Monarch: Idealna alternatywa dla Mint dla mojego zarządzania finansami

W marcu 2024 r. Intuit wycofał swoją bezpłatną aplikację do budżetowania, Mint, integrując ją z Credit Karma. Niestety nie wszystkie najlepsze funkcje Mint przetrwały tę zmianę, co skłoniło wielu użytkowników do poszukiwania odpowiedniej alternatywy. Po przetestowaniu różnych opcji ostatecznie wybrałem Monarch, który zachowuje moje ulubione funkcje Mint, a jednocześnie wprowadza ekscytujące nowe funkcjonalności, które upraszczają budżetowanie.

Dlaczego pokochałam miętę

Poznałem Mint za pośrednictwem mojego trenera finansowego. To, co przyciągnęło mnie do Mint, to jego bezpłatne użytkowanie, znacząca zaleta, gdy szukałem sposobów na obniżenie kosztów. W ciągu kilku miesięcy korzystania z aplikacji, polubiłem kilka jej wyróżniających się funkcji.

• Przyjazny dla użytkownika interfejs: Intuicyjny i łatwy w obsłudze interfejs aplikacji Mint sprawił, że była ona bardzo przystępna, dzięki czemu szybko nauczyłem się, jak skutecznie z niej korzystać.
• Kompleksowy przegląd finansów: Mint umożliwił mi połączenie wszystkich moich kont finansowych, w tym kont bankowych, kart kredytowych, pożyczek i inwestycji, co pozwoliło mi uzyskać kompleksowy obraz moich finansów i ich zgodności z moimi celami.
• Możliwość dostosowania budżetów: Mint umożliwił mi tworzenie spersonalizowanych budżetów dla różnych kategorii wydatków, np. artykułów spożywczych i podróży, śledzenie wydatków i powiadamianie o zbliżaniu się do limitu budżetu.
• Automatyczna kategoryzacja transakcji: Dzięki aplikacji Mint transakcje były automatycznie kategoryzowane, a ja mogłam ustalać reguły dla powtarzających się wydatków, co oszczędzało czas i pozwalało na wgląd w moje zachowania zakupowe.
• Budżetowanie zerowe: Mint obsługiwał budżetowanie zerowe, co pozwalało mi na odpowiednie rozdysponowanie każdego zarobionego dolara miesięcznie, łącznie z oszczędnościami.

Gdy zacząłem szukać alternatywy dla Mint, moim celem było znalezienie najlepszej aplikacji do budżetowania, która odzwierciedlałaby moje ulubione funkcje Mint. Odkryłem, że Monarch oferuje wszystko, czego pragnąłem, a nawet więcej.

Całkowita personalizacja

Monarch wyróżnia się w dostosowywaniu w ramach przyjaznego użytkownikowi interfejsu. Po kilku tygodniach eksploracji odkryłem rozbudowane opcje dostosowywania, a nawet po miesiącach użytkowania nie udało mi się w pełni wykorzystać jego możliwości.

Dzięki aplikacji Monarch mogę dodać nieograniczoną liczbę kont, w tym konta czekowe, konta oszczędnościowe o wysokim oprocentowaniu, konta oszczędnościowe na cele zdrowotne, karty kredytowe i pożyczki. Zapewnia mi to natychmiastowy przegląd mojej wartości netto i dostępnych środków. Ponadto te kompleksowe informacje usprawniają korzystanie z funkcji ustalania celów , umożliwiając mi skuteczne śledzenie moich miesięcznych postępów.

Kategorie budżetowe w aplikacji są w dużym stopniu konfigurowalne — mogę dodać wiele pozycji budżetowych, co pozwala mi podzielić kategorie na łatwiejsze w zarządzaniu segmenty lub zachować je jako ogólne.

Na przykład utworzyłem grupę budżetową skupioną wokół zdrowia i dobrego samopoczucia, która obejmuje kategorie dotyczące zdrowia fizycznego, zdrowia psychicznego, leków, samoopieki i opieki nad zwierzętami. Ta organizacja pozwala mi śledzić wydatki związane ze zdrowiem i rozróżniać wydatki konieczne od opcjonalnych, takich jak wizyty terapeutyczne i masaże.

Ponadto mogę dostosowywać kategorie i alokacje budżetu w zależności od potrzeb, co ułatwia oszczędzanie na roczne wydatki, takie jak podatki od nieruchomości, lub pozwala uwzględnić sezonowe zmiany w wydatkach, takie jak zakup ubrań.

