Metodi gratuiti per controllare il tuo punteggio di credito online: i migliori siti web

Il tuo punteggio di credito gioca un ruolo significativo in vari aspetti della tua vita finanziaria, ma spesso queste informazioni sono protette da paywall. Sapevi che esistono piattaforme affidabili dove puoi controllare il tuo punteggio di credito senza costi? I siti Web elencati di seguito non solo ti consentono di accedere gratuitamente al tuo punteggio, ma possono anche fornire risorse per aiutarti a gestire la tua situazione finanziaria in modo più efficace.

Suggerimenti importanti prima di utilizzare qualsiasi servizio di segnalazione creditizia

È essenziale ricordare che qualsiasi sito web che offre accesso al tuo rapporto di credito e ai tuoi punteggi richiederà il tuo numero di previdenza sociale per la verifica dell’identità. Sii sempre vigile per individuare indicazioni di siti fraudolenti prima di condividere i tuoi dati personali. Se dovessi ricevere e-mail o SMS indesiderati che ti chiedono di iscriverti, è consigliabile evitare di cliccare su quei link e, invece, navigare direttamente sul sito web.

1. Karma di credito

Aggiornamenti sui punteggi: aggiornamenti giornalieri da TransUnion ed Equifax

Credit Karma è probabilmente la piattaforma più popolare per i controlli gratuiti del punteggio di credito ed è la mia preferita. Il sito genera entrate mostrando offerte di carte di credito su misura per i tuoi punteggi di credito attuali e tramite varie pubblicità. Dalla mia esperienza, la dashboard tende a sopraffare con contenuti promozionali, ma se non sei alla ricerca di prestiti o carte di credito, puoi facilmente navigare direttamente sui tuoi punteggi.

Oltre ai punteggi di credito, Credit Karma fornisce:

• Consigli personalizzati per carte di credito, prestiti e assicurazioni
• Monitoraggio del furto di identità
• Risorse di assistenza fiscale
• Consulenza finanziaria basata sui tuoi punteggi
• Calcolatrici finanziarie
• Una guida dettagliata sui calcoli del punteggio di credito
• App per iOS e Android

2. Portafoglio Nerd

Frequenza del punteggio: aggiornamenti settimanali da TransUnion

Per una comprensione più approfondita delle tue finanze, NerdWallet è una risorsa eccezionale. Con confronti affiancati e consigli di esperti a portata di mano, è uno strumento eccellente per migliorare le tue strategie di credito e risparmio. Personalmente, apprezzo l’accesso gratuito al mio punteggio TransUnion.

Le funzionalità di NerdWallet vanno oltre i punteggi di credito e includono:

• Monitoraggio delle entrate e delle uscite
• Suggerimenti finanziari personalizzati
• Risorse/articoli educativi approfonditi
• Consulenza sugli investimenti
• App iOS e App Android

Sebbene io trovi che NerdWallet fornisca una ricchezza di informazioni finanziarie rispetto a Credit Karma, il sistema di raccomandazione può essere piuttosto aggressivo. Tuttavia, consiglio vivamente di rivedere i loro suggerimenti e consigli per migliorare la tua salute finanziaria.

3. Credito Sesame

Aggiornamenti del punteggio: aggiornamenti giornalieri da TransUnion / A partire da $ 9,95 al mese per l’accesso a Equifax ed Experian

Credit Sesame si concentra sull’aiutarti a comprendere e migliorare il tuo profilo di credito e offre accesso gratuito al tuo punteggio di credito. Una caratteristica di spicco è l’uso dell’intelligenza artificiale per analizzare e chiarire il tuo rapporto di credito.

Oltre a fornire un punteggio di credito gratuito, Credit Sesame offre:

• Un voto di Credit Sesame per una migliore comprensione del tuo credito
• Raccomandazioni personalizzate per prodotti finanziari
• Consulenza personalizzata per migliorare i profili creditizi
• Avvisi per eventuali modifiche al credito
• App iOS e App Android

Tuttavia, mentre alcuni servizi sono gratuiti, altri, come alcune funzionalità di creazione di credito, richiedono un pagamento. La natura completa dei servizi di Credit Sesame non corrisponde esattamente a quelli offerti dai suoi concorrenti. Inoltre, i dettagli sulle opzioni premium rimangono nascosti finché non si crea un account gratuito.

4. Portafoglio Hub

Aggiornamenti sui punteggi: aggiornamenti giornalieri da TransUnion

WalletHub è tra i migliori siti web per controllare i punteggi di credito senza costi. Offre consigli finanziari personalizzati (inclusi carte di credito e prestiti) consentendo al contempo l’accesso gratuito ai tuoi report di credito. Non c’è alcun obbligo di registrarsi per servizi a pagamento oltre all’opzione gratuita.

