Revolut versus Wise: ¿Cuál es la mejor opción de banca en línea?

Wise y Revolut son dos de las soluciones bancarias en línea más populares para gestionar pagos internacionales. Pero como atienden a dos audiencias muy diferentes, debes saber cuál se adapta mejor a tus necesidades antes de registrarte.

Sabio contra Revolut

¿Qué es Revolut?

Revolut es un servicio de banca en línea con más de 30 millones de clientes. La plataforma procesa más de 400 millones de transacciones cada mes en varias monedas.

Puedes utilizar la aplicación para pagar artículos en el extranjero y comprar en diferentes monedas. También es fácil transferir dinero a cuentas en diferentes países sin largos tiempos de espera ni tarifas considerables.

¿Qué es sabio?

Wise es una solución de banca en línea con más de 10 millones de clientes. Hasta febrero de 2021, la empresa se conocía como Wise. La plataforma maneja más de 11 mil millones de dólares en transacciones cada mes.

Con Wise, puede abrir cuentas en USD, EUR y varias otras monedas. También es posible transferir dinero en más de 40 monedas.

Comparando Revolut con Wise

Experiencia de usuario

Revolut y Wise tienen aplicaciones web y móviles. Pero por experiencia personal, la aplicación web Wise es mucho más fácil de usar que Revolut. Su interfaz es más clara y también tienes más opciones para administrar tus finanzas.

Además de su versión web que funciona bien, también tendrás una gran experiencia en la aplicación móvil Wise. Todas sus monedas son visibles inmediatamente en la pestaña de inicio y puede enviar o solicitar dinero rápidamente aquí. En la pestaña Pagos , puede ver rápidamente todos los detalles de su cuenta. La pestaña Tarjeta te permite desbloquear tu PIN y establecer límites de gasto, y puedes administrar todos tus contactos en la sección Destinatarios .

Navegar por la interfaz de la aplicación Revolut es más difícil al principio, pero puedes transferir dinero rápidamente y editar los datos de tu tarjeta. Si desliza el dedo hacia abajo desde la parte superior de la pantalla, encontrará sus cuentas y bolsillos. Debido a que Wise es más fácil de usar y, según mi experiencia, también ha fallado menos que Revolut, Wise entiende el punto aquí.

Ganador: sabio

Características

Wise tiene una práctica función de conversión automática que le permite convertir automáticamente su dinero al tipo de cambio deseado. Puede habilitar esta configuración para cada moneda en la que tenga una cuenta abierta. La aplicación también te permite programar transferencias y configurar débitos directos. Otra característica interesante de Wise es que recibe un reembolso del 0,5% cuando mantiene dinero en sus cuentas cada mes si vive en el Espacio Económico Europeo (EEE). Algunas cuentas comerciales en el Reino Unido también pueden obtener reembolsos.

Revolut ofrece a clientes seleccionados un reembolso del 1% por los primeros $1000 que gasten en un período de 24 horas. La aplicación también le permite operar con criptomonedas y acciones, y puede obtener suscripciones premium al Financial Times, Headspace y otras aplicaciones en Revolut Premium o Metal. Puedes programar pagos en Revolut, además de personalizar tu aplicación y guardar dinero en Pockets.

Revolut también te permite configurar cuentas conjuntas. Wise tiene un equivalente a Revolut llamado Jars, y también puedes ver los tipos de cambio de moneda en la aplicación, pero creemos que Revolut supera ligeramente a la aplicación en cuanto a funciones disponibles. Entonces, Revolut gana aquí.

Ganador: Revolución

Transferencias de dinero

Wise te permite abrir cuentas en 10 monedas:

• euros
• Dólares estadounidenses, neozelandeses, australianos, singapurenses y canadienses
• Libras británicas
• florín húngaro
• Nuevo leu rumano
• Lira turca

También puede configurar saldos y transferir dinero a través de Wise en docenas de otras monedas, incluidos francos suizos, won surcoreanos, coronas noruegas y dírham de los Emiratos Árabes Unidos. La transferencia de dinero normalmente demora entre 1 y 2 días hábiles y la recepción de dinero puede demorar hasta cinco días hábiles. Las cuentas de Wise pueden manejar transferencias nacionales e internacionales.

