Revolut vs. Wise: qual è la migliore opzione bancaria online?

Wise e Revolut sono due delle soluzioni bancarie online più popolari per la gestione dei pagamenti internazionali. Ma poiché servono due pubblici molto diversi, dovresti sapere quale si adatta meglio alle tue esigenze prima di iscriverti.

Saggio contro Revolut

Cos’è Revolut?

Revolut è un servizio bancario online con oltre 30 milioni di clienti. La piattaforma elabora più di 400 milioni di transazioni ogni mese in diverse valute.

Puoi utilizzare l’app per pagare articoli all’estero e fare acquisti in diverse valute. È anche facile trasferire denaro su conti in diversi paesi senza lunghi tempi di attesa e commissioni considerevoli.

Cos’è saggio?

Wise è una soluzione bancaria online con oltre 10 milioni di clienti. Fino a febbraio 2021 la società era conosciuta come Wise. La piattaforma gestisce più di 11 miliardi di dollari di transazioni ogni mese.

Con Wise puoi aprire conti in USD, EUR e molte altre valute. È anche possibile trasferire denaro in più di 40 valute.

Confronto tra Revolut e Wise

Esperienza utente

Revolut e Wise dispongono entrambi di app mobili e web. Ma per esperienza personale, l’app web Wise è molto più facile da usare rispetto a Revolut. La sua interfaccia è più chiara e hai anche più opzioni per gestire le tue finanze.

Oltre alla sua versione web ben funzionante, avrai anche un’ottima esperienza sull’app mobile Wise. Tutte le tue valute sono immediatamente visibili nella scheda Home e puoi inviare o richiedere rapidamente denaro qui. Nella scheda Pagamenti puoi visualizzare rapidamente tutti i dettagli del tuo account. La scheda Carta ti consente di sbloccare il PIN e impostare limiti di spesa, inoltre puoi gestire tutti i tuoi contatti nella sezione Destinatari .

All’inizio la navigazione nell’interfaccia dell’app Revolut è più difficile, ma puoi trasferire rapidamente denaro e modificare i dettagli della tua carta. Se scorri verso il basso dalla parte superiore dello schermo, troverai i tuoi account e le tue tasche. Poiché Wise è più facile da usare e, secondo la mia esperienza, si è bloccato meno di Revolut, Wise capisce il punto.

Vincitore: saggio

Caratteristiche

Wise ha una pratica funzione di conversione automatica che ti consente di convertire automaticamente i tuoi soldi al tasso desiderato. Puoi abilitare questa impostazione per ogni valuta in cui hai un conto aperto. L’app ti consente anche di pianificare trasferimenti e impostare addebiti diretti. Un’altra caratteristica interessante di Wise è che ricevi un rimborso in contanti dello 0,5% quando detieni denaro nei tuoi conti ogni mese se vivi nello Spazio economico europeo (SEE). Anche alcuni conti aziendali nel Regno Unito possono ottenere il rimborso.

Revolut offre a clienti selezionati un rimborso dell’1% per i primi $ 1.000 spesi in un periodo di 24 ore. L’app ti consente anche di scambiare criptovaluta e azioni e puoi ottenere abbonamenti premium al Financial Times, Headspace e altre app su Revolut Premium o Metal. Puoi pianificare i pagamenti in Revolut, oltre a personalizzare la tua app e tenere i soldi in Pockets.

Revolut ti consente anche di creare conti congiunti. Wise ha un equivalente di Revolut chiamato Jars e puoi anche visualizzare i tassi di cambio nell’app, ma riteniamo che Revolut sia leggermente in vantaggio rispetto all’app per le funzionalità disponibili. Quindi, Revolut ottiene la vittoria qui.

Vincitore: Rivoluzione

Trasferimenti di denaro

Wise ti consente di aprire conti in 10 valute:

• Euro
• Dollari statunitensi, neozelandesi, australiani, di Singapore e canadesi
• Sterline inglesi
• Fiorino ungherese
• Nuovo leu rumeno
• Lira turca

Puoi anche impostare saldi e trasferire denaro tramite Wise in decine di altre valute, tra cui franchi svizzeri, won sudcoreano, corona norvegese e dirham degli Emirati Arabi Uniti. Il trasferimento di denaro richiede normalmente 1-2 giorni lavorativi, mentre la ricezione di denaro può richiedere fino a cinque giorni lavorativi. I conti di Wise possono gestire trasferimenti nazionali e internazionali.

