Revolut vs. Wise: Was ist die beste Online-Banking-Option?

Wise und Revolut sind zwei der beliebtesten Online-Banking-Lösungen für die Abwicklung internationaler Zahlungen. Da sie jedoch zwei sehr unterschiedliche Zielgruppen bedienen, sollten Sie vor der Anmeldung wissen, welche Lösung Ihren Anforderungen am besten entspricht.

Wise vs. Revolut

Was ist Revolut?

Revolut ist ein Online-Banking-Dienst mit über 30 Millionen Kunden. Die Plattform verarbeitet jeden Monat mehr als 400 Millionen Transaktionen in mehreren Währungen.

Mit der App können Sie im Ausland bezahlen und in unterschiedlichen Währungen einkaufen. Auch Überweisungen auf Konten in unterschiedlichen Ländern sind problemlos möglich, ohne lange Wartezeiten und hohe Gebühren.

Was ist Wise?

Wise ist eine Online-Banking-Lösung mit über 10 Millionen Kunden. Bis Februar 2021 war das Unternehmen unter dem Namen Wise bekannt. Die Plattform wickelt jeden Monat Transaktionen im Wert von über 11 Milliarden US-Dollar ab.

Bei Wise können Sie Konten in USD, EUR und mehreren anderen Währungen eröffnen. Außerdem ist es möglich, Geld in mehr als 40 Währungen zu überweisen.

Vergleich von Revolut und Wise

Benutzererfahrung

Revolut und Wise haben beide sowohl mobile als auch Web-Apps. Aber aus eigener Erfahrung ist die Wise-Web-App viel einfacher zu verwenden als die von Revolut. Die Benutzeroberfläche ist übersichtlicher und Sie haben auch mehr Möglichkeiten, Ihre Finanzen zu verwalten.

Neben der gut funktionierenden Webversion werden Sie auch mit der mobilen Wise-App eine tolle Erfahrung machen. Alle Ihre Währungen sind auf der Registerkarte „Home“ sofort sichtbar und Sie können hier schnell Geld senden oder anfordern. Auf der Registerkarte „ Zahlungen “ können Sie schnell alle Ihre Kontodetails anzeigen. Auf der Registerkarte „ Karte “ können Sie Ihre PIN entsperren und Ausgabenlimits festlegen und im Abschnitt „Empfänger“ können Sie alle Ihre Kontakte verwalten .

Die Navigation durch die Benutzeroberfläche der Revolut-App ist zunächst schwieriger, aber Sie können schnell Geld überweisen und Ihre Kartendetails bearbeiten. Wenn Sie vom oberen Bildschirmrand nach unten wischen, finden Sie Ihre Konten und Taschen. Da Wise einfacher zu verwenden ist und meiner Erfahrung nach auch weniger abstürzt als Revolut, ist Wise hier der richtige Partner.

Gewinner: Wise

Merkmale

Wise verfügt über eine praktische automatische Umrechnungsfunktion, mit der Sie Ihr Geld automatisch zum gewünschten Kurs umrechnen können. Sie können diese Einstellung für jede Währung aktivieren, in der Sie ein Konto haben. Mit der App können Sie auch Überweisungen planen und Lastschriften einrichten. Eine weitere nette Funktion von Wise ist, dass Sie 0,5 % Cashback erhalten, wenn Sie jeden Monat Geld auf Ihren Konten halten, sofern Sie im Europäischen Wirtschaftsraum (EWR) leben. Einige Geschäftskonten in Großbritannien können ebenfalls Cashback erhalten.

Revolut bietet ausgewählten Kunden 1 % Cashback für die ersten 1.000 $, die sie innerhalb von 24 Stunden ausgeben. Mit der App können Sie auch mit Kryptowährungen und Aktien handeln und Premium-Abonnements für die Financial Times, Headspace und andere Apps auf Revolut Premium oder Metal abschließen. Sie können Zahlungen in Revolut planen, Ihre App anpassen und Geld in Pockets aufbewahren.

Mit Revolut können Sie auch Gemeinschaftskonten einrichten. Wise hat ein Äquivalent zu Revolut namens Jars und Sie können in der App auch Wechselkurse anzeigen – aber wir denken, dass Revolut der App in Bezug auf die verfügbaren Funktionen leicht überlegen ist. Hier gewinnt also Revolut.

Gewinner: Revolut

Geldtransfers

Mit Wise können Sie Konten in 10 Währungen eröffnen:

• Euro
• US-Dollar, neuseeländischer Dollar, australischer Dollar, Singapur-Dollar und kanadischer Dollar
• Britische Pfund
• Ungarischer Forint
• Neuer Rumänischer Leu
• Türkische Lire

Sie können auch Guthaben einrichten und Geld über Wise in Dutzenden anderer Währungen überweisen, darunter Schweizer Franken, Südkoreanischer Won, Norwegische Kronen und VAE-Dirham. Die Überweisung von Geld dauert normalerweise 1-2 Werktage und der Geldempfang kann bis zu fünf Werktage dauern. Über die Konten von Wise können Inlands- und Auslandsüberweisungen abgewickelt werden.

