Revolut kontra Wise: jaka jest najlepsza opcja bankowości internetowej?

Wise i Revolut to dwa najpopularniejsze rozwiązania bankowości internetowej do obsługi płatności międzynarodowych. Ponieważ jednak obsługują one dwie bardzo różne grupy odbiorców, przed zarejestrowaniem się powinieneś wiedzieć, która z nich najlepiej odpowiada Twoim potrzebom.

Mądry kontra Revolut

Co to jest Revolut?

Revolut to usługa bankowości internetowej, z której korzysta ponad 30 milionów klientów. Platforma przetwarza miesięcznie ponad 400 milionów transakcji w kilku walutach.

Za pomocą aplikacji możesz płacić za produkty za granicą i robić zakupy w różnych walutach. Przesyłanie pieniędzy na konta w różnych krajach jest również łatwe, bez długiego czasu oczekiwania i znacznych opłat.

Co jest mądre?

Wise to rozwiązanie bankowości internetowej z ponad 10 milionami klientów. Do lutego 2021 roku firma nosiła nazwę Wise. Platforma obsługuje transakcje o wartości ponad 11 miliardów dolarów miesięcznie.

Dzięki Wise możesz otwierać konta w USD, EUR i kilku innych walutach. Możliwe jest także przesyłanie pieniędzy w ponad 40 walutach.

Porównanie Revolut i Wise

Doświadczenie użytkownika

Zarówno Revolut, jak i Wise mają aplikacje mobilne i internetowe. Jednak z własnego doświadczenia wynika, że ​​aplikacja internetowa Wise jest znacznie łatwiejsza w obsłudze niż Revolut. Jego interfejs jest bardziej przejrzysty, a Ty masz więcej opcji zarządzania swoimi finansami.

Oprócz dobrze działającej wersji internetowej, będziesz mieć także wspaniałe doświadczenia z aplikacją mobilną Wise. Wszystkie Twoje waluty są natychmiast widoczne na karcie głównej, a tutaj możesz szybko wysłać pieniądze lub poprosić o nie. Na karcie Płatności możesz szybko wyświetlić wszystkie szczegóły swojego konta. W zakładce Karta możesz odblokować PIN i ustawić limity wydatków, a w sekcji Odbiorcy możesz zarządzać wszystkimi swoimi kontaktami .

Poruszanie się po interfejsie aplikacji Revolut jest na początku trudniejsze, ale możesz szybko przesyłać pieniądze i edytować dane swojej karty. Jeśli przesuniesz palcem w dół od góry ekranu, znajdziesz swoje konta i kieszenie. Ponieważ Wise jest łatwiejszy w użyciu i z mojego doświadczenia wynika, że ​​rzadziej ulegał awariom niż Revolut, Wise rozumie tutaj, o co chodzi.

Zwycięzca: mądry

Cechy

Wise posiada przydatną funkcję automatycznej konwersji, która umożliwia automatyczną konwersję pieniędzy po żądanym kursie. Możesz włączyć to ustawienie dla każdej waluty, w której masz otwarte konto. Aplikacja umożliwia także planowanie przelewów i konfigurowanie poleceń zapłaty. Kolejną miłą funkcją Wise jest to, że co miesiąc otrzymujesz 0,5% zwrotu gotówki za przetrzymywanie pieniędzy na swoich kontach, jeśli mieszkasz na terenie Europejskiego Obszaru Gospodarczego (EOG). Niektóre konta firmowe w Wielkiej Brytanii również mogą otrzymać zwrot pieniędzy.

Revolut oferuje wybranym klientom 1% zwrotu gotówki za pierwsze 1000 dolarów wydane w ciągu 24 godzin. Aplikacja umożliwia także handel kryptowalutami i akcjami, a także pozwala uzyskać subskrypcje premium Financial Times, Headspace i innych aplikacji w Revolut Premium lub Metal. Możesz planować płatności w Revolut, dostosowywać aplikację i przechowywać pieniądze w Pockets.

Revolut umożliwia także założenie wspólnych kont. Wise ma odpowiednik Revoluta o nazwie Jars, w aplikacji można także przeglądać kursy wymiany walut, ale naszym zdaniem Revolut nieznacznie przewyższa aplikację pod względem dostępnych funkcji. Zatem Revolut tutaj wygrywa.

Zwycięzca: Revolut

Przelewy pieniężne

Wise umożliwia otwieranie kont w 10 walutach:

• euro
• Dolary amerykańskie, nowozelandzkie, australijskie, singapurskie i kanadyjskie
• Funty brytyjskie
• forint węgierski
• Nowy lej rumuński
• Lira turecka

Za pośrednictwem Wise możesz także konfigurować salda i przesyłać pieniądze w dziesiątkach innych walut, w tym we frankach szwajcarskich, wonach południowokoreańskich, koronach norweskich i dirhamach Zjednoczonych Emiratów Arabskich. Przesłanie pieniędzy trwa zwykle 1–2 dni robocze, a otrzymanie pieniędzy może potrwać do pięciu dni roboczych. Konta Wise obsługują przelewy krajowe i międzynarodowe.

