Co to jest identyfikator UPI i jak działa?

W tym artykule porozmawiamy o tym, czym jest UPI ID i jak działa UPI. Według The Times of India obecnie 300 milionów użytkowników UPI i 500 milionów sprzedawców korzysta z UPI do przyjmowania pieniędzy na swoje konta bankowe. Dane te pokazują, jak popularny jest UPI w Indiach.

W roku 2014 rząd Indii uruchomił Pradhan Mantri Jan Dhan Yojna. Celem tego programu było udostępnienie usług finansowych, takich jak podstawowe rachunki oszczędnościowe, dostęp do kredytów dostosowanych do potrzeb, możliwości przekazów pieniężnych, ubezpieczenia i emerytury, wyłączonym grupom, tj. grupom o niskich dochodach i słabszym grupom w Indiach. W ramach tego programu od 2015 r. otwarto ponad 125 mln rachunków bankowych.

Co to jest UPI?

UPI oznacza ujednolicony interfejs płatności. Jest to mechanizm płatniczy w Indiach, który umożliwia płynny i natychmiastowy transfer pieniędzy z jednego konta bankowego na drugie. UPI został wprowadzony w Indiach przez NPCI (National Payments Corporation of India) w dniu 11 kwietnia 2016 r. UPI jest regulowany przez Bank Rezerw Indii (RBI).

Co to jest identyfikator UPI?

Identyfikator UPI to unikalny wirtualny adres płatniczy (VPA), który jest tworzony automatycznie, gdy użytkownik tworzy konto w aplikacjach obsługujących UPI z numerem telefonu komórkowego zarejestrowanym w jego banku, np. Paytm, Google Pay itp. Oprócz tego użytkownicy mogą również samodzielnie utwórz niestandardowy identyfikator UPI, logując się do oficjalnej aplikacji swojego Banku lub aplikacji UPI.

• Twój identyfikator UPI
• Identyfikator UPI odbiorcy

Zalety UPI

UPI oferuje wiele korzyści w porównaniu do NEFT i IMPS. NEFT i IMPS to stare mechanizmy przekazów pieniężnych w Indiach. IMPS to usługa natychmiastowego przekazu pieniężnego, natomiast NEFT wymaga czasu. Zobaczmy niektóre zalety UPI:

• UPI to usługa natychmiastowego przekazu pieniężnego.
• Jest dostępny 24*7, 365 dni w roku. Oznacza to, że za pośrednictwem UPI możesz w dowolnym momencie przelać pieniądze dowolnej osobie.
• Umożliwia także wysłanie prośby o otrzymanie pieniędzy na konto bankowe. To jest powód, dla którego UPI od chwili jego wprowadzenia stało się popularne wśród małych, średnich i dużych sprzedawców.
• Funkcja automatycznej płatności UPI umożliwia utworzenie upoważnienia UPI dla transakcji automatycznych. Ta funkcja jest przydatna w przypadku płatności cyklicznych.
• Ponieważ mali i duzi sprzedawcy mają dostęp do UPI, możesz dokonywać transakcji online zamiast kart debetowych. Dlatego UPI eliminuje również potrzebę noszenia kart debetowych.

Struktura identyfikatora UPI

Identyfikator UPI ma prostą strukturę, w której po niestandardowej nazwie lub numerze następuje uchwyt UPI. Użytkownicy mogą używać swoich numerów kontaktowych, numerów kart Adhar lub niestandardowej nazwy, aby utworzyć swój identyfikator UPI. Po tym identyfikatorze UPI następuje identyfikator UPI, w zależności od banku prowadzącego ich rachunki bankowe lub TPAP użytego do utworzenia identyfikatora UPI.

Przykładowo, jeśli posiadasz konto w Kotak Mahindra Bank i korzystasz z jego aplikacji do utworzenia swojego identyfikatora UPI, Twój identyfikator UPI wygląda następująco:

<custom name or your registered mobile number>@kotak

Jeśli do utworzenia identyfikatora UPI używasz TPAP, np. Samsung Pay, Twój identyfikator UPI wygląda następująco:

<custom name or your mobile number registered with your bank>@pingpay

• @oksbi
• @okicici
• @okhdfcbank
• @okaxis

Pełna lista TPAP i ich partnerskich banków PSP jest dostępna na oficjalnej stronie internetowej NPCI .

Jak działa UPI?

