Meilleures applications budgétaires pour vous aider à économiser de l’argent
Vous avez du mal à épargner pour des vacances de rêve ou à assurer votre avenir ? Essayez de suivre vos dépenses avec une application de budgétisation conviviale. Ces outils fournissent une image claire de vos habitudes de dépenses, vous permettant d’identifier les domaines dans lesquels épargner afin que vous puissiez atteindre vos objectifs financiers. Consultez cette liste des meilleures options d’applications économiques !
1. Idéal pour visualiser les habitudes de dépenses en un coup d’œil : portefeuille
Prix : Gratuit avec les options premium
Wallet est mon application de prédilection en termes de budgétisation, car elle possède toutes les fonctionnalités dont j’ai besoin et bien plus encore. L’application me permet de saisir toutes mes dépenses en fonction de différentes catégories, y compris les paiements prévus. L’option de synchronisation du solde et des transactions avec votre banque actuelle n’est pas disponible dans la version gratuite, mais je préfère quand même la voie manuelle. Le meilleur, c’est que toutes les dépenses sont présentées dans un diagramme circulaire, ce qui vous permet d’avoir une vision claire de la destination de la plupart de vos fonds.
Avec cette application, je peux définir des objectifs d’économie budgétaire et Wallet m’avertira lorsque j’aurai dépassé mon allocation de dépenses, ce que je trouve très pratique. Elle sert également d’application de liste de courses et me permet de vérifier le taux de change de différentes devises.
Vous pouvez même ajouter vos cartes de fidélité. Une nouvelle fonctionnalité d’investissements a été ajoutée récemment à l’application, mais n’est pas disponible pour les utilisateurs de la version gratuite.
2. Idéal pour les couples : Honeydue
Prix : Gratuit
L’application Honeydue vous permet, à vous et à votre partenaire, d’atteindre facilement vos objectifs financiers en équipe. L’inscription est un peu fastidieuse, car vous devez d’abord créer un profil complet avec une photo de profil, ce qui est un peu inutile pour une application financière. Mais une fois que vous vous connectez avec votre partenaire, tout se passe bien.
Vous devrez tous deux connecter vos comptes bancaires et vos cartes de crédit pour permettre à l’application de suivre vos habitudes de dépenses. Vous pouvez également configurer des paiements récurrents, c’est-à-dire des factures, depuis l’application.
Pour encore plus de commodité, Honeydue inclut une fonction Split Expenses pour suivre facilement ce que vous vous devez. De plus, l’application dispose d’une section de messagerie dédiée pour conserver toutes vos discussions financières au même endroit.
3. Idéal pour les dépenses planifiées : EveryDollar
Plateformes : Web , Android , iOS
Prix : Gratuit avec les options premium
EveryDollar est une application de budgétisation fondée par Dave Ramsey, expert en finances personnelles et personnalité de la radio. L’application utilise un système de budgétisation base zéro, de sorte que l’objectif à la fin de chaque mois est que tous vos revenus, moins toutes les dépenses, soient égaux à zéro.
Avec EveryDollar, vous pouvez créer des budgets personnalisables et définir des objectifs d’économie. Cependant, la version gratuite est assez simple et vous permet uniquement de saisir manuellement vos dépenses. Si vous souhaitez vous connecter à votre banque et avoir accès à la planification des salaires, aux rapports budgétaires personnalisés et au coaching financier, vous devez passer à un compte premium, qui n’est pas bon marché.
L’application est divisée en trois sections : Planifiée , Dépensée et Restante . Les dépenses sont regroupées dans des catégories prédéfinies afin que vous ne négligez aucune dépense planifiée ou impulsive. Si vous en avez besoin de plus, vous pouvez les ajouter manuellement. D’après mon expérience d’utilisation d’EveryDollar, l’application Android était parfois un peu lente à charger, mais la version Web fonctionnait assez bien.
4. Idéal pour rembourser la dette : PocketGuard
Prix : Gratuit avec les options premium
PocketGuard est une application de budgétisation à considérer, surtout si l’un de vos principaux objectifs est de rembourser vos dettes. Dotée d’une interface moderne, l’application vous permet de connecter vos comptes bancaires pour une approche plus rationalisée.
Vous pouvez définir un budget mensuel pour chaque catégorie de dépenses afin de vous assurer de ne pas dépenser trop, mais dans la version gratuite, vous ne pouvez gérer que deux catégories.
PocketGuard propose une fonction de remboursement de dette personnalisée, qui n’est malheureusement pas gratuite, dans laquelle vous pouvez ajouter le solde de votre dette et votre taux d’intérêt. L’application créera pour vous un système efficace de remboursement de la dette et un calendrier de paiement viable.
