Revolut vs Wise : quelle est la meilleure option de banque en ligne ?

Wise et Revolut sont deux des solutions bancaires en ligne les plus populaires pour gérer les paiements internationaux. Mais comme ils s’adressent à deux publics très différents, vous devez savoir lequel correspond le mieux à vos besoins avant de vous inscrire.

Sage contre Revolut

Qu’est-ce que Revolut ?

Revolut est un service bancaire en ligne comptant plus de 30 millions de clients. La plateforme traite plus de 400 millions de transactions chaque mois dans plusieurs devises.

Vous pouvez utiliser l’application pour payer des articles à l’étranger et faire des achats dans différentes devises. Il est également facile de transférer de l’argent vers des comptes dans différents pays, sans délais d’attente prolongés ni frais considérables.

Qu’est-ce que Sage ?

Wise est une solution bancaire en ligne comptant plus de 10 millions de clients. Jusqu’en février 2021, l’entreprise était connue sous le nom de Wise. La plateforme gère plus de 11 milliards de dollars de transactions chaque mois.

Avec Wise, vous pouvez ouvrir des comptes en USD, EUR et plusieurs autres devises. Il est également possible de transférer de l’argent dans plus de 40 devises.

Comparaison de Revolut et Wise

Expérience utilisateur

Revolut et Wise proposent tous deux des applications mobiles et Web. Mais d’après mon expérience personnelle, l’application Web Wise est beaucoup plus facile à utiliser que Revolut. Son interface est plus claire et vous disposez également de plus d’options pour gérer vos finances.

Outre sa version Web qui fonctionne bien, vous vivrez également une excellente expérience sur l’application mobile Wise. Toutes vos devises sont immédiatement visibles sur l’onglet d’accueil et vous pouvez rapidement envoyer ou demander de l’argent ici. Dans l’ onglet Paiements , vous pouvez afficher rapidement tous les détails de votre compte. L’ onglet Carte vous permet de débloquer votre code PIN et de définir des limites de dépenses, et vous pouvez gérer tous vos contacts dans la section Destinataires .

Naviguer dans l’interface de l’application Revolut est plus difficile au début, mais vous pouvez rapidement transférer de l’argent et modifier les détails de votre carte. Si vous faites glisser votre doigt depuis le haut de votre écran, vous trouverez vos comptes et vos poches. Parce que Wise est plus facile à utiliser et a également moins planté que Revolut d’après mon expérience, Wise comprend le point ici.

Gagnant : Sage

Caractéristiques

Wise dispose d’une fonction de conversion automatique pratique qui vous permet de convertir automatiquement votre argent au taux souhaité. Vous pouvez activer ce paramètre pour chaque devise dans laquelle vous avez un compte ouvert. L’application vous permet également de planifier des virements et de mettre en place des prélèvements automatiques. Une autre fonctionnalité intéressante de Wise est que vous recevez 0,5 % de remise en argent lorsque vous détenez de l’argent sur vos comptes chaque mois si vous vivez dans l’Espace économique européen (EEE). Certains comptes professionnels au Royaume-Uni peuvent également bénéficier d’une remise en argent.

Revolut offre à certains clients une remise en argent de 1 % sur les premiers 1 000 $ dépensés sur une période de 24 heures. L’application vous permet également d’échanger des crypto-monnaies et des actions, et vous pouvez obtenir des abonnements premium au Financial Times, Headspace et d’autres applications sur Revolut Premium ou Metal. Vous pouvez planifier des paiements dans Revolut, personnaliser votre application et conserver de l’argent dans Pockets.

Revolut vous permet également de créer des comptes conjoints. Wise a un équivalent à Revolut appelé Jars, et vous pouvez également afficher les taux de change dans l’application – mais nous pensons que Revolut surpasse légèrement l’application pour les fonctionnalités disponibles. Ainsi, Revolut remporte la victoire ici.

Gagnant : Revolut

Transferts d’argent

Wise vous permet d’ouvrir des comptes dans 10 devises :

• euros
• Dollars américains, néo-zélandais, australiens, singapouriens et canadiens
• Livres sterling
• Forint hongrois
• Nouveau Leu Roumain
• Lire turque

Vous pouvez également créer des soldes et transférer de l’argent via Wise dans des dizaines d’autres devises, notamment le franc suisse, le won sud-coréen, la couronne norvégienne et le dirham des Émirats arabes unis. Le transfert d’argent prend normalement 1 à 2 jours ouvrables et la réception d’argent peut prendre jusqu’à cinq jours ouvrables. Les comptes de Wise peuvent gérer les virements nationaux et internationaux.