Zanim przejdziemy dalej, ważne jest, aby poznać uczestników UPI. Oto uczestnicy UPI:

• Płatnik PSP
• Odbiorca płatności PSP
• Bank Płatnik
• Bank beneficjenta
• NPCI
• Posiadacze rachunków bankowych
• Kupcy

Przykłady TPAP obejmują Google Pay, SAMSUNG Pay, PhonePe, WhatsApp itp. Przykłady banków PSP obejmują Axis Bank, RBL Bank, SBI, HDFC Bank, ICICI Bank itp.

Bank Zleceniodawcy to bank prowadzący rachunek bankowy zleceniodawcy, na który wpływa od płatnika obciążenie dyspozycji UPI do realizacji w czasie rzeczywistym. W uproszczeniu bank Płatnika to bank, w którym płatnik posiada swój rachunek.

Zobaczmy, jak działa UPI. UPI ma następujące dwa działające mechanizmy:

• Mechanizm PUSH
• Mechanizm PULL

Mechanizm PUSH w UPI

Transakcje inicjowane przez płatnika w celu przesłania pieniędzy do odbiorcy objęte są mechanizmem PUSH w UPI. Mechanizm ten jest powszechnie stosowany, gdy użytkownicy muszą dokonać transakcji podczas dokonywania zakupu lub wysyłania pieniędzy rodzinie i przyjaciołom.

• Płatnik inicjuje transakcję, wprowadzając identyfikator UPI odbiorcy, kwotę i opcjonalną notatkę.
• Aplikacja obsługująca UPI przekazuje żądanie transakcji do PSP płatnika.
• Bank PSP przekazuje wniosek do NPCI.
• Teraz NPCI przekazuje żądanie do PSP odbiorcy w celu rozpoznania adresu.
• Po ustaleniu adresu dane bankowe odbiorcy przesyłane są do NPCI.
• Teraz NPCI wyśle ​​​​prośbę do banku płatnika o sprawdzenie szczegółów jego rachunku, salda konta i dostępności środków. Wniosek otrzymuje bank płatnika, który potwierdza autentyczność danych uwierzytelniających płatnika, sprawdza saldo rachunku i potwierdza to NPCI.
• Jeśli środki są dostępne, są one pobierane z rachunku płatnika, a do banku odbiorcy wysyłany jest wniosek o kredyt. Bank odbiorcy zatwierdza żądanie i pieniądze zostają zaksięgowane na rachunku bankowym odbiorcy.
• Po otrzymaniu środków bank odbiorcy wysyła status potwierdzenia do serwera NPCI UPI. Serwer UPI generuje następnie identyfikator referencyjny i przekazuje status potwierdzenia oraz identyfikator referencyjny do dostawcy usług płatniczych płatnika.
• Teraz PSP płatnika przekazuje to samo płatnikowi.

Mechanizm PULL w UPI

Gdy użytkownik żąda pieniędzy od innego użytkownika, podlega to mechanizmowi PULL w UPI. Ta metoda służy do otrzymywania pieniędzy od znajomych i rodziny, opłacania rachunków itp. Jeśli dokonałeś płatności za rachunek za pośrednictwem UPI, być może zauważyłeś, że otrzymujesz żądanie od wystawcy rachunku w swojej aplikacji UPI, w zależności od UPI Wprowadzono identyfikator i identyfikator UPI. Teraz możesz zatwierdzić lub odrzucić żądanie, otwierając konkretną aplikację UPI. To jest przykład mechanizmu PULL w UPI.

Mechanizm PULL transakcji UPI działa identycznie jak mechanizm PUSH, tyle że w odwrotnej kolejności. Natomiast w mechanizmie PULL płatnik musi zatwierdzić żądanie otrzymane od odbiorcy. Po zatwierdzeniu wniosku kwota jest pobierana z jego konta i przekazywana na konto beneficjenta. Zarówno płatnik, jak i odbiorca otrzymują powiadomienie lub wiadomość po pomyślnym zakończeniu transakcji.

Jeżeli płatnik odrzuci żądanie zapłaty od odbiorcy, odbiorca nie otrzyma pieniędzy. W takim przypadku odbiorca otrzymuje wiadomość lub powiadomienie, że płatnik odrzucił jego prośbę o pieniądze.

Jak wysłać pieniądze za pośrednictwem UPI

Aby wysłać pieniądze za pośrednictwem UPI, wykonaj poniższe czynności:

1. Otwórz aplikację obsługującą UPI.
2. Wprowadź zabezpieczający kod PIN (jeśli dotyczy).
3. Stuknij w Wyślij pieniądze .
4. Wprowadź identyfikator UPI beneficjenta.
5. Stuknij w Zweryfikuj .
6. Sprawdź nazwę wyświetlaną na ekranie po weryfikacji identyfikatora UPI. Jeśli nazwa jest prawidłowa, wprowadź kwotę i dotknij Dalej lub Wyślij.
7. Wprowadź kod PIN transakcji UPI i dotknij Dalej lub Wyślij.

