Monarch: l’alternativa ideale a Mint per la mia gestione finanziaria

A marzo 2024, Intuit ha interrotto la sua app gratuita per il budget, Mint, integrandola con Credit Karma. Sfortunatamente, non tutte le migliori funzionalità di Mint sono sopravvissute a questa transizione, spingendo molti utenti a cercare un’alternativa adatta. Dopo aver testato varie opzioni, alla fine ho scelto Monarch, che mantiene le mie funzionalità preferite di Mint, introducendo al contempo nuove entusiasmanti funzionalità che semplificano il budget.

Perché ho amato la menta

Ho scoperto Mint tramite il mio coach finanziario. Ciò che mi ha attratto di Mint è stato il suo utilizzo gratuito, un vantaggio significativo mentre cercavo modi per ridurre i costi. Nel giro di pochi mesi dall’utilizzo dell’app, ho sviluppato una predilezione per alcune delle sue funzionalità più importanti.

• Interfaccia intuitiva: l’interfaccia intuitiva e di facile navigazione di Mint l’ha resa altamente accessibile, consentendomi di capire rapidamente come utilizzare l’app in modo efficace.
• Panoramica finanziaria completa: Mint mi ha permesso di collegare tutti i miei conti finanziari, inclusi conti bancari, carte di credito, prestiti e investimenti, fornendo un’istantanea completa delle mie finanze e del loro allineamento con i miei obiettivi.
• Budget personalizzabili: Mint mi ha permesso di creare budget personalizzati per varie categorie di spesa, come generi alimentari e viaggi, monitorando le mie spese e avvisandomi quando mi stavo avvicinando ai limiti del budget.
• Categorizzazione automatica delle transazioni: con Mint, le transazioni venivano categorizzate automaticamente e potevo impostare regole per le spese ricorrenti, risparmiando tempo e ottenendo informazioni dettagliate sul mio comportamento di spesa.
• Budget a base zero: Mint supporta il budget a base zero, consentendomi di allocare ogni dollaro guadagnato ogni mese, compresi i risparmi.

Quando ho iniziato a cercare un’alternativa a Mint, il mio obiettivo era trovare la migliore app di budgeting che rispecchiasse le mie funzionalità Mint preferite. Ho scoperto che Monarch offriva tutto ciò che desideravo e anche di più.

Personalizzazione totale

Monarch eccelle nelle personalizzazioni all’interno della sua interfaccia user-friendly. Dopo un paio di settimane di esplorazione, ho scoperto le ampie opzioni di personalizzazione disponibili e, anche dopo mesi di utilizzo, devo ancora massimizzare completamente le sue capacità.

Con l’app Monarch, posso aggiungere un numero illimitato di account, tra cui conti correnti, risparmi ad alto rendimento, conti di risparmio sanitario, carte di credito e prestiti. Questo mi fornisce una panoramica immediata del mio patrimonio netto e dei fondi disponibili. Inoltre, queste informazioni complete migliorano il mio utilizzo della funzione Goal Setting , consentendomi di monitorare efficacemente i miei progressi mensili.

Le categorie di budget dell’app sono altamente personalizzabili: posso aggiungere numerose voci di budget, il che mi consente di suddividere le categorie in segmenti più gestibili o di mantenerle ampie.

Ad esempio, ho creato un gruppo di budget incentrato su Salute e Benessere, che include categorie per Salute fisica, Salute mentale, Farmaci, Cura di sé e Cura degli animali domestici. Questa organizzazione mi consente di tenere traccia delle mie spese relative alla salute e di distinguere tra spese necessarie e facoltative, come visite di terapia rispetto a massaggi.

Inoltre, posso adattare le categorie e le allocazioni di budget in base alle esigenze, semplificando il risparmio per le spese annuali, come le tasse sulla proprietà, o per adattarmi a categorie stagionali variabili, come gli acquisti di abbigliamento.

Varietà di viste

Simile a Mint, l’app Monarch presenta una dashboard di panoramica dell’account per visualizzare tutti gli account a colpo d’occhio. Questa funzionalità semplifica i confronti tra fondi in entrata e in uscita e illustra attività rispetto a passività e patrimonio netto totale. Gli utenti possono anche accedere ai dettagli individuali dell’account senza effettuare l’accesso a più piattaforme.

Oltre alla panoramica generale, Monarch fornisce una vista dettagliata del budget mensile, categorizzando entrate e spese. Questa vista include indicatori visivi per ogni categoria, aiutando a gestire la spesa, in particolare per generi alimentari, carburante e fondi discrezionali.

Inoltre, l’app offre una visualizzazione delle transazioni che mostra le transazioni giornaliere, consentendo agli utenti di categorizzare ciascuna di esse o di verificarle con le ricevute fisiche.

Budget collaborativo

Monarch demistifica le discussioni finanziarie per le coppie consentendo loro di condividere quante più informazioni desiderano. Inviando un invito via email alla mia compagna, ha creato il suo nome utente e la sua password per accedere all’app, garantendo trasparenza sulle abitudini di spesa.

Inoltre, poiché consulto regolarmente un consulente finanziario, il programma Advisor di Monarch mi dà la possibilità di condividere i miei dati con un consulente finanziario certificato, limitando al contempo ciò che può vedere. Questo accesso viene rinnovato ogni 60 giorni, offrendo privacy e sicurezza se decido di cambiare consulente finanziario.

Confronto tra Monarch e altri sostituti di Mint

Come revisore di prodotti tecnologici, ho esplorato diverse alternative a Mint per assicurarmi di selezionare la migliore app di budget per le mie esigenze di pianificazione finanziaria. Ho confrontato Monarch con altre app popolari, in particolare Copilot e YNAB.

App Monarch contro Copilot

Sebbene sia Monarch che Copilot presentino somiglianze nel monitoraggio delle spese, ho riscontrato problemi con Copilot che hanno ostacolato la mia esperienza. Attualmente, supporta solo dispositivi Apple, limitando l’usabilità per coloro che utilizzano piattaforme Windows o Android.

L’unico obiettivo di Copilot è il monitoraggio delle spese, trascurando la gestione delle entrate come fa Monarch. Ciò ha reso necessario mantenere un foglio di calcolo delle entrate separato per il mio lavoro freelance e per quello a tempo pieno, aggiungendo complessità al mio processo di budgeting e impedendo tempestivi avvisi di spesa eccessiva.

Di conseguenza, dopo alcuni mesi ho lasciato Copilot.

App Monarch contro YNAB

YNAB era un altro candidato per la sostituzione di Mint, data la sua popolarità; tuttavia, la sua struttura rigida poneva notevoli sfide per le mie esigenze di budget.

La mia preoccupazione principale erano le limitate opzioni di personalizzazione di YNAB. A differenza di Monarch, che consente configurazioni personalizzate, l’approccio di YNAB al budget è piuttosto rigido. Non sono riuscito a trasferire il mio sistema di budget consolidato da Mint a YNAB.

Inoltre, YNAB privilegia il flusso di cassa giornaliero rispetto alla gestione del debito e al risparmio, che erano al centro dei miei sforzi di bilancio.

Sebbene inizialmente fossi deluso per la perdita di Mint, sono grato di aver trovato l’eccezionale app Monarch come alternativa. Le app di finanza personale hanno semplificato il mio percorso finanziario in modi che rispecchiano le esperienze trasformative di altri scrittori.

Credito immagine: DepositPhotos .

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