Monarch: Die ideale Alternative zu Mint für mein Finanzmanagement

Im März 2024 stellte Intuit seine kostenlose Budgetierungs-App Mint ein, indem es sie in Credit Karma integrierte. Leider überlebten nicht alle der besten Funktionen von Mint diesen Übergang, was viele Benutzer dazu veranlasste, nach einer geeigneten Alternative zu suchen. Nachdem ich verschiedene Optionen getestet hatte, entschied ich mich letztendlich für Monarch, das meine bevorzugten Mint-Funktionen beibehält und gleichzeitig spannende neue Funktionen einführt, die die Budgetierung vereinfachen.

Warum ich Minze liebe

Ich wurde durch meinen Finanzberater mit Mint bekannt gemacht. Was mich an Mint anzog, war die kostenlose Nutzung, ein erheblicher Vorteil, da ich nach Möglichkeiten suchte, Kosten zu senken. Nach Monaten der Nutzung der App entwickelte ich eine Vorliebe für einige ihrer herausragenden Funktionen.

• Benutzerfreundliche Oberfläche: Die intuitive und leicht navigierbare Oberfläche von Mint machte es sehr zugänglich, sodass ich schnell verstand, wie ich die App effektiv nutzen konnte.
• Umfassende Finanzübersicht: Mit Mint konnte ich alle meine Finanzkonten, einschließlich Bankkonten, Kreditkarten, Darlehen und Investitionen, verknüpfen und mir so einen umfassenden Überblick über meine Finanzen und deren Übereinstimmung mit meinen Zielen verschaffen.
• Anpassbare Budgets: Mit Mint konnte ich maßgeschneiderte Budgets für verschiedene Ausgabenkategorien wie Lebensmittel und Reisen erstellen, meine Ausgaben verfolgen und mich benachrichtigen, wenn ich mich meinem Budgetlimit näherte.
• Automatische Transaktionskategorisierung: Mit Mint wurden Transaktionen automatisch kategorisiert und ich konnte Regeln für wiederkehrende Ausgaben festlegen, was Zeit sparte und Einblicke in mein Ausgabeverhalten gewährte.
• Zero-Based Budgeting: Mint unterstützte Zero-Based Budgeting, sodass ich jeden Dollar, den ich jeden Monat verdiente, einschließlich meiner Ersparnisse, verteilen konnte.

Als ich mit der Suche nach einer Alternative zu Mint begann, war mein Ziel, die beste Budgetierungs-App zu finden, die meine bevorzugten Mint-Funktionen widerspiegelte. Ich fand, dass Monarch alles bot, was ich wollte, und sogar noch mehr.

Vollständige Anpassung

Monarch zeichnet sich durch seine benutzerfreundliche Benutzeroberfläche durch Anpassungsmöglichkeiten aus. Nach ein paar Wochen des Ausprobierens entdeckte ich die umfangreichen Anpassungsoptionen, und selbst nach Monaten der Nutzung konnte ich die Möglichkeiten noch nicht voll ausschöpfen.

Mit der Monarch-App kann ich eine unbegrenzte Anzahl von Konten hinzufügen, darunter Girokonten, hochverzinsliche Sparkonten, Gesundheitssparkonten, Kreditkarten und Kredite. Dadurch habe ich sofort einen Überblick über mein Nettovermögen und meine verfügbaren Mittel. Darüber hinaus können ich die Zielsetzungsfunktion mithilfe dieser umfassenden Informationen besser nutzen und meine monatlichen Fortschritte effektiv verfolgen.

Die Budgetkategorien der App sind in hohem Maße anpassbar – ich kann zahlreiche Budgetpositionen hinzufügen, wodurch ich die Kategorien in überschaubarere Segmente aufteilen oder sie allgemein halten kann.

Ich habe beispielsweise eine Budgetgruppe rund um Gesundheit und Wellness erstellt, die Kategorien für körperliche Gesundheit, geistige Gesundheit, Medikamente, Selbstpflege und Haustierpflege umfasst. Diese Organisation ermöglicht es mir, meine gesundheitsbezogenen Ausgaben zu verfolgen und zwischen notwendigen und optionalen Ausgaben zu unterscheiden, wie etwa Therapiebesuche im Vergleich zu Massagen.

Darüber hinaus kann ich Kategorien und Budgetzuweisungen nach Bedarf anpassen, sodass ich problemlos für jährliche Ausgaben, wie etwa Grundsteuern, sparen oder schwankende saisonale Kategorien, wie etwa den Kauf von Kleidung, berücksichtigen kann.

