Cos’è l’ID UPI e come funziona?

In questo articolo parleremo di cos’è l’ID UPI e di come funziona UPI. Secondo The Times of India , attualmente ci sono 300 milioni di utenti UPI e 500 milioni di commercianti che utilizzano UPI per accettare denaro nei propri conti bancari. Questi dati indicano quanto sia popolare l’UPI in India.

Nell’anno 2014, il governo indiano ha lanciato Pradhan Mantri Jan Dhan Yojna. Lo scopo di questo schema era quello di rendere disponibili servizi finanziari come conti di risparmio di base, accesso al credito basato sui bisogni, strutture di rimesse, assicurazioni e pensioni per le fasce escluse, cioè i gruppi a basso reddito e le fasce più deboli dell’India. Nell’ambito di questo schema, nel 2015 sono stati aperti più di 125 milioni di conti bancari.

Cos’è l’UPI?

UPI sta per Unified Payments Interface. È un meccanismo di pagamento in India che offre trasferimenti di denaro senza interruzioni da un conto bancario a un altro conto bancario istantaneamente. L’UPI è stato introdotto in India dalla NPCI (National Payments Corporation of India) l’11 aprile 2016. L’UPI è regolato dalla Reserve Bank of India (RBI).

Cos’è l’ID UPI?

L’ID UPI è un indirizzo di pagamento virtuale (VPA) univoco che viene creato automaticamente quando un utente crea un account su app supportate da UPI con il numero di cellulare registrato presso la sua banca, come Paytm, Google Pay, ecc. Oltre a ciò, gli utenti possono possono inoltre creare autonomamente un ID UPI personalizzato accedendo all’app ufficiale della propria banca o a un’app UPI.

• Il tuo ID UPI
• ID UPI del destinatario

Vantaggi dell’UPI

UPI offre molti vantaggi rispetto a NEFT e IMPS. NEFT e IMPS sono i vecchi meccanismi di trasferimento di denaro in India. IMPS è un servizio di trasferimento di denaro istantaneo, mentre NEFT richiede tempo. Vediamo alcuni dei vantaggi dell’UPI:

• UPI è un servizio di trasferimento di denaro istantaneo.
• È disponibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7, 365 giorni all’anno. Ciò significa che puoi trasferire denaro a qualsiasi persona in qualsiasi momento tramite UPI.
• Ti consente anche di inviare una richiesta per ricevere denaro sul tuo conto bancario. Questo è il motivo per cui UPI è diventato popolare tra i commercianti di piccole, medie e grandi dimensioni sin dal suo lancio.
• La funzione Pagamento automatico UPI ti consente di creare un mandato UPI per transazioni automatiche. Questa funzione è utile per i pagamenti ricorrenti.
• Poiché i commercianti di piccole e grandi dimensioni hanno avuto accesso all’UPI, puoi effettuare transazioni online al posto delle tue carte di debito. Pertanto, l’UPI elimina anche la necessità di portare con sé carte di debito.

Struttura di un ID UPI

L’ID UPI ha una struttura semplice in cui un nome o numero personalizzato è seguito da un handle UPI. Gli utenti possono utilizzare i propri numeri di contatto, i numeri della carta Adhar o un nome personalizzato per creare il proprio ID UPI. Questo ID UPI è seguito da un handle UPI a seconda della banca che detiene i propri conti bancari o del TPAP utilizzato per creare un ID UPI.

Ad esempio, se hai un conto presso Kotak Mahindra Bank e utilizzi la sua applicazione per creare il tuo ID UPI, il tuo ID UPI sarà simile al seguente:

<custom name or your registered mobile number>@kotak

Se utilizzi un TPAP, come Samsung Pay per creare un ID UPI, il tuo ID UPI avrà il seguente aspetto:

<custom name or your mobile number registered with your bank>@pingpay

• @oksbi
• @okicici
• @okhdfcbank
• @okaxis

L’elenco completo dei TPAP e delle banche PSP partner è disponibile sul sito ufficiale dell’NPCI .

Come funziona un UPI?

