Formas gratuitas de comprobar su puntuación crediticia en línea: los mejores sitios web

Su puntuación crediticia juega un papel importante en varios aspectos de su vida financiera, aunque, a menudo, esta información está protegida tras muros de pago. ¿Sabía que existen plataformas confiables donde puede consultar su puntuación crediticia sin costo? Los sitios web que se enumeran a continuación no solo le permiten acceder a su puntuación de forma gratuita, sino que también pueden brindarle recursos para ayudarlo a administrar su situación financiera de manera más eficaz.

Consejos importantes antes de utilizar cualquier servicio de informes crediticios

Es fundamental recordar que cualquier sitio web que ofrezca acceso a su informe y puntaje crediticio le solicitará su número de seguro social para verificar su identidad. Esté siempre atento a indicios de sitios fraudulentos antes de compartir sus datos personales. Si recibe correos electrónicos o mensajes de texto no solicitados que le solicitan que se registre, es recomendable que evite hacer clic en esos enlaces y, en su lugar, navegue directamente al sitio web.

1. Karma crediticio

Actualizaciones de puntaje: actualizaciones diarias de TransUnion y Equifax

Credit Karma es posiblemente la plataforma más popular para realizar verificaciones de crédito gratuitas y es mi favorita. El sitio genera ingresos mostrando ofertas de tarjetas de crédito adaptadas a su puntaje crediticio actual y a través de varios anuncios. Según mi experiencia, el panel de control tiende a sobrecargarse con contenido promocional, pero si no está buscando préstamos o tarjetas de crédito, puede navegar fácilmente a sus puntajes directamente.

Además de las puntuaciones crediticias, Credit Karma ofrece:

• Recomendaciones personalizadas para tarjetas de crédito, préstamos y seguros.
• Monitoreo de robo de identidad
• Recursos de asistencia fiscal
• Orientación financiera basada en tus puntuaciones
• Calculadoras financieras
• Una guía detallada sobre los cálculos de la puntuación crediticia
• Aplicaciones para iOS y Android

2. Monedero nerd

Frecuencia de puntuación: actualizaciones semanales de TransUnion

Para tener un conocimiento más profundo de sus finanzas, NerdWallet es un recurso excepcional. Con comparaciones detalladas y consejos de expertos a su disposición, es una herramienta excelente para mejorar su crédito y sus estrategias de ahorro. Personalmente, agradezco el acceso gratuito a mi puntaje de TransUnion.

Las características de NerdWallet se extienden más allá de las puntuaciones de crédito para incluir:

• Seguimiento de ingresos y gastos
• Sugerencias financieras personalizadas
• Recursos/artículos educativos detallados
• Asesoramiento de inversión
• Aplicación para iOS y aplicación para Android

Si bien considero que NerdWallet ofrece una gran cantidad de información financiera en comparación con Credit Karma, el sistema de recomendaciones puede ser bastante agresivo. No obstante, recomiendo encarecidamente que revise sus consejos y sugerencias para mejorar su salud financiera.

3. Crédito Sésamo

Actualizaciones de puntaje: actualizaciones diarias de TransUnion / A partir de $9,95 mensuales para acceso a Equifax y Experian

Credit Sesame se centra en ayudarte a comprender y mejorar tu perfil crediticio y ofrece acceso gratuito a tu puntuación crediticia. Una característica destacada es el uso de inteligencia artificial para analizar y aclarar tu informe crediticio.

Además de proporcionar una puntuación crediticia gratuita, Credit Sesame ofrece:

• Una calificación de Credit Sesame para una mejor comprensión de su crédito
• Recomendaciones personalizadas de productos financieros
• Asesoramiento personalizado para mejorar los perfiles crediticios
• Alertas para cualquier cambio de crédito
• Aplicación para iOS y aplicación para Android

Sin embargo, aunque algunos servicios son gratuitos, otros, como ciertas funciones para generar crédito, requieren un pago. La naturaleza integral de los servicios de Credit Sesame no se compara con los que ofrecen sus competidores. Además, los detalles sobre las opciones premium permanecen ocultos hasta que creas una cuenta gratuita.

4. WalletHub

Actualizaciones de puntaje: actualizaciones diarias de TransUnion

WalletHub se encuentra entre los mejores sitios web para consultar la puntuación crediticia sin costo. Ofrece recomendaciones financieras personalizadas (incluidas tarjetas de crédito y préstamos) y permite el acceso gratuito a sus informes crediticios. No existe obligación de suscribirse a ningún servicio pago más allá de la opción gratuita.

