Revolut versus Wise: wat is de beste optie voor online bankieren?

Wise en Revolut zijn twee van de populairste oplossingen voor online bankieren voor het afhandelen van internationale betalingen. Maar aangezien ze twee heel verschillende doelgroepen bedienen, moet u weten welke het beste bij uw behoeften past voordat u zich aanmeldt.

Wijs versus Revolut

Wat is Revolut?

Revolut is een dienst voor online bankieren met meer dan 30 miljoen klanten. Het platform verwerkt maandelijks ruim 400 miljoen transacties in verschillende valuta.

U kunt de app gebruiken om artikelen in het buitenland te betalen en in verschillende valuta te winkelen. Ook kunt u eenvoudig geld overmaken naar rekeningen in verschillende landen, zonder lange wachttijden en aanzienlijke kosten.

Wat is verstandig?

Wise is een oplossing voor online bankieren met meer dan 10 miljoen klanten. Tot februari 2021 stond het bedrijf bekend als Wise. Het platform verwerkt elke maand meer dan $11 miljard aan transacties.

Met Wise kunt u rekeningen openen in USD, EUR en verschillende andere valuta. Het is ook mogelijk om geld over te maken in meer dan 40 valuta.

Revolut versus Wise vergelijken

Gebruikerservaring

Revolut en Wise hebben beide mobiele en webapps. Maar uit persoonlijke ervaring is de Wise-webapp veel gemakkelijker te gebruiken dan Revolut. De interface is duidelijker en je hebt ook meer mogelijkheden om je financiën te beheren.

Naast de goed functionerende webversie beleef je ook een geweldige ervaring met de Wise mobiele app. Al uw valuta zijn direct zichtbaar op het tabblad Home en u kunt hier snel geld verzenden of aanvragen. Op het tabblad Betalingen kunt u snel al uw accountgegevens bekijken. Op het tabblad Kaart kunt u uw pincode deblokkeren en bestedingslimieten instellen. In het gedeelte Ontvangers kunt u al uw contacten beheren .

Navigeren door de Revolut-app-interface is in het begin lastiger, maar u kunt snel geld overmaken en uw kaartgegevens bewerken. Als u vanaf de bovenkant van uw scherm naar beneden veegt, vindt u uw rekeningen en portemonnees. Omdat Wise gemakkelijker te gebruiken is en naar mijn ervaring ook minder is gecrasht dan Revolut, begrijpt Wise hier het punt.

Winnaar: verstandig

Functies

Wise heeft een handige automatische conversiefunctie waarmee u uw geld automatisch tegen de gewenste koers kunt omwisselen. U kunt deze instelling inschakelen voor elke valuta waarin u een rekening geopend heeft. Met de app kunt u ook overboekingen plannen en automatische incasso’s instellen. Een andere leuke Wise-functie is dat u elke maand 0,5% cashback ontvangt als u geld op uw rekeningen aanhoudt als u in de Europese Economische Ruimte (EER) woont. Sommige zakelijke accounts in Groot-Brittannië kunnen ook cashback krijgen.

Revolut biedt geselecteerde klanten 1% cashback voor de eerste € 1.000 die ze in een periode van 24 uur uitgeven. Met de app kun je ook in cryptocurrency en aandelen handelen, en je kunt premiumabonnementen krijgen op de Financial Times, Headspace en andere apps op Revolut Premium of Metal. U kunt betalingen plannen in Revolut, uw app aanpassen en geld in Pockets bewaren.

Met Revolut kunt u ook gezamenlijke rekeningen instellen. Wise heeft een equivalent van Revolut genaamd Jars, en je kunt ook wisselkoersen in de app bekijken – maar we denken dat Revolut de app enigszins afwijkt wat betreft beschikbare functies. Revolut behaalt hier dus de overwinning.

Winnaar: Revolut

Geldoverdrachten

Met Wise kunt u rekeningen openen in 10 valuta’s:

• euro
• Amerikaanse, Nieuw-Zeelandse, Australische, Singaporese en Canadese dollars
• Britse ponden
• Hongaarse Forint
• Nieuwe Roemeense Leu
• Turkse Lira

U kunt via Wise ook saldi instellen en geld overmaken in tientallen andere valuta, waaronder Zwitserse frank, Zuid-Koreaanse won, Noorse kroon en VAE-dirham. Het overmaken van geld duurt normaal gesproken één tot twee werkdagen, en het ontvangen van geld kan tot vijf werkdagen duren. De accounts van Wise kunnen binnenlandse en internationale overboekingen verwerken.