Revolut ti consente di aprire conti in 37 valute. Alcuni offrono trasferimenti nazionali e internazionali, mentre altri sono solo per pagamenti transfrontalieri. Le valute per le quali puoi aprire un conto locale includono EUR e GBP, mentre i conti solo transfrontalieri includono CHF, SEK e USD. Normalmente ricevi il denaro che aggiungi al tuo account immediatamente, ma il completamento dei trasferimenti può richiedere da 1 a 5 giorni lavorativi.

Tutto è relativamente uguale in questa categoria. Revolut ti consente di aprire più conti in valuta, ma Wise offre opzioni di pagamento locali migliori. I tempi di trasferimento sono più o meno gli stessi; diamo un punto ciascuno a entrambi i servizi.

Vincitore: pareggio

Prezzi e commissioni

La registrazione per un account Wise è gratuita, ma dovrai pagare $ 9 per una carta fisica. Puoi prelevare fino a $ 100 (USD) dal tuo conto due volte al mese senza addebiti. È gratuito anche aprire conti in valuta e detenere i tuoi soldi in questi.

I pagamenti SWIFT sono spesso gratuiti (esclusi CAD che costano 10 CAD), ma altre banche possono imporre commissioni. Ad esempio, quando trasferisco denaro sul mio conto nazionale da Wise, devo pagare una piccola commissione equivalente a circa $ 0,30.

Altri costi Wise da considerare includono:

• Conversione valutaria: dallo 0,35%
• Prelievi bancomat oltre il limite gratuito: 2% + $ 1,50
• Ricarica del tuo conto in AUD, USD, ecc.: 2% (le valute dipendono se hai VISA o Mastercard)
• Pagamenti tramite bonifico in USD: $ 6,11

La registrazione per un conto Revolut standard è gratuita, ma puoi anche abbonarti a Premium ($ 9,99/mese) e Metal ($ 16,99/mese). Aggiungere denaro al tuo conto tramite bonifico bancario è gratuito e puoi inviare denaro ad altri utenti Revolut senza pagare. I cambi di valuta durante gli orari del mercato dei cambi sono gratuiti, ma negli altri orari dovrai pagare l’1%.

Di seguito è riportato un elenco delle altre commissioni essenziali di Revolut da considerare:

Revolut prevede diverse commissioni che Wise non applica, quindi Wise capisce il punto qui.

Vincitore: saggio

Sicurezza e trasparenza

Wise ha diverse funzionalità di sicurezza, inclusa l’autenticazione a due fattori. Quando accedi all’app Web, devi verificare la tua identità sul tuo dispositivo mobile. Ricevi anche notifiche quando ricevi o spendi denaro, assicurandoti di essere sempre aggiornato su tutte le tue transazioni. Wise è conforme ai tipi SOC 1 e 2 e ha ricevuto la certificazione ISO 27001 e PCI-DSS. Puoi anche rendere invisibili i totali delle tue transazioni tramite l’icona a forma di occhio in alto.

Revolut ti chiede anche di verificare la tua identità tramite cellulare quando utilizzi l’app web. Se il tuo computer si trova in una posizione diversa rispetto allo smartphone o se stai utilizzando una VPN su un dispositivo, il tuo tentativo di accesso solitamente fallirà. Revolut può congelare la tua carta se la perdi e devi attivare le tue carte fisiche nell’app.

Ottieni chat crittografate nell’app Revolut e puoi scegliere se il tuo nome deve apparire sui trasferimenti. Inoltre, riceverai avvisi se Revolut sospetta che stai per cadere vittima di una truffa. L’azienda è conforme a PCI-DSS e PSD-2. Wise ha buone funzionalità di sicurezza di base, ma Revolut ha strumenti in-app più avanzati.

Vincitore: Rivoluzione

Wise vs. Revolut: qual è il migliore?

Wise è la migliore app di mobile banking se hai bisogno di ricevere regolarmente pagamenti internazionali. Ad esempio, se sei un libero professionista che lavora con clienti internazionali, puoi convertire denaro nella tua valuta nativa e impostare conversioni automatizzate quando il tasso raggiunge un livello desiderabile.

D’altra parte, dovresti usare Revolut per l’uso quotidiano. Trasferire denaro su altri conti è semplice e hai accesso a funzionalità utili come conti congiunti e investimenti azionari.