WalletHub offre un monitoraggio di base gratuito del credito e include:

• Avvisi riguardanti le modifiche del credito
• Suggerimenti di credito personalizzati giornalieri
• Recensioni approfondite dei creditori
• WalletScore per migliorare la tua comprensione dei rapporti di credito
• App iOS e App Android

Sebbene alcune offerte come la protezione dal furto di identità, il monitoraggio degli indirizzi e il monitoraggio del dark web siano a pagamento, le tariffe iniziali partono da soli 6,49 $ al mese, il che è ragionevole per il monitoraggio dell’identità.

5. Credito.com

Aggiornamenti del punteggio: aggiornamenti bisettimanali da Experian / $ 25 al mese per l’accesso a tutti e tre i punteggi di credito

Credit.com si propone di aiutarti a migliorare il tuo credito. È degno di nota che offrono accesso gratuito a Experian su TransUnion, il che è utile poiché i punteggi possono variare tra le agenzie.

Il sito fornisce inoltre:

• Orientamenti sul miglioramento del credito
• Una scheda di rapporto di credito per aiutarti a comprendere il tuo punteggio
• Offerte personalizzate per prestiti e crediti
• App iOS e App Android
• Servizi premium di creazione del credito

Credit.com offre uno dei pacchetti premium più estesi disponibili. Per $ 25/mese, hai accesso a tutti e tre i punteggi principali, punteggi FICO, monitoraggio dell’identità, risorse di miglioramento del credito e altro ancora.

6. CreditReport.com

Aggiornamenti sui punteggi: aggiornamenti settimanali da Experian e FICO

CreditReport.com , un sito di proprietà di Experian, è un’opzione semplice e completamente gratuita. Sebbene sia più semplice di molti altri in questa lista, fornisce in modo efficace i tuoi punteggi FICO ed Experian. Tieni presente che puoi anche registrarti su Experian per accedere a informazioni simili senza alcun costo.

Sebbene CreditReport.com sia limitato nelle sue offerte oltre al punteggio e alla rendicontazione, fornisce:

• Un’interfaccia pulita, priva di pubblicità o di distrazioni legate alle promozioni delle carte di credito (il mio aspetto preferito)
• Un rapporto di credito Experian completo (al contrario delle visualizzazioni semplificate su alcuni siti)
• Risorse/articoli educativi di base riguardanti il ​​credito

Sebbene Experian disponga di applicazioni mobili, CreditReport.com non ne ha e non offre risorse approfondite sulla formazione in materia di credito o sull’interpretazione dei report.

7. Rapporto di credito annuale

Aggiornamenti sui punteggi: aggiornamenti settimanali da Experian, Equifax e TransUnion

AnnualCreditReport è l’unico sito autorizzato dal governo federale a fornire ai consumatori report di credito gratuiti. Mentre altri siti sono affidabili, questo è approvato dal governo. Consiglio di utilizzare questo portale insieme ad altre risorse dall’elenco per ottenere la visione più completa del tuo stato di credito.

AnnualCreditReport è l’unica fonte per ottenere gratuitamente tutti e tre i principali report di credito.

• Risorse per il miglioramento del credito e l’educazione finanziaria
• Dettagli approfonditi sulla comprensione del rapporto di credito
• Accesso a report completi invece che a semplici punteggi

Lo svantaggio è che i rapporti di credito potrebbero non includere sempre il tuo punteggio, ma in genere i risultati positivi dei rapporti sono correlati a punteggi sani.

8. il mioFICO

Aggiornamenti sui punteggi: Equifax

myFICO è principalmente riconosciuto come un servizio premium; tuttavia, fornisce anche punteggi di credito Equifax mensili gratuiti. Come indicato nel suo nome, offre anche punteggi FICO.

Questo servizio gratuito è piuttosto basilare e fornisce solo:

• Il tuo punteggio Equifax e il tuo rapporto di credito
• Il tuo punteggio FICO
• Monitoraggio di eventuali cambiamenti di punteggio

Anche i materiali di educazione finanziaria sono limitati. Per i membri premium (a partire da $ 30/mese), hai accesso ai punteggi di tutti e tre gli uffici, al monitoraggio dell’identità, all’assicurazione e ai punteggi relativi ai prestiti.

9. Fornitori di carte di credito

Alcune società di carte di credito ti permettono di controllare i tuoi punteggi di credito senza costi. Una fornisce un punteggio Experian mentre un’altra ti fornisce un punteggio TransUnion e FICO. Non ci sono costi associati a questo servizio ed entrambe le opzioni offrono un monitoraggio gratuito del dark web per avvisarti se le tue informazioni sono state compromesse.

Se possiedi carte di credito, controlla se l’emittente offre accesso gratuito ai punteggi di credito; in genere, dovrai accedervi tramite un sito desktop piuttosto che tramite un’app mobile. È un’opzione comoda e gratuita. Non dimenticare di controllare anche con la tua banca; anche se non tutte le banche forniscono questo servizio, alcune sì.

Per migliorare la salute del tuo credito, sfrutta le informazioni e i suggerimenti forniti su queste piattaforme. Inoltre, prendi in considerazione l’utilizzo di applicazioni di budget e modelli di budget Notion per tenere sotto controllo le tue finanze.

Credito immagine: Unsplash . Tutti gli screenshot sono di Crystal Crowder.

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