Wat is UPI-ID en hoe werkt het?

In dit artikel zullen we het hebben over wat UPI ID is en hoe UPI werkt. Volgens The Times of India zijn er momenteel 300 miljoen UPI-gebruikers en 500 miljoen verkopers die UPI gebruiken om geld op hun bankrekeningen te accepteren. Deze gegevens geven aan hoe populair UPI is in India.

In het jaar 2014 lanceerde de regering van India Pradhan Mantri Jan Dhan Yojna. Het doel van dit plan was om financiële diensten zoals basisspaarbankrekeningen, toegang tot op behoeften gebaseerde kredieten, geldovermakingen, verzekeringen en pensioenen beschikbaar te maken voor de uitgesloten delen, dat wil zeggen groepen met lage inkomens en zwakkere delen in India. In het kader van deze regeling zijn in 2015 ruim 125 miljoen bankrekeningen geopend.

Wat is UPI?

UPI staat voor Unified Payments Interface. Het is een betalingsmechanisme in India dat onmiddellijke naadloze geldoverdracht van de ene bankrekening naar een andere bankrekening mogelijk maakt. UPI werd op 11 april 2016 in India geïntroduceerd door NPCI (National Payments Corporation of India). UPI wordt gereguleerd door de Reserve Bank of India (RBI).

Wat is UPI-ID?

UPI ID is een uniek virtueel betalingsadres (VPA) dat automatisch wordt aangemaakt wanneer een gebruiker een account aanmaakt op door UPI ondersteunde apps met het mobiele nummer dat bij zijn bank is geregistreerd, zoals Paytm, Google Pay, enz. Daarnaast kunnen gebruikers kunnen ook zelf een aangepaste UPI-ID maken door in te loggen op de officiële app van hun bank of een UPI-app.

• Uw UPI-ID
• UPI-ID van de ontvanger

Voordelen van UPI

UPI biedt veel voordelen ten opzichte van NEFT en IMPS. NEFT en IMPS zijn de oude mechanismen voor geldoverdracht in India. IMPS is een directe geldoverdrachtservice, terwijl NEFT tijd kost. Laten we eens kijken naar enkele voordelen van UPI:

• UPI is een dienst voor directe geldoverdracht.
• Het is 24*7, 365 dagen per jaar beschikbaar. Dit betekent dat u via UPI op elk moment geld kunt overmaken naar iedereen.
• Hiermee kunt u ook een verzoek verzenden om geld op uw bankrekening te ontvangen. Dit is de reden waarom UPI sinds de lancering populair is geworden onder kleine, middelgrote en grote verkopers.
• Met de functie UPI Autopay kunt u een UPI-mandaat aanmaken voor automatische transacties. Deze functie is handig voor terugkerende betalingen.
• Omdat kleine tot grote verkopers toegang hebben tot de UPI, kunt u online transacties uitvoeren in plaats van uw betaalkaarten. Daarom elimineert UPI ook de noodzaak om debetkaarten bij zich te hebben.

Structuur van een UPI-ID

UPI ID heeft een eenvoudige structuur waarin een aangepaste naam of nummer wordt gevolgd door een UPI-handle. Gebruikers kunnen hun contactnummers, Adhar-kaartnummers of een aangepaste naam gebruiken om hun UPI-ID aan te maken. Deze UPI-ID wordt gevolgd door een UPI-handle, afhankelijk van de bank die de bankrekening beheert of de TPAP die wordt gebruikt om een ​​UPI-ID aan te maken.

Als u bijvoorbeeld een rekening bij Kotak Mahindra Bank heeft en de applicatie gebruikt om uw UPI-ID aan te maken, ziet uw UPI-ID er als volgt uit:

<custom name or your registered mobile number>@kotak

Als u een TPAP, zoals Samsung Pay, gebruikt om een ​​UPI ID aan te maken, ziet uw UPI ID er als volgt uit:

<custom name or your mobile number registered with your bank>@pingpay

• @oksbi
• @okicici
• @okhdfcbank
• @okaxis

De volledige lijst van TPAP’s en hun partner PSP Banks is beschikbaar op de officiële website van NPCI .

Hoe werkt een UPI?