5. Idéal pour la budgétisation de type enveloppe : Goodbudget
Prix : Gratuit avec les options premium
Goodbudget est une application de budgétisation qui regroupe vos dépenses dans des enveloppes numériques, également appelées catégories de dépenses. Lorsque vous commencez à utiliser l’application pour la première fois, vous devez ajouter vos enveloppes spécifiques. (Le nombre est limité à huit dans la version gratuite.)
Une fois que vous les avez créés, vous pouvez attribuer de l’argent à chaque catégorie. Contrairement à la plupart des applications de cette liste, vous ne pouvez pas connecter vos comptes bancaires, vous devrez donc ajouter manuellement chaque dépense, revenu, dette, etc.
Goodbudget comprend également une section de rapports pour visualiser vos habitudes de dépenses en un coup d’œil dans un diagramme circulaire. L’application compare également les revenus par rapport aux comportements de dépenses, pour avoir une idée du pourcentage de vos revenus que vous dépensez chaque mois.
6. Idéal pour une budgétisation rationalisée : Buddy
Plateformes : iOS
Prix : Gratuit avec les options premium
Si vous souhaitez établir votre budget avec style, consultez l’application Buddy. Doté d’une interface simple et claire, il vous permet de suivre vos revenus, vos dépenses et vos économies. Il permet également de partager des budgets avec d’autres personnes, comme des proches ou des amis, mais uniquement dans la version payante.
Buddy n’est pas lié à vos comptes bancaires, vous devrez donc ajouter toutes les données manuellement, ce qui pour moi n’était pas un inconvénient majeur. Vous pouvez saisir les dépenses par catégorie et même créer un plan avec des dépenses récurrentes.
Buddy vous permet également de créer des objectifs de sauvegarde et d’exporter vos données au format CVS. La version premium comprend également l’accès à des informations pour vous aider à mieux gérer vos finances à l’avenir.
7. Idéal pour la budgétisation base zéro : YNAB
Plateformes : Web , Android , iOS
Prix : 14,99$/mois
YNAB est une autre application qui profite en douceur du système de budgétisation base zéro. Après avoir répondu à quelques questions préliminaires sur vos habitudes et objectifs en matière de dépenses, il vous sera demandé de saisir vos factures habituelles et vos dépenses estimées. Connectez votre compte bancaire ou saisissez vos revenus manuellement.
Une fois que tout cela a été configuré, vous pouvez demander à l’application d’attribuer immédiatement de l’argent à toutes les catégories que vous avez remplies, ce qui est vraiment pratique. Une fois vos catégories budgétaires financées, utilisez l’argent restant pour effectuer des ajustements stratégiques ou commencer à épargner pour vos objectifs futurs. L’objectif est d’atteindre un solde de 0 $ à la fin du mois.
S’il est facile d’apprendre les bases de YNAB, vous permettant ainsi de bénéficier de conseils financiers pour mieux gérer vos rentrées de fonds, vous devriez également consulter le site Web de YNAB, où vous pouvez trouver une bibliothèque de ressources pédagogiques. YNAB est une application payante, mais la bonne nouvelle est qu’elle propose un essai gratuit (pas besoin de carte de crédit !), vous pouvez donc l’essayer avant de décider d’acheter.
Plateformes : Web , Android , iOS
Prix : 99,99$ par an
Monarch Money est une application de budgétisation base zéro qui offre un guichet unique pour gérer toutes vos finances. Il vous permet de relier rapidement vos cartes de crédit, vos comptes d’épargne, vos prêts et vos investissements pour obtenir une vue complète de votre santé financière.
L’application suit automatiquement vos transactions, éliminant ainsi le besoin de saisie manuelle. Il catégorise facilement vos dépenses, offrant une perspective claire de la destination de votre argent durement gagné. Monarch identifie également les domaines dans lesquels vous pourriez dépenser trop et peut proposer des ajustements éclairés à votre budget. Il vous permet de fixer des objectifs financiers spécifiques, assortis de délais. Lorsque vous restez sur la bonne voie et que vos dépenses tombent en dessous de vos revenus, Monarch détournera les fonds vers vos objectifs.
Monarch va au-delà de la simple budgétisation. Son tableau de bord personnalisable propose des widgets puissants qui dévoilent les tendances financières. Comparez vos habitudes de dépenses d’un mois à l’autre, suivez les progrès vers vos objectifs d’épargne et surveillez vos investissements en un seul endroit. Une autre option consiste à ajouter un conseiller financier ou un partenaire pour rester sur la bonne voie et atteindre vos objectifs ensemble.
Maintenant que vous avez économisé suffisamment d’argent pour vos prochaines vacances, vous souhaiterez peut-être vous familiariser avec les meilleures applications de voyage qui peuvent faciliter les voyages internationaux. Puisque nous parlons de soleil et de plages, vous voudrez peut-être aussi jeter un coup d’œil à notre liste de recommandations pour vous aider à économiser votre batterie pendant votre voyage.
Crédit image : Pexels . Toutes les captures d’écran par Alexandra Arici.
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