Różnorodność poglądów

Podobnie jak Mint, aplikacja Monarch oferuje panel przeglądu kont, aby wyświetlić wszystkie konta na pierwszy rzut oka. Ta funkcja upraszcza porównania między funduszami przychodzącymi i wychodzącymi oraz ilustruje aktywa w stosunku do zobowiązań i całkowitą wartość netto. Użytkownicy mogą również uzyskać dostęp do danych poszczególnych kont bez logowania się na wielu platformach.

Oprócz ogólnego przeglądu Monarch zapewnia szczegółowy miesięczny widok budżetu, kategoryzując dochody i wydatki. Ten widok obejmuje wskaźniki wizualne dla każdej kategorii, pomagając zarządzać wydatkami, szczególnie na artykuły spożywcze, paliwo i fundusze dyskrecjonalne.

Co więcej, aplikacja zawiera widok transakcji, który wyświetla codzienne transakcje, umożliwiając użytkownikom kategoryzację każdej z nich lub weryfikację transakcji na podstawie fizycznych paragonów.

Wspólne budżetowanie

Monarch demistyfikuje dyskusje finansowe dla par, pozwalając im dzielić się tak dużą lub tak małą ilością informacji, jak chcą. Wysyłając zaproszenie e-mailem do mojej partnerki, stworzyła swoją nazwę użytkownika i hasło, aby uzyskać dostęp do aplikacji, zapewniając przejrzystość nawyków związanych z wydatkami.

Ponadto, ponieważ regularnie konsultuję się z doradcą finansowym, program Monarch’s Advisor daje mi możliwość udostępniania moich danych certyfikowanemu doradcy finansowemu, jednocześnie ograniczając to, co może on zobaczyć. Dostęp ten jest odnawiany co 60 dni, zapewniając prywatność i bezpieczeństwo, jeśli zdecyduję się zmienić doradcę finansowego.

Porównanie Monarch z innymi zamiennikami mięty

Jako recenzent produktów technologicznych, zbadałem wiele alternatyw dla Mint, aby upewnić się, że wybrałem najlepszą aplikację do budżetowania dla moich potrzeb planowania finansowego. Porównałem Monarch z innymi popularnymi aplikacjami, w szczególności Copilot i YNAB.

Aplikacja Monarch kontra Copilot

Chociaż zarówno Monarch, jak i Copilot wykazują podobieństwa w śledzeniu wydatków, napotkałem problemy z Copilotem, które utrudniały mi korzystanie z niego. Obecnie obsługuje on tylko urządzenia Apple, ograniczając użyteczność dla tych na platformach Windows lub Android.

Jedynym celem Copilota jest śledzenie wydatków, zaniedbując zarządzanie dochodami, jak robi to Monarch. Wymagało to prowadzenia oddzielnego arkusza kalkulacyjnego dochodów dla mojej pracy freelancera i pracy na pełen etat, co zwiększało złożoność mojego procesu budżetowania i zapobiegało terminowym alertom o przekroczeniu wydatków.

W związku z tym po kilku miesiącach zrezygnowałem z Copilota.

Aplikacja Monarch kontra YNAB

YNAB był kolejnym kandydatem na następcę Minta ze względu na swoją popularność. Jednak jego sztywna struktura stanowiła poważne wyzwanie dla moich potrzeb budżetowych.

Moim głównym zmartwieniem były ograniczone opcje dostosowywania YNAB. W przeciwieństwie do Monarch, który umożliwia spersonalizowane konfiguracje, podejście YNAB do budżetowania jest dość nieelastyczne. Nie byłem w stanie przenieść mojego ustalonego systemu budżetowania z Mint do YNAB.

Ponadto YNAB kładzie większy nacisk na codzienny przepływ środków pieniężnych niż na zarządzanie długiem i oszczędzanie, co stanowiło główny cel moich wysiłków budżetowych.

Chociaż początkowo byłem rozczarowany utratą Mint, jestem wdzięczny, że znalazłem wyjątkową aplikację Monarch jako alternatywę. Aplikacje do finansów osobistych usprawniły moją podróż finansową w sposób, który odzwierciedla transformacyjne doświadczenia innych pisarzy.

Źródło zdjęcia: DepositPhotos .

Źródło