Bei Revolut können Sie Konten in 37 Währungen eröffnen. Einige bieten Inlands- und Auslandsüberweisungen an, andere nur für grenzüberschreitende Zahlungen. Zu den Währungen, für die Sie ein lokales Konto eröffnen können, gehören EUR und GBP, während nur grenzüberschreitende Konten CHF, SEK und USD umfassen. Normalerweise erhalten Sie Geld, das Sie Ihrem Konto hinzufügen, sofort, aber Überweisungen können 1-5 Werktage dauern.

In dieser Kategorie ist alles relativ gleich. Bei Revolut können Sie mehr Währungskonten eröffnen, aber Wise hat bessere lokale Zahlungsoptionen. Die Überweisungszeiten sind ungefähr gleich; wir geben beiden Diensten jeweils einen Punkt.

Gewinner: Unentschieden

Preise & Gebühren

Die Anmeldung für ein Wise-Konto ist kostenlos, für eine physische Karte müssen Sie jedoch 9 $ bezahlen. Sie können zweimal im Monat bis zu 100 $ (USD) kostenlos von Ihrem Konto abheben. Das Eröffnen von Währungskonten und die Aufbewahrung Ihres Geldes auf diesen ist ebenfalls kostenlos.

SWIFT-Zahlungen sind oft kostenlos (außer CAD, wo 10 CAD anfallen), aber andere Banken erheben möglicherweise Gebühren. Wenn ich beispielsweise Geld von Wise auf mein Inlandskonto überweise, muss ich eine geringe Gebühr von etwa 0,30 $ zahlen.

Zu den weiteren zu berücksichtigenden Wise-Kosten gehören:

• Währungsumrechnung: Ab 0,35 %
• Abhebungen am Geldautomaten über dem Freilimit: 2 % + 1,50 $
• Aufladung Ihres Kontos in AUD, USD usw.: 2 % (Währungen abhängig davon, ob Sie VISA oder Mastercard haben)
• USD-Banküberweisung: 6,11 $

Die Anmeldung für ein Standard-Revolut-Konto ist kostenlos, Sie können aber auch Premium (9,99 $/Monat) und Metal (16,99 $/Monat) abonnieren. Das Aufladen Ihres Kontos per Banküberweisung ist kostenlos, und Sie können Geld an andere Revolut-Benutzer senden, ohne dafür zu bezahlen. Der Währungsumtausch während der Devisenhandelszeiten ist kostenlos, zu anderen Zeiten müssen Sie jedoch 1 % bezahlen.

Nachfolgend finden Sie eine Übersicht über weitere wichtige Gebühren von Revolut, die Sie berücksichtigen sollten:

Revolut erhebt mehrere Gebühren, die Wise nicht erhebt, daher versteht Wise hier den Punkt.

Gewinner: Wise

Sicherheit & Transparenz

Wise verfügt über mehrere Sicherheitsfunktionen, darunter eine Zwei-Faktor-Authentifizierung. Wenn Sie sich bei der Web-App anmelden, müssen Sie Ihre Identität auf Ihrem Mobilgerät bestätigen. Sie erhalten auch Benachrichtigungen, wenn Sie Geld erhalten oder ausgeben, sodass Sie alle Ihre Transaktionen im Blick haben. Wise ist mit den SOC-Typen 1 und 2 kompatibel und verfügt über die Zertifizierungen ISO 27001 und PCI-DSS. Sie können Ihre Transaktionssummen auch über das Augensymbol oben unsichtbar machen.

Revolut verlangt bei der Nutzung der Web-App außerdem eine Identitätsbestätigung per Handy. Befindet sich Ihr Computer an einem anderen Ort als Ihr Smartphone oder nutzen Sie auf einem Gerät ein VPN, schlägt Ihr Anmeldeversuch in der Regel fehl. Revolut kann Ihre Karte bei Verlust sperren und Sie müssen Ihre physischen Karten in der App aktivieren.

Sie erhalten verschlüsselte Chats in der Revolut-App und können wählen, ob Ihr Name bei Überweisungen angezeigt wird. Darüber hinaus erhalten Sie Warnungen, wenn Revolut den Verdacht hat, dass Sie Opfer eines Betrugs werden. Das Unternehmen ist PCI-DSS- und PSD-2-konform. Wise hat gute grundlegende Sicherheitsfunktionen, aber Revolut hat fortgeschrittenere In-App-Tools.

Gewinner: Revolut

Wise vs. Revolut: Was ist besser?

Wise ist die beste Mobile-Banking-App, wenn Sie regelmäßig internationale Zahlungen empfangen müssen. Wenn Sie beispielsweise als Freiberufler mit internationalen Kunden arbeiten, können Sie Geld in Ihre Landeswährung umtauschen und automatische Umrechnungen einrichten, wenn der Kurs ein gewünschtes Niveau erreicht.

Für den alltäglichen Gebrauch sollten Sie hingegen Revolut verwenden. Das Überweisen von Geld auf andere Konten ist einfach und Sie erhalten Zugriff auf praktische Funktionen wie Gemeinschaftskonten und Aktieninvestitionen.