Odbierz pieniądze za pośrednictwem UPI

Aby poprosić znajomego lub inną osobę o pieniądze, wykonaj poniższe czynności:

1. Otwórz aplikację obsługującą UPI.
2. Wprowadź zabezpieczający kod PIN (jeśli dotyczy).
3. Kliknij opcję Poproś o pieniądze lub inną podobną opcję.
4. Wpisz identyfikator UPI osoby, od której chcesz otrzymać pieniądze.
5. Wpisz kwotę, którą chcesz otrzymać i kliknij Dalej , Prześlij lub inną podobną opcję.
6. Stuknij w Żądanie , Prześlij lub inne podobne opcje.
7. Płatnik otrzyma powiadomienie na swój telefon. Poproś płatnika o otwarcie aplikacji obsługującej UPI i przejście do sekcji Żądanie oczekujące .
8. Poproś płatnika, aby kliknął Akceptuj . Aby sfinalizować transakcję, musi wprowadzić PIN transakcji UPI.

Po udanej transakcji otrzymasz pieniądze na swoje konto bankowe.

Dlaczego w USA nie ma UPI?

Bez wątpienia UPI przyniósł rewolucję w cyfrowym systemie płatności w Indiach. Ponieważ firma UPI ułatwiła obywatelom Indii transakcje cyfrowe, wpłynęło to na wpływ firm obsługujących karty w Indiach, takich jak VISA, MasterCard itp. VISA i MasterCard tracą dominację na rynku indyjskim.

Po osiągnięciu ogromnego sukcesu na rynku indyjskim, rząd Indii zdecydował się wprowadzić UPI na poziomie międzynarodowym. W tym celu rząd Indii utworzył NIPL (NPCI International Payments Limited) po zatwierdzeniu przez zarząd NCPI i RBI. Dziś UPI rozwija się na rynku międzynarodowym. Niektóre kraje, które zaakceptowały UPI, to Bhutan, Kambodża, Singapur, Zjednoczone Emiraty Arabskie, Malezja itp. Wskazuje to, jak szybko UPI rozwija się na całym świecie.

Wejście UPI na rynek amerykański będzie stanowić zagrożenie dla Visy i MasterCard oraz utrudni ich dominację. Może to być jeden z powodów, dla których firmy te nie chcą wdrożenia UPI w USA.

UPI umożliwia także użytkownikom łączenie wielu kont bankowych za pomocą jednej aplikacji UPI. Może to wprowadzić na rynek inne banki, które mogą rzucić wyzwanie gigantom systemu bankowego w USA, takim jak Bank of America.

Co więcej, UPI może również kwestionować podobne mechanizmy w Ameryce, w tym Zelle, FedNow itp. Zelle nie zezwala na transakcje między stronami innymi niż banki, takie jak aplikacje płatnicze czy e-portfele. Jest to ograniczenie Zelle, które UPI może pokonać. Firma UPI ułatwiła transakcje, łącząc wszystkie strony na jednej platformie.

Ponieważ UPI rozwija się na rynku globalnym, może w przyszłości służyć jako alternatywa dla SWIFT. Oto niektóre z powodów, dla których firmy te nigdy nie będą chciały, aby UPI zostało wdrożone w Ameryce.

Otóż ​​to.

Czy UPI to Google Pay?

Google Pay to nie UPI. UPI oznacza ujednolicony interfejs płatności. Jest to platforma, która umożliwia użytkownikom natychmiastowe wysyłanie i odbieranie pieniędzy za pośrednictwem smartfonów. Google Pay to TPAP. Jest to aplikacja innej firmy, która udostępnia użytkownikom funkcje UPI za pośrednictwem partnerskich banków PSP.

Kto jest właścicielem UPI?

UPI zostało sprowadzone do Indii przez NPCI w dniu 11 kwietnia 2016 r. NPCI powstało w Indiach w 2008 r. Właścicielem UPI jest NPCI. Obecnie Dilip Asbe jest dyrektorem naczelnym i dyrektorem generalnym indyjskiej korporacji National Payments Corporation (NPCI). Wcześniej był dyrektorem operacyjnym (COO) NPCI.