Monarch: La alternativa ideal a Mint para mi gestión financiera

En marzo de 2024, Intuit suspendió su aplicación gratuita de presupuestos, Mint, al integrarla con Credit Karma. Lamentablemente, no todas las mejores funciones de Mint sobrevivieron a esta transición, lo que llevó a muchos usuarios a buscar una alternativa adecuada. Después de probar varias opciones, finalmente elegí Monarch, que conserva mis funciones favoritas de Mint al tiempo que presenta nuevas y emocionantes funcionalidades que simplifican la elaboración de presupuestos.

Por qué me encantaba la menta

Mi asesor financiero me presentó Mint. Lo que me atrajo de Mint fue su uso gratuito, una ventaja significativa cuando buscaba formas de reducir costos. A los pocos meses de usar la aplicación, desarrollé una afición por varias de sus características destacadas.

• Interfaz fácil de usar: la interfaz intuitiva y de fácil navegación de Mint la hizo muy accesible, lo que me permitió comprender rápidamente cómo usar la aplicación de manera efectiva.
• Descripción general financiera todo en uno: Mint me permitió conectar todas mis cuentas financieras, incluidas cuentas bancarias, tarjetas de crédito, préstamos e inversiones, brindándome una visión integral de mis finanzas y su alineación con mis objetivos.
• Presupuestos personalizables: Mint me permitió crear presupuestos personalizados para distintas categorías de gastos, como comestibles y viajes, realizar un seguimiento de mis gastos y alertarme cuando me acercaba a mis límites presupuestarios.
• Categorización automática de transacciones: con Mint, las transacciones se categorizaron automáticamente y pude establecer reglas para gastos recurrentes, ahorrando tiempo y brindándome información sobre mi comportamiento de gasto.
• Presupuesto base cero: Mint admitía el presupuesto base cero, lo que me permitía asignar cada dólar que ganaba cada mes, incluidos los ahorros.

Cuando comencé a buscar una alternativa a Mint, mi objetivo era encontrar la mejor aplicación de presupuestos que reflejara mis funciones favoritas de Mint. Descubrí que Monarch ofrecía todo lo que deseaba e incluso más.

Personalización total

Monarch se destaca por sus personalizaciones gracias a su interfaz fácil de usar. Después de explorarlo durante un par de semanas, descubrí las amplias opciones de personalización disponibles y, aun después de meses de uso, todavía no he podido aprovechar al máximo sus capacidades.

Con la aplicación Monarch, puedo agregar una cantidad ilimitada de cuentas, incluidas cuentas corrientes, cuentas de ahorro de alto rendimiento, cuentas de ahorro para gastos médicos, tarjetas de crédito y préstamos. Esto me brinda una descripción general instantánea de mi patrimonio neto y los fondos disponibles. Además, esta información integral mejora mi uso de la función de establecimiento de objetivos , lo que me permite realizar un seguimiento eficaz de mi progreso mensual.

Las categorías de presupuesto de la aplicación son altamente personalizables: puedo agregar numerosas líneas de presupuesto, lo que me permite dividir las categorías en segmentos más manejables o mantenerlas amplias.

Por ejemplo, he creado un grupo de presupuesto centrado en la salud y el bienestar, que incluye categorías para la salud física, la salud mental, los medicamentos, el cuidado personal y el cuidado de las mascotas. Esta organización me permite hacer un seguimiento de mis gastos relacionados con la salud y diferenciar entre los gastos necesarios y los opcionales, como las visitas al terapeuta y los masajes.

Además, puedo ajustar categorías y asignaciones presupuestarias según sea necesario, lo que facilita el ahorro para gastos anuales, como impuestos a la propiedad, o para acomodar categorías estacionales fluctuantes, como compras de ropa.

Variedad de puntos de vista

Al igual que Mint, la aplicación Monarch cuenta con un panel de descripción general de la cuenta que muestra todas las cuentas de un vistazo. Esta función simplifica las comparaciones entre los fondos entrantes y salientes e ilustra los activos frente a los pasivos y el patrimonio neto total. Los usuarios también pueden acceder a los detalles de cada cuenta sin iniciar sesión en varias plataformas.

Además de la descripción general, Monarch ofrece una vista detallada del presupuesto mensual, que clasifica los ingresos y los gastos. Esta vista incluye indicadores visuales para cada categoría, lo que ayuda a administrar los gastos, en particular los de alimentos, combustible y fondos discrecionales.

Además, la aplicación cuenta con una vista de transacciones que muestra las transacciones diarias, lo que permite a los usuarios categorizar cada una o verificar sus transacciones con recibos físicos.

Presupuesto colaborativo

Monarch desmitifica las conversaciones financieras para las parejas al permitirles compartir tanta o tan poca información como deseen. Al enviar una invitación por correo electrónico a mi pareja, ella creó su nombre de usuario y contraseña para acceder a la aplicación, lo que garantiza la transparencia sobre los hábitos de gasto.

Además, como consulto regularmente con un asesor financiero, el programa Advisor de Monarch me da la posibilidad de compartir mis datos con un planificador financiero certificado, pero restringiendo lo que pueden ver. Este acceso se renueva cada 60 días, lo que ofrece privacidad y seguridad si decido cambiar de planificador financiero.

Comparación de Monarch con otros reemplazos de la Casa de la Moneda

Como revisor de productos tecnológicos, exploré varias alternativas a Mint para asegurarme de seleccionar la mejor aplicación de presupuesto para mis necesidades de planificación financiera. Comparé Monarch con otras aplicaciones populares, específicamente Copilot y YNAB.

Comparación entre la aplicación Monarch y Copilot

Si bien Monarch y Copilot presentan similitudes en el seguimiento de gastos, encontré problemas con Copilot que dificultaron mi experiencia. Actualmente, solo es compatible con dispositivos Apple, lo que limita la usabilidad para aquellos que usan plataformas Windows o Android.

El único enfoque de Copilot es el seguimiento de los gastos, y descuida la gestión de los ingresos, como hace Monarch. Esto hizo necesario mantener una hoja de cálculo de ingresos separada para mi trabajo independiente y mi trabajo de tiempo completo, lo que agregó complejidad a mi proceso de elaboración de presupuestos e impidió alertas oportunas de gastos excesivos.

En consecuencia, me alejé de Copilot después de unos meses.

Comparación de la aplicación Monarch con YNAB

YNAB fue otro candidato para reemplazar a Mint debido a su popularidad; sin embargo, su estructura rígida planteó desafíos importantes para mis necesidades presupuestarias.

Mi principal preocupación eran las limitadas opciones de personalización de YNAB. A diferencia de Monarch, que permite configuraciones personalizadas, el enfoque de YNAB en materia de presupuestos es bastante inflexible. No pude transferir mi sistema de presupuestos establecido de Mint a YNAB.

Además, YNAB enfatiza el flujo de efectivo diario por sobre la gestión de la deuda y el ahorro, que fue un foco central de mis esfuerzos presupuestarios.

Aunque al principio me decepcionó perder Mint, estoy agradecida de haber encontrado la excepcional aplicación Monarch como alternativa. Las aplicaciones de finanzas personales han simplificado mi recorrido financiero de maneras que reflejan las experiencias transformadoras de otros escritores.

Crédito de la imagen: DepositPhotos .

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