Monarch : l’alternative idéale à la menthe pour ma gestion financière

En mars 2024, Intuit a abandonné son application de budgétisation gratuite, Mint, en l’intégrant à Credit Karma. Malheureusement, toutes les meilleures fonctionnalités de Mint n’ont pas survécu à cette transition, ce qui a incité de nombreux utilisateurs à rechercher une alternative appropriée. Après avoir testé différentes options, j’ai finalement choisi Monarch, qui conserve mes fonctionnalités Mint préférées tout en introduisant de nouvelles fonctionnalités intéressantes qui simplifient la budgétisation.

Pourquoi j’ai aimé la menthe

C’est grâce à mon coach financier que j’ai découvert Mint. Ce qui m’a attiré vers Mint, c’est son utilisation gratuite, un avantage considérable dans ma recherche de moyens de réduire mes coûts. Après quelques mois d’utilisation de l’application, j’ai commencé à apprécier plusieurs de ses fonctionnalités exceptionnelles.

• Interface conviviale : l’interface intuitive et facilement navigable de Mint la rend très accessible, me permettant de comprendre rapidement comment utiliser l’application efficacement.
• Aperçu financier tout-en-un : Mint m’a permis de connecter tous mes comptes financiers, y compris mes comptes bancaires, mes cartes de crédit, mes prêts et mes investissements, offrant ainsi un aperçu complet de mes finances et de leur alignement avec mes objectifs.
• Budgets personnalisables : Mint m’a permis de créer des budgets personnalisés pour différentes catégories de dépenses telles que l’épicerie et les voyages, en suivant mes dépenses et en m’avertissant lorsque j’approchais de mes limites budgétaires.
• Catégorisation automatique des transactions : avec Mint, les transactions étaient automatiquement catégorisées et je pouvais définir des règles pour les dépenses récurrentes, ce qui me faisait gagner du temps et me donnait un aperçu de mon comportement de dépenses.
• Budgétisation à base zéro : Mint prend en charge la budgétisation à base zéro, ce qui me permet d’allouer chaque dollar que je gagne chaque mois, y compris l’épargne.

Lorsque j’ai commencé à chercher une alternative à Mint, mon objectif était de trouver la meilleure application de budgétisation qui reflétait mes fonctionnalités préférées de Mint. J’ai découvert que Monarch offrait tout ce que je désirais et même plus.

Personnalisation totale

Monarch excelle dans les personnalisations au sein de son interface conviviale. Après quelques semaines d’exploration, j’ai découvert les nombreuses options de personnalisation disponibles, et même après des mois d’utilisation, je n’ai pas encore pleinement exploité ses capacités.

Avec l’application Monarch, je peux ajouter un nombre illimité de comptes, y compris des comptes chèques, des comptes d’épargne à rendement élevé, des comptes d’épargne santé, des cartes de crédit et des prêts. Cela me donne un aperçu instantané de ma valeur nette et des fonds disponibles. De plus, ces informations complètes améliorent mon utilisation de la fonction de définition d’objectifs , me permettant de suivre efficacement mes progrès mensuels.

Les catégories budgétaires de l’application sont hautement personnalisables : je peux ajouter de nombreux éléments budgétaires, ce qui me permet de diviser les catégories en segments plus faciles à gérer ou de les garder larges.

Par exemple, j’ai créé un groupe budgétaire centré sur la santé et le bien-être, qui comprend des catégories pour la santé physique, la santé mentale, les médicaments, les soins personnels et les soins aux animaux de compagnie. Cette organisation me permet de suivre mes dépenses liées à la santé et de faire la distinction entre les dépenses nécessaires et facultatives, comme les visites thérapeutiques et les massages.

De plus, je peux ajuster les catégories et les allocations budgétaires selon les besoins, ce qui facilite l’épargne pour les dépenses annuelles, comme les impôts fonciers, ou pour s’adapter aux fluctuations saisonnières des catégories, comme les achats de vêtements.

Diversité des points de vue

Semblable à Mint, l’application Monarch propose un tableau de bord de présentation des comptes pour afficher tous les comptes en un coup d’œil. Cette fonctionnalité simplifie les comparaisons entre les fonds entrants et sortants et illustre les actifs par rapport aux passifs et la valeur nette totale. Les utilisateurs peuvent également accéder aux détails de chaque compte sans se connecter à plusieurs plateformes.

En plus de l’aperçu général, Monarch fournit une vue détaillée du budget mensuel, catégorisant les revenus et les dépenses. Cette vue comprend des indicateurs visuels pour chaque catégorie, aidant à gérer les dépenses, en particulier pour l’épicerie, le carburant et les fonds discrétionnaires.

De plus, l’application dispose d’une vue des transactions qui affiche les transactions quotidiennes, permettant aux utilisateurs de catégoriser chacune d’elles ou de vérifier leurs transactions par rapport aux reçus physiques.

Budgétisation collaborative

Monarch démystifie les discussions financières pour les couples en leur permettant de partager autant ou aussi peu d’informations qu’ils le souhaitent. En envoyant une invitation par e-mail à ma partenaire, elle a créé son nom d’utilisateur et son mot de passe pour accéder à l’application, garantissant ainsi la transparence sur les habitudes de dépenses.

De plus, comme je consulte régulièrement un coach financier, le programme Advisor de Monarch me donne la possibilité de partager mes données avec un planificateur financier certifié tout en limitant ce qu’il peut voir. Cet accès est renouvelé tous les 60 jours, ce qui offre confidentialité et sécurité si je décide de changer de planificateur financier.

Comparaison de Monarch avec d’autres substituts de la monnaie

En tant que testeur de produits technologiques, j’ai exploré plusieurs alternatives à Mint pour m’assurer de sélectionner la meilleure application de budgétisation pour mes besoins de planification financière. J’ai comparé Monarch à d’autres applications populaires, notamment Copilot et YNAB.

Application Monarch vs. Copilot

Bien que Monarch et Copilot présentent des similitudes en matière de suivi des dépenses, j’ai rencontré des problèmes avec Copilot qui ont entravé mon expérience. Actuellement, il ne prend en charge que les appareils Apple, ce qui limite la facilité d’utilisation pour ceux qui utilisent des plates-formes Windows ou Android.

Copilot se concentre uniquement sur le suivi des dépenses, négligeant la gestion des revenus comme le fait Monarch. Cela nécessitait de tenir à jour une feuille de calcul des revenus distincte pour mon travail indépendant et mon emploi à temps plein, ce qui ajoutait de la complexité à mon processus budgétaire et m’empêchait de recevoir des alertes de dépassement de dépenses en temps opportun.

Par conséquent, j’ai quitté Copilot après quelques mois.

Application Monarch contre YNAB

YNAB était un autre prétendant au remplacement de Mint en raison de sa popularité ; cependant, sa structure rigide posait des défis importants pour mes besoins budgétaires.

Ma principale préoccupation concernait les options de personnalisation limitées de YNAB. Contrairement à Monarch, qui permet des configurations personnalisées, l’approche de YNAB en matière de budgétisation est assez rigide. Je n’ai pas pu transférer mon système de budgétisation établi de Mint à YNAB.

De plus, YNAB met l’accent sur les flux de trésorerie quotidiens plutôt que sur la gestion de la dette et l’épargne, ce qui était au cœur de mes efforts budgétaires.

Même si j’ai été déçu au début de perdre Mint, je suis reconnaissant d’avoir trouvé l’application exceptionnelle Monarch comme alternative. Les applications de finances personnelles ont simplifié mon parcours financier d’une manière qui reflète les expériences transformatrices de mes collègues écrivains.

Crédit image : DepositPhotos .

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