Prima di procedere, è importante conoscere i partecipanti all’UPI. I seguenti sono i partecipanti all’UPI:

• PSP pagatore
• PSP beneficiario
• Banca emittente
• Banca di destinazione
• NPCI
• Titolari di conti bancari
• Mercanti

Esempi di TPAP includono Google Pay, SAMSUNG Pay, PhonePe, WhatsApp, ecc. Esempi di banche PSP includono Axis Bank, RBL Bank, SBI, HDFC Bank, ICICI Bank, ecc.

La banca Mittente è la banca che detiene il conto bancario del pagatore dove viene ricevuto l’addebito dell’istruzione UPI da parte del pagatore per essere eseguito in tempo reale. In parole semplici, la banca Remitter è la banca presso la quale il pagatore detiene il proprio conto.

Vediamo come funziona l’UPI. L’UPI ha i seguenti due meccanismi di funzionamento:

• Meccanismo PUSH
• Meccanismo PULL

Meccanismo PUSH in UPI

Le transazioni avviate dal pagatore per inviare denaro al destinatario rientrano nel meccanismo PUSH in UPI. Questo meccanismo viene comunemente utilizzato quando gli utenti devono effettuare transazioni mentre effettuano un acquisto o inviano denaro a familiari e amici.

• Il pagatore avvia una transazione inserendo l’ID UPI del destinatario, l’importo e una nota facoltativa.
• L’app abilitata per UPI inoltra la richiesta di transazione alla PSP del pagatore.
• PSP Bank inoltra la richiesta all’NPCI.
• Ora, NPCI inoltra la richiesta al PSP del beneficiario per la risoluzione dell’indirizzo.
• Una volta risolto l’indirizzo, le coordinate bancarie del beneficiario vengono inviate all’NPCI.
• Ora, NPCI invierà una richiesta alla banca del pagatore per verificare i dettagli del suo conto, il saldo del conto e la disponibilità dei fondi. La richiesta viene ricevuta dalla banca del pagatore che convalida l’autenticità delle credenziali del pagatore, controlla il saldo del conto e lo conferma all’NPCI.
• Se i fondi sono disponibili, i fondi vengono detratti dal conto del pagatore e viene inviata una richiesta di credito alla banca del beneficiario. La banca del beneficiario approva la richiesta e il denaro viene accreditato sul conto bancario del beneficiario.
• Dopo aver ricevuto i fondi, la banca del beneficiario invia lo stato di conferma al server NPCI UPI. Il server UPI genera quindi un ID di riferimento e trasmette lo stato di conferma e l’ID di riferimento al PSP del pagatore.
• Ora, il PSP del pagatore passa lo stesso al pagatore.

Meccanismo PULL in UPI

Quando un utente richiede denaro da un altro utente, rientra nel meccanismo PULL in UPI. Questo metodo viene utilizzato per ricevere denaro da amici e familiari, pagamenti di fatture, ecc. Se hai effettuato un pagamento su una fattura tramite UPI, potresti aver notato che ricevi una richiesta dall’emittente della fattura nella tua app UPI, a seconda dell’UPI ID e handle UPI che hai inserito. Ora puoi approvare o rifiutare la richiesta aprendo quella particolare app UPI. Questo è un esempio del meccanismo PULL in UPI.

Il meccanismo PULL delle transazioni UPI funziona allo stesso modo del meccanismo PUSH ma in ordine inverso. Nel meccanismo PULL, invece, è il pagatore ad approvare la richiesta ricevuta dal beneficiario. Dopo l’approvazione della richiesta, l’importo viene detratto dal suo conto e accreditato sul conto del beneficiario. Sia il pagatore che il beneficiario ricevono la notifica o il messaggio dopo che la transazione è stata completata con successo.

Se il pagatore rifiuta la richiesta di denaro da parte del beneficiario, il beneficiario non riceve il denaro. In questo caso, il beneficiario riceve un messaggio o una notifica che il pagatore ha rifiutato la sua richiesta di denaro.

