydue inclui um recurso de Dividir Despesas para rastrear facilmente o que vocês devem um ao outro. Além disso, o aplicativo possui uma seção de mensagens dedicada para manter todas as suas conversas financeiras em um só lugar.

3. Melhor para despesas planejadas: EveryDollar

Plataformas : Web , Android , iOS

Preço : Gratuito com opções premium

EveryDollar é um aplicativo de orçamento fundado pelo especialista em finanças pessoais e personalidade do rádio Dave Ramsey. O aplicativo utiliza o chamado sistema de orçamento base zero, de modo que o objetivo no final de cada mês é que todas as suas receitas, menos todas as despesas, sejam iguais a zero.

Com EveryDollar, você pode criar orçamentos personalizáveis ​​e definir metas de economia. No entanto, a versão gratuita é bastante básica e só permite que você insira suas despesas manualmente. Se quiser se conectar ao seu banco e ter acesso ao planejamento de contracheque, relatórios de orçamento personalizados e treinamento financeiro, você precisa atualizar para uma conta premium, o que não é barato.

O aplicativo é dividido em três seções: Planejado , Gasto e Restante . As despesas são agrupadas em categorias predefinidas para que você não negligencie nenhum gasto planejado ou impulsivo. Se precisar de mais, você pode adicioná-los manualmente. Na minha experiência com EveryDollar, o aplicativo Android às vezes demorava um pouco para carregar, mas a versão da Web funcionava perfeitamente.

4. Melhor para saldar dívidas: PocketGuard

Plataformas : Android , iOS

Preço : Gratuito com opções premium

PocketGuard é um aplicativo de orçamento a ser considerado, especialmente se um de seus principais objetivos for saldar sua dívida. Apresentando uma interface moderna, o aplicativo permite conectar suas contas bancárias para uma abordagem mais simplificada.

Você pode definir um orçamento mensal para cada categoria de despesa para garantir que não gastará demais, mas na versão gratuita você só pode gerenciar duas categorias.

PocketGuard apresenta um recurso de pagamento de dívida personalizado, que infelizmente não é gratuito, onde você pode adicionar o saldo da dívida e a taxa de juros. O aplicativo criará um esquema eficaz de pagamento de dívidas e um cronograma de pagamento viável para você.

5. Melhor para orçamento tipo envelope: Goodbudget

Plataformas : Android , iOS

Preço : Gratuito com opções premium

Goodbudget é um aplicativo de orçamento que agrupa suas despesas em envelopes digitais, também conhecidos como categorias de gastos. Ao começar a usar o aplicativo, você deve adicionar seus envelopes específicos. (O número é limitado a oito na versão gratuita.)

Depois de criá-los, você pode atribuir dinheiro a cada categoria. Ao contrário da maioria dos aplicativos desta lista, você não pode conectar suas contas bancárias, então você terá que adicionar todas as despesas, receitas, dívidas, etc., manualmente.

Goodbudget também inclui uma seção de relatórios para visualizar rapidamente seus hábitos de consumo em um gráfico de pizza. O aplicativo também compara a renda versus o comportamento de gastos, para ter uma ideia da porcentagem de seus ganhos que você gasta a cada mês.

6. Melhor para orçamento simplificado: Buddy

Plataformas : iOS

Preço : Gratuito com opções premium

Se você quiser fazer seu orçamento com estilo, confira o aplicativo Buddy. Apresentando uma interface simples e limpa, permite monitorar suas receitas, gastos e economias. Também permite compartilhar orçamentos com outras pessoas, como entes queridos ou amigos, mas apenas na versão paga.

O Buddy não vincula suas contas bancárias, então você precisará adicionar todos os dados manualmente, o que para mim não foi um grande inconveniente. Você pode inserir despesas por categoria e até criar um plano com despesas recorrentes.

O Buddy também permite criar metas de economia e exportar seus dados no formato CVS. A versão premium também inclui acesso a insights para ajudá-lo a gerenciar melhor suas finanças no futuro.

7. Melhor para orçamento base zero: YNAB

Plataformas : Web , Android , iOS

Preço : $ 14,99/mês

YNAB é outro aplicativo que aproveita perfeitamente o sistema de orçamento base zero. Depois de responder a algumas perguntas preliminares sobre seus hábitos e metas de consumo, você será solicitado a inserir suas contas regulares e despesas estimadas. Conecte sua conta bancária ou insira sua renda manualmente.

Depois que tudo isso estiver configurado, você poderá fazer com que o aplicativo atribua dinheiro imediatamente a todas as categorias que você preencheu, o que é muito conveniente. Com suas categorias de orçamento financiadas, use o dinheiro que sobrar para fazer ajustes estratégicos ou começar a economizar para metas futuras. A meta é atingir um saldo de $ 0 no final do mês.

Embora seja fácil aprender o básico do YNAB, permitindo-lhe aconselhamento financeiro sobre como gerir melhor o seu fluxo de caixa, você também deve verificar o site do YNAB, onde pode encontrar uma biblioteca de recursos educacionais. YNAB é um aplicativo pago, mas a boa notícia é que ele oferece um teste gratuito (sem necessidade de cartão de crédito!), então você pode experimentá-lo antes de decidir comprar.

Plataformas : Web , Android , iOS

Preço : $ 99,99 anualmente

Monarch Money é um aplicativo de orçamento base zero que oferece um balcão único para gerenciar todas as suas finanças. Ele permite vincular rapidamente seus cartões de crédito, contas poupança, empréstimos e investimentos para obter uma visão completa de sua saúde financeira.

O aplicativo rastreia automaticamente suas transações, eliminando a necessidade de entrada manual. Ele categoriza suas despesas com facilidade, fornecendo uma perspectiva clara de para onde vai o seu suado dinheiro. A Monarch também identifica áreas onde você pode estar gastando demais e pode fornecer ajustes informados ao seu orçamento. Ele permite que você defina metas financeiras específicas, completas com prazos. Quando você permanece no caminho certo e seus gastos ficam abaixo de sua renda, o Monarch desviará fundos para seus objetivos.

A Monarch vai além do simples orçamento. Seu painel personalizável oferece widgets poderosos que desbloqueiam tendências financeiras. Compare hábitos de consumo mês a mês, acompanhe o progresso em direção às suas metas de poupança e monitore os investimentos, tudo em um só lugar. Outra opção é adicionar um consultor financeiro ou parceiro para manter o controle e atingir seus objetivos juntos.

Agora que você economizou dinheiro suficiente para suas próximas férias, você pode querer se atualizar com os melhores aplicativos de viagens que podem facilitar as viagens internacionais. Já que estamos falando de sol e praia, você também pode dar uma olhada em nossa lista de recomendações para ajudá-lo a economizar bateria enquanto viaja.

Crédito da imagem: Pexels . Todas as capturas de tela por Alexandra Arici.