Met Revolut kunt u rekeningen openen in 37 valuta’s. Sommige bieden binnenlandse en internationale overschrijvingen aan, terwijl andere alleen voor grensoverschrijdende betalingen zijn bedoeld. Valuta’s waarvoor u een lokale rekening kunt krijgen, zijn onder meer EUR en GBP, terwijl grensoverschrijdende rekeningen CHF, SEK en USD omvatten. Normaal gesproken ontvangt u het geld dat u aan uw account toevoegt, direct, maar het kan 1 tot 5 werkdagen duren voordat de overboeking is voltooid.

In deze categorie is alles relatief gelijk. Met Revolut kunt u meer valutarekeningen openen, maar Wise heeft betere lokale betalingsopties. Overstaptijden zijn ongeveer hetzelfde; we geven beide diensten elk een punt.

Winnaar: Gelijkspel

Prijzen en vergoedingen

Aanmelden voor een Wise-account is gratis, maar voor een fysieke kaart moet je $ 9 betalen. U kunt tweemaal per maand kosteloos maximaal $ 100 (USD) van uw rekening opnemen. Het is gratis om valutarekeningen te openen en uw geld hier ook op te bewaren.

SWIFT-betalingen zijn vaak gratis (met uitzondering van CAD, die 10 CAD kost), maar andere banken kunnen kosten in rekening brengen. Wanneer ik bijvoorbeeld geld van Wise naar mijn binnenlandse rekening overboek, moet ik een kleine vergoeding betalen ter waarde van ongeveer $ 0,30.

Andere Wise-kosten waarmee u rekening moet houden, zijn onder meer:

• Valutaconversie: vanaf 0,35%
• Opnames bij geldautomaten buiten de gratis limiet: 2% + $ 1,50
• Opwaarderen van uw account in AUD, USD, enz.: 2% (valuta’s zijn afhankelijk van of u VISA of Mastercard heeft)
• Bedrade betalingen in USD: $ 6,11

Aanmelden voor een standaard Revolut-account is gratis, maar u kunt zich ook abonneren op Premium ($9,99/maand) en Metal ($16,99/maand). Geld toevoegen aan uw rekening via een bankoverschrijving is gratis, en u kunt geld naar andere Revolut-gebruikers sturen zonder te betalen. Valutawissels tijdens de openingstijden van de valutamarkt zijn gratis, maar op andere momenten moet u 1% betalen.

Hieronder vindt u een overzicht van de andere essentiële vergoedingen van Revolut waarmee u rekening moet houden:

Revolut heeft verschillende vergoedingen die Wise niet heeft, dus Wise begrijpt het punt hier.

Winnaar: verstandig

Beveiliging en transparantie

Wise heeft verschillende beveiligingsfuncties, waaronder tweefactorauthenticatie. Wanneer u zich aanmeldt bij de webapp, moet u uw identiteit verifiëren op uw mobiele apparaat. U ontvangt ook meldingen wanneer u geld ontvangt of uitgeeft, zodat u op de hoogte bent van al uw transacties. Wise voldoet aan de SOC-types 1 en 2 en is ISO 27001 en PCI-DSS gecertificeerd. U kunt uw transactietotalen ook onzichtbaar maken via het oogpictogram bovenaan.

Revolut vraagt ​​u ook om uw identiteit via mobiel te verifiëren wanneer u de webapp gebruikt. Als uw computer zich op een andere locatie bevindt dan uw smartphone, of als u op één apparaat een VPN gebruikt, mislukt uw inlogpoging meestal. Revolut kan uw kaart bevriezen als u deze kwijtraakt, en u moet uw fysieke kaarten in de app activeren.

Je krijgt gecodeerde chats in de Revolut-app en kunt kiezen of je naam op overboekingen verschijnt. Bovendien ontvang je waarschuwingen als Revolut vermoedt dat je op het punt staat slachtoffer te worden van oplichting. Het bedrijf is PCI-DSS- en PSD-2-compatibel. Wise heeft goede basisbeveiligingsfuncties, maar Revolut heeft geavanceerdere in-app-tools.

Winnaar: Revolut

Wijs versus Revolut: wat is het beste?

Wise is de beste app voor mobiel bankieren als u regelmatig internationale betalingen moet ontvangen. Als u bijvoorbeeld een freelancer bent die met internationale klanten werkt, kunt u geld omzetten naar uw eigen valuta en automatische conversies instellen wanneer de koers een gewenst niveau bereikt.

Aan de andere kant moet u Revolut gebruiken voor dagelijks gebruik. Geld overboeken naar andere rekeningen is eenvoudig en u krijgt toegang tot handige functies zoals gezamenlijke rekeningen en aandeleninvesteringen.