Revolut umożliwia otwieranie kont w 37 walutach. Niektóre oferują przelewy krajowe i międzynarodowe, inne natomiast obsługują wyłącznie płatności transgraniczne. Waluty, w których możesz założyć konto lokalne, to EUR i GBP, natomiast konta transgraniczne obejmują CHF, SEK i USD. Zwykle pieniądze dodane do konta otrzymujesz natychmiast, jednak realizacja przelewu może zająć od 1 do 5 dni roboczych.

W tej kategorii wszystko jest stosunkowo równe. Revolut pozwala otworzyć więcej kont walutowych, ale Wise ma lepsze opcje płatności lokalnych. Czasy transferu są mniej więcej takie same; przyznajemy obu usługom po punkcie.

Zwycięzca: Remis

Ceny i opłaty

Założenie konta Wise jest bezpłatne, ale za kartę fizyczną trzeba zapłacić 9 USD. Możesz wypłacić do 100 $ (USD) ze swojego konta dwa razy w miesiącu bez opłat. Otwieranie rachunków walutowych i przechowywanie na nich pieniędzy jest bezpłatne.

Płatności SWIFT są często bezpłatne (z wyjątkiem CAD, który kosztuje 10 CAD), ale inne banki mogą nakładać opłaty. Na przykład, kiedy przelewam pieniądze na moje konto krajowe od Wise, muszę uiścić niewielką opłatę w wysokości około 0,30 dolara.

Inne koszty Wise, które należy wziąć pod uwagę, obejmują:

• Przeliczanie walut: Od 0,35%
• Wypłaty z bankomatów poza darmowym limitem: 2% + 1,50 $
• Doładowanie konta w AUD, USD itp.: 2% (waluty zależą od tego, czy posiadasz kartę VISA czy Mastercard)
• Płatności przelewem w USD: 6,11 USD

Rejestracja standardowego konta Revolut jest bezpłatna, ale możesz także wykupić subskrypcję Premium (9,99 USD/mies.) i Metal (16,99 USD/mies.). Dodanie pieniędzy do konta za pomocą przelewu bankowego jest bezpłatne i możesz przesyłać pieniądze innym użytkownikom Revolut bez płacenia. Wymiana walut w godzinach otwarcia giełdy walutowej jest bezpłatna, w pozostałych godzinach należy jednak zapłacić 1%.

Poniżej znajduje się zestawienie innych niezbędnych opłat Revolut, które należy wziąć pod uwagę:

Revolut ma kilka opłat, których nie ma Wise, więc Wise rozumie, o co chodzi.

Zwycięzca: mądry

Bezpieczeństwo i przejrzystość

Wise ma kilka funkcji bezpieczeństwa, w tym uwierzytelnianie dwuskładnikowe. Logując się do aplikacji internetowej, musisz zweryfikować swoją tożsamość na urządzeniu mobilnym. Otrzymujesz także powiadomienia, gdy otrzymujesz lub wydajesz pieniądze, dzięki czemu masz pewność, że jesteś na bieżąco ze wszystkimi swoimi transakcjami. Wise jest zgodny z typami SOC 1 i 2 oraz posiada certyfikaty ISO 27001 i PCI-DSS. Możesz także ukryć sumę transakcji za pomocą ikony oka u góry.

Revolut prosi Cię również o weryfikację Twojej tożsamości za pomocą telefonu komórkowego podczas korzystania z aplikacji internetowej. Jeśli Twój komputer znajduje się w innej lokalizacji niż Twój smartfon lub korzystasz z VPN na jednym urządzeniu, próba logowania zwykle kończy się niepowodzeniem. Revolut może zablokować Twoją kartę, jeśli ją zgubisz i będziesz musiał aktywować swoje fizyczne karty w aplikacji.

W aplikacji Revolut otrzymujesz szyfrowane czaty i możesz wybrać, czy Twoje imię i nazwisko będzie pojawiać się przy przelewach. Co więcej, otrzymasz ostrzeżenia, jeśli Revolut będzie podejrzewać, że możesz paść ofiarą oszustwa. Firma jest zgodna ze standardami PCI-DSS i PSD-2. Wise ma dobre podstawowe funkcje bezpieczeństwa, ale Revolut ma bardziej zaawansowane narzędzia w aplikacji.

Zwycięzca: Revolut

Wise kontra Revolut: co jest najlepsze?

Wise to najlepsza aplikacja do bankowości mobilnej, jeśli chcesz regularnie otrzymywać płatności międzynarodowe. Na przykład, jeśli jesteś freelancerem pracującym dla międzynarodowych klientów, możesz przeliczyć pieniądze na swoją rodzimą walutę i ustawić automatyczne przeliczanie, gdy kurs osiągnie pożądany poziom.

Z drugiej strony Revolut powinieneś używać na co dzień. Przesyłanie pieniędzy na inne konta jest proste i zapewnia dostęp do przydatnych funkcji, takich jak konta wspólne i inwestycje w akcje.