Voordat we verder gaan, is het belangrijk om de deelnemers aan UPI te kennen. Dit zijn de deelnemers aan UPI:

• Betalende PSP
• Begunstigde PSP
• Remitterbank
• Begunstigde bank
• NPCI
• Houders van bankrekeningen
• Kooplieden

Voorbeelden van TPAP’s zijn Google Pay, SAMSUNG Pay, PhonePe, WhatsApp, enz. Voorbeelden van PSP-banken zijn Axis Bank, RBL Bank, SBI, HDFC Bank, ICICI Bank, enz.

De remitterbank is de bank die de bankrekening van de betaler aanhoudt en waar de afschrijving van de UPI-instructie van de betaler wordt ontvangen om in realtime te worden uitgevoerd. In eenvoudige bewoordingen is de remitterbank de bank waarbij de betaler zijn rekening aanhoudt.

Laten we eens kijken hoe de UPI werkt. UPI heeft de volgende twee werkingsmechanismen:

• PUSH-mechanisme
• PULL-mechanisme

PUSH-mechanisme in UPI

De transacties die door de betaler worden geïnitieerd om geld naar de ontvanger te sturen, vallen onder het PUSH-mechanisme in UPI. Dit mechanisme wordt vaak gebruikt wanneer gebruikers transacties moeten uitvoeren terwijl ze een aankoop doen of geld naar familie en vrienden sturen.

• De betaler initieert een transactie door de UPI-ID, het bedrag en een optioneel notitie van de ontvanger in te voeren.
• De UPI-compatibele app stuurt het transactieverzoek door naar de PSP van de betaler.
• PSP Bank stuurt het verzoek door naar de NPCI.
• Nu stuurt NPCI het verzoek door naar de PSP van de begunstigde voor adresresolutie.
• Zodra het adres is opgelost, worden de bankgegevens van de begunstigde naar de NPCI verzonden.
• Nu zal NPCI een verzoek naar de bank van de betaler sturen om zijn rekeninggegevens, rekeningsaldo en beschikbaarheid van fondsen te controleren. Het verzoek wordt ontvangen door de bank van de betaler, die de authenticiteit van de inloggegevens van de betaler valideert, het rekeningsaldo controleert en dit aan NPCI bevestigt.
• Als er geld beschikbaar is, wordt het geld van de rekening van de betaler afgeschreven en wordt er een kredietaanvraag naar de bank van de begunstigde gestuurd. De bank van de begunstigde keurt het verzoek goed en het geld wordt op de bankrekening van de begunstigde bijgeschreven.
• Na ontvangst van het geld stuurt de bank van de begunstigde de bevestigingsstatus naar de NPCI UPI-server. De UPI-server genereert vervolgens een referentie-ID en geeft de bevestigingsstatus en het referentie-ID door aan de PSP van de betaler.
• Nu geeft de PSP van de betaler hetzelfde door aan de betaler.

PULL-mechanisme in UPI

Wanneer een gebruiker geld vraagt ​​aan een andere gebruiker, valt dit onder het PULL-mechanisme in UPI. Deze methode wordt gebruikt om geld te ontvangen van vrienden en familie, rekeningen te betalen, enz. Als u via UPI een betaling op een rekening heeft gedaan, is het u misschien opgevallen dat u in uw UPI-app een verzoek ontvangt van de factuurafzender, afhankelijk van de UPI ID- en UPI-handle die u heeft ingevoerd. Nu kunt u het verzoek goedkeuren of weigeren door die specifieke UPI-app te openen. Dit is een voorbeeld van het PULL-mechanisme in UPI.

Het PULL-mechanisme van UPI-transacties werkt hetzelfde als het PUSH-mechanisme, maar in omgekeerde volgorde. Bij het PULL-mechanisme moet de betaler echter het van de begunstigde ontvangen verzoek goedkeuren. Na goedkeuring van de aanvraag wordt het bedrag van zijn rekening afgeschreven en bijgeschreven op de rekening van de begunstigde. Zowel de betaler als de begunstigde ontvangen de melding of het bericht nadat de transactie succesvol is afgerond.

Als de betaler het geldverzoek van de begunstigde afwijst, ontvangt de begunstigde het geld niet. In dit geval ontvangt de begunstigde een bericht of melding dat de betaler zijn geldverzoek heeft afgewezen.