Vielfalt der Ansichten

Ähnlich wie Mint verfügt die Monarch-App über ein Dashboard mit Kontoübersicht, das alle Konten auf einen Blick anzeigt. Diese Funktion vereinfacht den Vergleich zwischen eingehenden und ausgehenden Geldern und veranschaulicht Vermögenswerte im Vergleich zu Verbindlichkeiten und das Gesamtnettovermögen. Benutzer können auch auf einzelne Kontodetails zugreifen, ohne sich bei mehreren Plattformen anmelden zu müssen.

Zusätzlich zur allgemeinen Übersicht bietet Monarch eine detaillierte monatliche Budgetansicht, in der Einnahmen und Ausgaben kategorisiert werden. Diese Ansicht enthält visuelle Indikatoren für jede Kategorie und hilft so bei der Verwaltung der Ausgaben, insbesondere für Lebensmittel, Kraftstoff und frei verfügbare Mittel.

Darüber hinaus verfügt die App über eine Transaktionsansicht, in der tägliche Transaktionen angezeigt werden, sodass Benutzer jede einzelne Transaktion kategorisieren oder ihre Transaktionen anhand physischer Quittungen überprüfen können.

Gemeinsame Budgetierung

Monarch entmystifiziert Finanzdiskussionen für Paare, indem es ihnen erlaubt, so viele oder so wenige Informationen zu teilen, wie sie möchten. Indem ich meiner Partnerin eine E-Mail-Einladung schickte, erstellte sie ihren Benutzernamen und ihr Passwort für den Zugriff auf die App und sorgte so für Transparenz in Bezug auf Ausgabegewohnheiten.

Da ich mich außerdem regelmäßig von einem Finanzberater beraten lasse, bietet mir das Advisor-Programm von Monarch die Möglichkeit, meine Daten mit einem zertifizierten Finanzplaner zu teilen und gleichzeitig einzuschränken, was dieser sehen kann. Dieser Zugriff wird alle 60 Tage erneuert und bietet Privatsphäre und Sicherheit, falls ich mich entscheide, den Finanzplaner zu wechseln.

Vergleich von Monarch mit anderen Minzersatzprodukten

Als Tester technischer Produkte habe ich mehrere Mint-Alternativen untersucht, um sicherzustellen, dass ich die beste Budgetierungs-App für meine Finanzplanungsbedürfnisse auswähle. Ich habe Monarch mit anderen beliebten Apps verglichen, insbesondere mit Copilot und YNAB.

Monarch App vs. Copilot

Obwohl Monarch und Copilot bei der Ausgabenverfolgung Ähnlichkeiten aufweisen, stieß ich bei Copilot auf Probleme, die meine Erfahrung beeinträchtigten. Derzeit werden nur Apple-Geräte unterstützt, was die Nutzbarkeit für Benutzer von Windows- oder Android-Plattformen einschränkt.

Copilot konzentriert sich ausschließlich auf die Überwachung der Ausgaben und vernachlässigt die Einkommensverwaltung, wie Monarch dies tut. Dies machte es erforderlich, für meine freiberufliche Tätigkeit und meinen Vollzeitjob eine separate Einkommenstabelle zu führen, was meinen Budgetierungsprozess komplexer machte und verhinderte, dass ich rechtzeitig überhöhte Ausgaben erhielt.

Deshalb habe ich Copilot nach einigen Monaten verlassen.

Monarch App vs. YNAB

YNAB war aufgrund seiner Popularität ein weiterer Kandidat für einen Mint-Ersatz. Seine starre Struktur stellte jedoch für meine Budgetplanungsanforderungen eine erhebliche Herausforderung dar.

Meine größte Sorge waren die begrenzten Anpassungsmöglichkeiten von YNAB. Im Gegensatz zu Monarch, das personalisierte Konfigurationen ermöglicht, ist der Ansatz von YNAB zur Budgetierung ziemlich unflexibel. Ich konnte mein etabliertes Budgetierungssystem nicht von Mint auf YNAB übertragen.

Darüber hinaus legt YNAB mehr Wert auf den täglichen Cashflow als auf Schuldenmanagement und Sparen, was ein zentraler Schwerpunkt meiner Budgetierungsbemühungen war.

Obwohl ich zunächst enttäuscht war, Mint zu verlieren, bin ich dankbar, die außergewöhnliche Monarch-App als Alternative dazu gefunden zu haben. Persönliche Finanz-Apps haben meine finanzielle Reise auf eine Weise vereinfacht, die den transformativen Erfahrungen anderer Autoren entspricht.

Bildnachweis: DepositPhotos .

Quelle