Revolut te permite abrir cuentas en 37 monedas. Algunos ofrecen transferencias nacionales e internacionales, mientras que otros son solo para pagos transfronterizos. Las monedas para las que puede obtener una cuenta local incluyen EUR y GBP, mientras que las cuentas transfronterizas incluyen CHF, SEK y USD. Normalmente recibes el dinero que agregas a tu cuenta al instante, pero las transferencias pueden tardar entre 1 y 5 días hábiles en completarse.

Todo es relativamente igual en esta categoría. Revolut te permite abrir más cuentas en divisas, pero Wise tiene mejores opciones de pago locales. Los tiempos de transferencia son aproximadamente los mismos; Le damos un punto a ambos servicios.

Ganador: Empate

Precios y tarifas

Registrarse para obtener una cuenta Wise es gratis, pero tendrás que pagar $9 por una tarjeta física. Puede retirar hasta $100 (USD) de su cuenta dos veces al mes sin cargos. Es gratis abrir cuentas en divisas y mantener su dinero en ellas también.

Los pagos SWIFT suelen ser gratuitos (excepto CAD, que cuesta 10 CAD), pero otros bancos pueden imponer tarifas. Por ejemplo, cuando transfiero dinero a mi cuenta nacional desde Wise, tengo que pagar una pequeña tarifa equivalente a alrededor de 0,30 dólares.

Otros costos de Wise a considerar incluyen:

• Conversión de moneda: Desde 0,35%
• Retiros en cajeros automáticos más allá del límite gratuito: 2% + $1,50
• Recargar tu cuenta en AUD, USD, etc.: 2% (las monedas dependen de si tienes VISA o Mastercard)
• Pagos por transferencia bancaria en USD: $6,11

Registrarse para obtener una cuenta Revolut estándar es gratis, pero también puedes suscribirte a Premium ($9,99/mes) y Metal ($16,99/mes). Agregar dinero a tu cuenta mediante transferencia bancaria es gratis y puedes enviar dinero a otros usuarios de Revolut sin pagar. Los cambios de moneda durante el horario del mercado de divisas son gratuitos, pero tendrás que pagar el 1% en otros horarios.

A continuación se muestra un resumen de otras tarifas esenciales de Revolut a considerar:

Revolut tiene varias tarifas que Wise no tiene, por lo que Wise entiende aquí el punto.

Ganador: sabio

Seguridad y transparencia

Wise tiene varias funciones de seguridad, incluida la autenticación de dos factores. Cuando inicia sesión en la aplicación web, debe verificar su identidad en su dispositivo móvil. También recibe notificaciones cuando recibe o gasta dinero, lo que garantiza que esté al tanto de todas sus transacciones. Wise cumple con los tipos SOC 1 y 2 y ha recibido la certificación ISO 27001 y PCI-DSS. También puedes hacer que los totales de tus transacciones sean invisibles mediante el ícono del ojo en la parte superior.

Revolut también te pide que verifiques tu identidad a través del móvil cuando utilices la aplicación web. Si su computadora está en una ubicación diferente a la de su teléfono inteligente, o está usando una VPN en un dispositivo, su intento de iniciar sesión generalmente fallará. Revolut puede congelar tu tarjeta si la pierdes y tienes que activar tus tarjetas físicas en la aplicación.

Obtienes chats cifrados en la aplicación Revolut y puedes elegir si tu nombre aparece en las transferencias. Además, recibes advertencias si Revolut sospecha que estás a punto de ser víctima de una estafa. La empresa cumple con PCI-DSS y PSD-2. Wise tiene buenas funciones de seguridad básicas, pero Revolut tiene herramientas integradas en la aplicación más avanzadas.

Ganador: Revolución

Wise versus Revolut: ¿cuál es mejor?

Wise es la mejor aplicación de banca móvil si necesitas recibir pagos internacionales con regularidad. Por ejemplo, si es un profesional independiente que trabaja con clientes internacionales, puede convertir dinero a su moneda nativa y configurar conversiones automáticas cuando la tasa alcance un nivel deseable.

Por otro lado, conviene utilizar Revolut para el uso diario. Transferir dinero a otras cuentas es sencillo y obtienes acceso a funciones útiles como cuentas conjuntas e inversiones en acciones.