UPI ID란 무엇이며 어떻게 작동하나요?

2023/10/22

이 글에서는 UPI ID가 무엇이고 UPI가 어떻게 작동하는지에 대해 설명하겠습니다. The Times of India 에 따르면 현재 3억 명의 UPI 사용자와 5억 명의 판매자가 UPI를 사용하여 은행 계좌로 돈을 받는 것으로 나타났습니다. 이 데이터는 인도에서 UPI가 얼마나 인기가 있는지를 나타냅니다.

2014년 인도 정부는 Pradhan Mantri Jan Dhan Yojna를 출범시켰습니다. 이 계획의 목적은 기본 저축 은행 계좌, 필요에 따른 신용 이용, 송금 시설, 보험 및 연금과 같은 금융 서비스를 제외된 계층, 즉 인도의 저소득층 및 취약 계층이 이용할 수 있도록 하는 것이었습니다. 이 제도에 따라 2015년 현재 1억 2,500만 개 이상의 은행 계좌가 개설되었습니다.

UPI란 무엇입니까?

UPI는 통합 결제 인터페이스를 나타냅니다. 한 은행 계좌에서 다른 은행 계좌로 즉시 원활한 자금 이체를 제공하는 인도의 결제 메커니즘입니다. UPI는 2016년 4월 11일 NPCI(인도국립결제공사)에 의해 인도에 도입되었습니다. UPI는 인도중앙은행(RBI)의 규제를 받습니다.

UPI ID란 무엇입니까?

UPI ID는 사용자가 Paytm, Google Pay 등과 같이 은행에 등록된 휴대폰 번호로 UPI 지원 앱에 계정을 만들 때 자동으로 생성되는 고유한 가상 결제 주소(VPA)입니다. 또한 은행 공식 앱이나 UPI 앱에 로그인하여 직접 맞춤 UPI ID를 만들 수도 있습니다.

귀하의 UPI ID
수신자의 UPI ID

UPI의 장점

UPI는 NEFT 및 IMPS에 비해 많은 이점을 제공합니다. NEFT와 IMPS는 인도의 오래된 송금 메커니즘입니다. IMPS는 즉각적인 송금 서비스인 반면 NEFT는 시간이 걸립니다. UPI의 장점 중 일부를 살펴보겠습니다.

UPI는 즉시 송금 서비스입니다.
연중무휴, 24*7 이용 가능합니다. 이는 UPI를 통해 언제든지 누구에게나 돈을 이체할 수 있음을 의미합니다.
또한 은행 계좌로 돈을 받도록 요청을 보낼 수도 있습니다. UPI가 출시 이후 중소기업, 대규모 가맹점 사이에서 인기를 끌게 된 이유도 바로 여기에 있습니다.
UPI 자동 결제 기능을 사용하면 자동 거래에 대한 UPI 위임장을 생성할 수 있습니다. 이 기능은 반복 결제에 유용합니다.
소규모부터 대규모까지의 가맹점이 UPI에 접속했기 때문에 직불카드 대신 온라인 거래를 할 수 있습니다. 따라서 UPI를 사용하면 직불카드를 휴대할 필요도 없습니다.

UPI ID의 구조

UPI ID는 사용자 정의 이름이나 번호 뒤에 UPI 핸들이 오는 간단한 구조를 가지고 있습니다. 사용자는 연락처 번호, Adhar 카드 번호 또는 맞춤 이름을 사용하여 UPI ID를 만들 수 있습니다. 이 UPI ID 뒤에는 은행 계좌를 보유한 은행이나 UPI ID를 생성하는 데 사용되는 TPAP에 따라 UPI 핸들이 옵니다.

예를 들어 Kotak Mahindra Bank에 계좌가 있고 해당 애플리케이션을 사용하여 UPI ID를 생성하는 경우 UPI ID는 다음과 같습니다.

<custom name or your registered mobile number>@kotak

Samsung Pay와 같은 TPAP를 사용하여 UPI ID를 생성하는 경우 UPI ID는 다음과 같습니다.

<custom name or your mobile number registered with your bank>@pingpay

@oksbi
@okicici
@okhdfcbank
@okaxis

TPAP 및 파트너 PSP 은행의 전체 목록은 NPCI 공식 웹사이트에서 확인할 수 있습니다 .

UPI는 어떻게 작동하나요?

진행하기 전에 UPI 참가자를 아는 것이 중요합니다. UPI 참여자는 다음과 같습니다.