Hoe u geld kunt verzenden via UPI

Volg de onderstaande stappen om geld via UPI te verzenden:

1. Open uw UPI-compatibele app.
2. Voer de beveiligingspincode in (indien van toepassing).
3. Tik op Geld verzenden .
4. Voer de UPI-ID van de begunstigde in.
5. Tik op Verifiëren .
6. Controleer de naam die op uw scherm wordt weergegeven na de verificatie van de UPI-ID. Als de naam correct is, voert u het bedrag in en tikt u op Volgende of Verzenden.
7. Voer uw UPI-transactiepincode in en tik op Volgende of Verzenden.

Ontvang geld via UPI

Volg de onderstaande stappen om geld aan te vragen bij uw vriend of een andere persoon:

1. Open uw UPI-compatibele app.
2. Voer de beveiligingspincode in (indien van toepassing).
3. Tik op Geld aanvragen of een andere soortgelijke optie.
4. Voer het UPI-ID in van de persoon van wie u geld wilt ontvangen.
5. Voer het bedrag in dat u wilt ontvangen en klik op Volgende , Verzenden of een andere soortgelijke optie.
6. Tik op Aanvragen , Verzenden of andere soortgelijke opties.
7. De betaler ontvangt een melding op zijn telefoon. Vraag de betaler om zijn UPI-app te openen en naar het gedeelte In behandeling zijnde aanvraag te gaan .
8. Vraag de betaler om op Accepteren te tikken . Hij moet de UPI-transactiepincode invoeren om de transactie te voltooien.

Na de succesvolle transactie ontvangt u geld op uw bankrekening.

Waarom hebben de VS geen UPI?

UPI heeft ongetwijfeld een revolutie teweeggebracht in het digitale betalingssysteem in India. Omdat UPI digitale transacties het gemakkelijkst heeft gemaakt voor de burgers van India, heeft dit een impact gehad op de invloed van kaartbedrijven in India, zoals VISA, MasterCard, enz. VISA en MasterCard verliezen hun dominantie op de Indiase markt.

Na enorm succes te hebben geboekt op de Indiase markt, besloot de Indiase regering UPI op internationaal niveau te lanceren. Voor dit doel heeft de regering van India NIPL (NPCI International Payments Limited) opgericht, na goedkeuring van het NCPI-bestuur en RBI. Tegenwoordig breidt UPI zich uit op de internationale markt. Enkele van de landen die UPI hebben geaccepteerd zijn onder meer Bhutan, Cambodja, Singapore, de VAE, Maleisië, enz. Dit geeft aan hoe snel de UPI zich wereldwijd uitbreidt.

Als UPI de Amerikaanse markt betreedt, zal dit een bedreiging vormen voor Visa en MasterCard en hun dominantie belemmeren. Dit kan een reden zijn waarom deze bedrijven niet willen dat UPI in de VS wordt geïmplementeerd.

Met UPI kunnen gebruikers ook meerdere bankrekeningen koppelen aan één UPI-app. Dit kan andere banken op de markt brengen die de gigantische spelers van het banksysteem in de VS, zoals Bank of America, kunnen uitdagen.

Bovendien kan UPI soortgelijke mechanismen in Amerika ook uitdagen, waaronder Zelle, FedNow, etc. Zelle staat geen transacties toe tussen andere partijen dan banken, zoals betaalapps of e-wallets. Dit is de beperking van Zelle die UPI kan overwinnen. UPI heeft transacties het eenvoudigst gemaakt door alle partijen naar één platform te brengen.

Omdat UPI zich op de wereldmarkt uitbreidt, kan het in de toekomst als alternatief voor SWIFT worden gebruikt. Dit zijn enkele van de redenen waarom deze bedrijven nooit willen dat UPI in Amerika wordt geïmplementeerd.

Dat is het.

Is UPI een Google Pay?

Google Pay is geen UPI. UPI staat voor Unified Payments Interface. Het is een platform waarmee gebruikers direct geld kunnen verzenden en ontvangen via hun smartphones. Google Pay is een TPAP. Het is een applicatie van derden die UPI-faciliteiten biedt aan de gebruikers via de partner-PSP-banken.

Wie is de eigenaar van UPI?

UPI is op 11 april 2016 door NPCI naar India gebracht. NPCI is in 2008 in India opgericht. NPCI is de eigenaar van UPI. Momenteel is Dilip Asbe MD & CEO van de National Payments Corporation of India (NPCI). Daarvoor was hij Chief Operating Officer (COO) van NPCI.