Come inviare denaro tramite UPI

Per inviare denaro tramite UPI, procedi nel seguente modo:

1. Apri l’app abilitata per UPI.
2. Inserisci il PIN di sicurezza (se applicabile).
3. Tocca Invia denaro .
4. Inserisci l’ID UPI del beneficiario.
5. Tocca su Verifica .
6. Controlla il nome visualizzato sullo schermo dopo la verifica dell’ID UPI. Se il nome è corretto, inserisci l’importo e tocca Avanti o Invia.
7. Inserisci il PIN della transazione UPI e tocca Avanti o Invia.

Ricevi denaro tramite UPI

Per richiedere denaro al tuo amico o a qualsiasi altra persona, procedi nel seguente modo:

1. Apri l’app abilitata per UPI.
2. Inserisci il PIN di sicurezza (se applicabile).
3. Tocca Richiedi denaro o un’altra opzione simile.
4. Inserisci l’ID UPI della persona da cui desideri ricevere denaro.
5. Inserisci l’importo che desideri ricevere e fai clic su Avanti , Invia o su un’altra opzione simile.
6. Tocca Richiedi , Invia o altre opzioni simili.
7. Il pagatore riceverà una notifica sul suo telefono. Chiedi al pagatore di aprire la sua app abilitata per UPI e di andare alla sezione Richieste in sospeso .
8. Chiedi al pagatore di toccare Accetta . Deve inserire il PIN della transazione UPI per completare la transazione.

Dopo la transazione andata a buon fine, riceverai denaro sul tuo conto bancario.

Perché gli Stati Uniti non hanno l’UPI?

Senza dubbio, l’UPI ha portato una rivoluzione nel sistema di pagamento digitale in India. Poiché l’UPI ha reso le transazioni digitali più semplici per i cittadini indiani, ha influenzato l’influenza delle società di carte in India, come VISA, MasterCard, ecc. VISA e MasterCard stanno perdendo il loro dominio nel mercato indiano.

Dopo aver ottenuto un enorme successo nel mercato indiano, il governo indiano ha deciso di lanciare UPI a livello internazionale. A questo scopo, il governo indiano ha costituito NIPL (NPCI International Payments Limited) dopo l’approvazione del consiglio di amministrazione della NCPI e della RBI. Oggi UPI si sta espandendo nel mercato internazionale. Alcuni dei paesi che hanno accettato l’UPI includono Bhutan, Cambogia, Singapore, Emirati Arabi Uniti, Malesia, ecc. Ciò indica la velocità con cui l’UPI si sta espandendo a livello globale.

Se UPI entrasse nel mercato americano, rappresenterebbe una minaccia per Visa e MasterCard e ostacolerebbe la loro posizione dominante. Questo può essere uno dei motivi per cui queste aziende non vogliono che l’UPI venga implementato negli Stati Uniti.

UPI consente inoltre agli utenti di collegare più conti bancari con un’unica app UPI. Ciò può portare sul mercato altre banche che possono sfidare i giganti del sistema bancario statunitense, come Bank of America.

Inoltre, l’UPI può anche sfidare meccanismi simili in America, tra cui Zelle, FedNow, ecc. Zelle non consente transazioni tra soggetti diversi dalle banche, come app di pagamento o portafogli elettronici. Questa è la limitazione di Zelle che UPI può superare. UPI ha semplificato le transazioni riunendo tutte le parti su un’unica piattaforma.

Poiché UPI si sta espandendo nel mercato globale, in futuro potrà essere utilizzato come alternativa a SWIFT. Questi sono alcuni dei motivi per cui queste aziende non vorranno mai che l’UPI venga implementato in America.

Questo è tutto.

UPI è un Google Pay?

Google Pay non è UPI. UPI sta per Unified Payments Interface. È una piattaforma che consente agli utenti di inviare e ricevere denaro istantaneamente tramite i propri smartphone. Google Pay è un TPAP. Si tratta di un’applicazione di terze parti che fornisce servizi UPI agli utenti tramite le banche PSP partner.

Chi è il proprietario dell’UPI?

UPI è stata portata in India da NPCI l’11 aprile 2016. NPCI è stata fondata in India nel 2008. NPCI è il proprietario di UPI. Attualmente, Dilip Asbe è amministratore delegato e CEO della National Payments Corporation of India (NPCI). Prima di questo, è stato Chief Operating Officer (COO) di NPCI.