지불인 PSP
수취인 PSP
송금인 은행
수취은행
NPCI
은행계좌 보유자
상인

TPAP의 예로는 Google Pay, SAMSUNG Pay, PhonePe, WhatsApp 등이 있습니다. PSP 은행의 예로는 Axis Bank, RBL Bank, SBI, HDFC Bank, ICICI Bank 등이 있습니다.

송금인 은행은 지불인으로부터 UPI 인출 명령을 받아 실시간으로 실행되는 지불인의 은행 계좌를 보유하고 있는 은행입니다. 간단히 말해서, 송금인 은행은 지불인이 자신의 계좌를 보유하고 있는 은행입니다.

UPI가 어떻게 작동하는지 살펴보겠습니다. UPI에는 다음과 같은 두 가지 작동 메커니즘이 있습니다.

푸시 메커니즘
PULL 메커니즘

UPI의 PUSH 메커니즘

지급인이 수취인에게 돈을 보내기 위해 시작한 거래는 UPI의 PUSH 메커니즘에 속합니다. 이 메커니즘은 사용자가 구매를 하거나 가족이나 친구에게 돈을 보내는 동안 거래를 해야 할 때 일반적으로 사용됩니다.

지불인은 수취인의 UPI ID, 금액 및 선택적 메모를 입력하여 거래를 시작합니다.
UPI 지원 앱은 거래 요청을 지불인의 PSP로 전달합니다.
PSP Bank는 요청을 NPCI에 전달합니다.
이제 NPCI는 주소 확인을 위해 수취인의 PSP에 요청을 전달합니다.
주소가 확인되면 수취인의 은행 정보가 NPCI로 전송됩니다.
이제 NPCI는 지급인의 은행에 계좌 세부정보, 계좌 잔액 및 자금 가용성을 확인하라는 요청을 보냅니다. 요청은 지불인의 자격 증명의 진위 여부를 확인하고 계좌 잔액을 확인하며 이를 NPCI에 확인하는 지불인의 은행에 의해 수신됩니다.
자금이 사용 가능한 경우 해당 자금은 지불인의 계좌에서 공제되고 신용 요청은 수취인의 은행으로 전송됩니다. 수취인의 은행이 요청을 승인하고 금액이 수취인의 은행 계좌로 입금됩니다.
자금을 수령한 후 수취인의 은행은 확인 상태를 NPCI UPI 서버로 보냅니다. 그런 다음 UPI 서버는 참조 ID를 생성하고 확인 상태와 참조 ID를 지불인의 PSP에 전달합니다.
이제 지불인의 PSP는 동일한 내용을 지불인에게 전달합니다.

UPI의 PULL 메커니즘

사용자가 다른 사용자에게 돈을 요청하면 이는 UPI의 PULL 메커니즘에 속합니다. 이 방법은 친구나 가족으로부터 돈을 받거나 청구서 결제 등에 사용됩니다. UPI를 통해 청구서를 결제한 경우 UPI에 따라 UPI 앱에서 청구인으로부터 요청을 받는 것을 눈치챘을 것입니다. 귀하가 입력한 ID 및 UPI 핸들입니다. 이제 특정 UPI 앱을 열어 요청을 승인하거나 거부할 수 있습니다. 이는 UPI의 PULL 메커니즘의 예입니다.

UPI 트랜잭션의 PULL 메커니즘은 PUSH 메커니즘과 동일하게 작동하지만 역순으로 작동합니다. 그러나 PULL 메커니즘에서는 지불인이 수취인으로부터 받은 요청을 승인해야 합니다. 요청이 승인되면 해당 금액이 그의 계좌에서 공제되어 수혜자의 계좌로 입금됩니다. 거래가 성공적으로 완료된 후 지불인과 수취인 모두 알림이나 메시지를 받습니다.

지급인이 수취인의 금전 요청을 거부하면 수취인은 돈을 받지 못합니다. 이 경우 수취인은 자신의 자금 요청을 거부했다는 메시지나 알림을 받습니다.

UPI를 통해 송금하는 방법

UPI를 통해 송금하려면 다음 단계를 따르세요.

UPI 지원 앱을 엽니다.
보안 PIN을 입력하세요(해당되는 경우).
송금을 탭합니다 .
수취인의 UPI ID를 입력하세요.
확인을 탭하세요 .
UPI ID 인증 후 화면에 표시되는 이름을 확인하세요. 이름이 맞다면 금액을 입력하고 다음 또는 보내기를 누르세요.
UPI 거래 PIN을 입력하고 다음 또는 보내기를 탭하세요.