Revolut vous permet d’ouvrir des comptes dans 37 devises. Certains proposent des virements nationaux et internationaux, tandis que d’autres sont uniquement destinés aux paiements transfrontaliers. Les devises pour lesquelles vous pouvez obtenir un compte local incluent l’EUR et le GBP, tandis que les comptes transfrontaliers uniquement incluent le CHF, le SEK et l’USD. Vous recevez normalement l’argent que vous ajoutez instantanément à votre compte, mais les transferts peuvent prendre 1 à 5 jours ouvrables.

Tout est relativement égal dans cette catégorie. Revolut vous permet d’ouvrir davantage de comptes en devises, mais Wise propose de meilleures options de paiement locales. Les temps de transfert sont à peu près les mêmes ; nous donnons un point chacun aux deux services.

Gagnant : égalité

Tarifs et frais

La création d’un compte Wise est gratuite, mais vous devrez payer 9 $ pour une carte physique. Vous pouvez retirer jusqu’à 100 $ (USD) de votre compte deux fois par mois sans frais. Il est gratuit d’ouvrir des comptes en devises et d’y conserver également votre argent.

Les paiements SWIFT sont souvent gratuits (hors CAD qui coûte 10 CAD), mais d’autres banques peuvent imposer des frais. Par exemple, lorsque je transfère de l’argent vers mon compte national depuis Wise, je dois payer des frais minimes équivalant à environ 0,30 $.

Les autres coûts Wise à prendre en compte incluent :

• Conversion de devises : À partir de 0,35%
• Retraits aux guichets automatiques au-delà de la limite gratuite : 2 % + 1,50 $
• Recharger votre compte en AUD, USD, etc. : 2% (les devises dépendent si vous avez VISA ou Mastercard)
• Paiements par virement en USD : 6,11 $

L’inscription à un compte Revolut standard est gratuite, mais vous pouvez également vous abonner à Premium (9,99 $/mois) et Metal (16,99 $/mois). L’ajout d’argent sur votre compte par virement bancaire est gratuit et vous pouvez envoyer de l’argent à d’autres utilisateurs Revolut sans payer. Les échanges de devises pendant les heures d’ouverture du marché des changes sont gratuits, mais vous devrez payer 1 % à d’autres moments.

Vous trouverez ci-dessous un aperçu des autres frais essentiels de Revolut à prendre en compte :

Revolut a plusieurs frais que Wise n’a pas, donc Wise comprend le point ici.

Gagnant : Sage

Sécurité et transparence

Wise dispose de plusieurs fonctionnalités de sécurité, notamment l’authentification à deux facteurs. Lorsque vous vous connectez à l’application Web, vous devez vérifier votre identité sur votre appareil mobile. Vous recevez également des notifications lorsque vous recevez ou dépensez de l’argent, garantissant ainsi que vous êtes au courant de toutes vos transactions. Wise est conforme aux SOC types 1 et 2 et a reçu les certifications ISO 27001 et PCI-DSS. Vous pouvez également rendre le total de vos transactions invisible via l’icône en forme d’œil en haut.

Revolut vous demande également de vérifier votre identité via mobile lorsque vous utilisez l’application Web. Si votre ordinateur se trouve à un emplacement différent de votre smartphone ou si vous utilisez un VPN sur un appareil, votre tentative de connexion échouera généralement. Revolut peut geler votre carte si vous la perdez et vous devez activer vos cartes physiques dans l’application.

Vous bénéficiez de discussions cryptées dans l’application Revolut et pouvez choisir si votre nom apparaît sur les transferts. De plus, vous recevez des avertissements si Revolut soupçonne que vous êtes sur le point d’être victime d’une arnaque. La société est conforme aux normes PCI-DSS et PSD-2. Wise possède de bonnes fonctionnalités de sécurité de base, mais Revolut propose des outils intégrés à l’application plus avancés.

Gagnant : Revolut

Wise contre Revolut : quel est le meilleur ?

Wise est la meilleure application bancaire mobile si vous devez recevoir régulièrement des paiements internationaux. Par exemple, si vous êtes un indépendant travaillant avec des clients internationaux, vous pouvez convertir de l’argent dans votre devise d’origine et définir des conversions automatiques lorsque le taux atteint un niveau souhaitable.

En revanche, vous devez utiliser Revolut pour un usage quotidien. Transférer de l’argent vers d’autres comptes est simple et vous avez accès à des fonctionnalités pratiques telles que des comptes conjoints et des investissements en actions.