WalletHub ofrece monitoreo de crédito básico gratuito e incluye:

• Alertas sobre cambios de crédito
• Sugerencias de crédito personalizadas diarias
• Reseñas detalladas de prestamistas
• WalletScore para mejorar su comprensión de los informes crediticios
• Aplicación para iOS y aplicación para Android

Si bien algunas ofertas como protección contra robo de identidad, seguimiento de direcciones y monitoreo de la web oscura tienen un costo, las tarifas iniciales son tan bajas como $6,49/mes, lo cual es razonable para el monitoreo de identidad.

5. Crédito.com

Actualizaciones de puntaje: actualizaciones quincenales de Experian / $25 por mes para acceder a los tres puntajes de crédito

Credit.com tiene como objetivo ayudar a mejorar su crédito. Cabe destacar que ofrecen acceso gratuito a Experian a través de TransUnion, lo cual es beneficioso ya que las puntuaciones pueden variar entre agencias.

El sitio también ofrece:

• Orientación sobre la mejora del crédito
• Una tarjeta de informe de crédito para ayudarle a comprender su puntuación
• Ofertas personalizadas de préstamos y créditos
• Aplicación para iOS y aplicación para Android
• Servicios premium de creación de crédito

Credit.com ofrece uno de los paquetes premium más completos disponibles. Por $25 al mes, obtienes acceso a las tres puntuaciones principales, puntuaciones FICO, monitoreo de identidad, recursos de mejora crediticia y más.

6. CreditReport.com

Actualizaciones de puntaje: actualizaciones semanales de Experian y FICO

CreditReport.com , un sitio propiedad de Experian, es una opción sencilla y completamente gratuita. Aunque es más simple que muchos otros de esta lista, proporciona de manera eficaz sus puntuaciones FICO y Experian. Tenga en cuenta que también puede registrarse en Experian para acceder a información similar sin costo.

Si bien CreditReport.com tiene ofertas limitadas más allá de la calificación y los informes, ofrece:

• Una interfaz limpia, libre de anuncios o promociones de tarjetas de crédito que distraigan (mi aspecto favorito)
• Un informe crediticio completo de Experian (a diferencia de las vistas simplificadas de algunos sitios)
• Recursos/artículos educativos básicos sobre crédito

Aunque Experian tiene aplicaciones móviles, CreditReport.com no las tiene y carece de amplios recursos sobre educación crediticia o interpretación de informes.

7. Informe de crédito anual

Actualizaciones de puntaje: actualizaciones semanales de Experian, Equifax y TransUnion

AnnualCreditReport es el único sitio autorizado por el gobierno federal para proporcionar a los consumidores informes crediticios gratuitos. Si bien se puede confiar en otros sitios, este está autorizado por el gobierno. Recomiendo utilizar este portal junto con otros recursos de la lista para obtener la visión más completa de su estado crediticio.

AnnualCreditReport es la fuente exclusiva para obtener los tres principales informes de crédito sin cargo.

• Recursos para mejorar el crédito y la educación financiera
• Detalles esclarecedores sobre la comprensión del informe crediticio
• Acceso a informes completos en lugar de meras puntuaciones

La desventaja es que los informes de crédito no siempre incluyen su puntaje, pero generalmente, los resultados positivos del informe se correlacionan con puntajes saludables.

8. myFICO

Actualizaciones de puntaje: Equifax

myFICO se reconoce principalmente como un servicio premium; sin embargo, también ofrece puntajes de crédito Equifax mensuales de forma gratuita. Como lo indica su nombre, también ofrece puntajes FICO.

Este servicio gratuito es bastante básico y sólo ofrece:

• Su puntaje de Equifax y su informe crediticio
• Su puntuación FICO
• Monitoreo de cualquier cambio en la puntuación

Los materiales de educación financiera también son limitados. Los miembros premium (a partir de $30 por mes) obtienen acceso a las puntuaciones de las tres agencias, monitoreo de identidad, seguros y puntuaciones relacionadas con préstamos.

9. Proveedores de tarjetas de crédito

Algunas compañías de tarjetas de crédito te permiten consultar tu puntuación crediticia sin cargo. Una te ofrece una puntuación de Experian, mientras que otra te ofrece una puntuación de TransUnion y FICO. Este servicio no tiene ningún costo y ambas opciones ofrecen monitoreo gratuito de la dark web para avisarte si tu información ha sido comprometida.

Si tiene tarjetas de crédito, verifique si su emisor ofrece acceso gratuito a las calificaciones crediticias; por lo general, deberá acceder a esto a través de un sitio de escritorio en lugar de una aplicación móvil. Es una opción conveniente y gratuita. No olvide consultar también con su banco; si bien no todos los bancos brindan este servicio, algunos sí lo hacen.

Para mejorar su salud crediticia, aproveche la información y los consejos que ofrecen estas plataformas. Además, considere usar aplicaciones de presupuestos y plantillas de presupuestos de Notion para mantener sus finanzas bajo control.

Crédito de la imagen: Unsplash . Todas las capturas de pantalla son de Crystal Crowder.

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