UPI를 통해 금액 받기

친구나 다른 사람에게 돈을 요청하려면 다음 단계를 따르세요.

UPI 지원 앱을 엽니다.
보안 PIN을 입력하세요(해당되는 경우).
금액 요청 또는 기타 유사한 옵션을 탭하세요 .
돈을 받고자 하는 사람의 UPI ID를 입력하세요.
받고 싶은 금액을 입력하고 다음 , 제출 또는 기타 유사한 옵션을 클릭하세요.
요청 , 제출 또는 기타 유사한 옵션을 탭하세요 .
지불인은 휴대폰으로 알림을 받게 됩니다. 지불인에게 UPI 지원 앱을 열고 보류 중인 요청 섹션으로 이동하도록 요청하세요.
지불인에게 수락을 탭하도록 요청하세요 . 거래를 완료하려면 UPI 거래 PIN을 입력해야 합니다.

거래가 성공적으로 완료되면 귀하의 은행 계좌로 돈이 입금됩니다.

미국에는 왜 UPI가 없나요?

의심의 여지 없이 UPI는 인도의 디지털 결제 시스템에 혁명을 가져왔습니다. UPI는 인도 시민의 디지털 거래를 가장 쉽게 만들었기 때문에 VISA, MasterCard 등과 같은 인도 카드 회사의 영향력에 영향을 미쳤습니다. VISA와 MasterCard는 인도 시장에서 지배력을 잃고 있습니다.

인도 시장에서 큰 성공을 거둔 후, 인도 정부는 국제 수준에서 UPI를 출시하기로 결정했습니다. 이를 위해 인도 정부는 NCPI 이사회와 RBI의 승인을 받아 NIPL(NPCI International Payments Limited)을 설립했습니다. 오늘날 UPI는 국제 시장으로 확대되고 있습니다. UPI를 수용한 국가로는 부탄, 캄보디아, 싱가포르, UAE, 말레이시아 등이 있습니다. 이는 UPI가 전 세계적으로 얼마나 빠르게 확장되고 있는지를 나타냅니다.

UPI가 미국 시장에 진출하면 Visa와 MasterCard에 위협이 되고 이들의 지배력이 저해될 것입니다. 이것이 이들 회사가 미국에서 UPI가 구현되는 것을 원하지 않는 이유 중 하나일 수 있습니다.

또한 UPI를 통해 사용자는 단일 UPI 앱으로 여러 은행 계좌를 연결할 수 있습니다. 이는 Bank of America와 같은 미국 은행 시스템의 거대 기업에 도전할 수 있는 다른 은행을 시장에 끌어들일 수 있습니다.

또한 UPI는 Zelle, FedNow 등을 포함하여 미국의 유사한 메커니즘에 도전할 수도 있습니다. Zelle은 결제 앱이나 전자 지갑과 같은 은행 이외의 당사자 간의 거래를 허용하지 않습니다. 이것이 UPI가 극복할 수 있는 Zelle의 한계입니다. UPI는 모든 당사자를 단일 플랫폼으로 통합하여 거래를 가장 쉽게 만들었습니다.

UPI는 글로벌 시장으로 확대되고 있기 때문에 향후 SWIFT의 대안으로 활용될 수 있다. 이것이 이들 회사가 UPI가 미국에서 구현되는 것을 결코 원하지 않는 몇 가지 이유입니다.

그게 다야.

UPI는 Google Pay인가요?

Google Pay는 UPI가 아닙니다. UPI는 통합 결제 인터페이스를 나타냅니다. 사용자가 스마트폰을 통해 즉시 돈을 보내고 받을 수 있는 플랫폼입니다. Google Pay는 TPAP입니다. 파트너 PSP 은행을 통해 사용자에게 UPI 기능을 제공하는 타사 애플리케이션입니다.

UPI의 주인은 누구인가요?

UPI는 2016년 4월 11일 NPCI에 의해 인도에 도입되었습니다. NPCI는 2008년 인도에서 설립되었습니다. NPCI는 UPI의 소유자입니다. 현재 Dilip Asbe는 인도국립결제공사(NPCI)의 MD 겸 CEO입니다. 그 전에는 NPCI의 최고운영책임자(COO)였습니다.