Was ist eine UPI-ID und wie funktioniert sie?

In diesem Artikel werden wir darüber sprechen, was eine UPI-ID ist und wie UPI funktioniert. Laut The Times of India gibt es derzeit 300 Millionen UPI-Benutzer und 500 Millionen Händler, die UPI verwenden, um Geld auf ihren Bankkonten zu akzeptieren. Diese Daten zeigen, wie beliebt UPI in Indien ist.

Im Jahr 2014 hat die indische Regierung Pradhan Mantri Jan Dhan Yojna ins Leben gerufen. Ziel dieses Programms war es, Finanzdienstleistungen wie einfache Sparkonten, Zugang zu bedarfsgerechten Krediten, Überweisungsmöglichkeiten, Versicherungen und Renten für die ausgeschlossenen Bevölkerungsgruppen, d. h. einkommensschwache und schwächere Bevölkerungsgruppen in Indien, verfügbar zu machen. Im Rahmen dieses Programms wurden bis 2015 mehr als 125 Millionen Bankkonten eröffnet.

Was ist UPI?

UPI steht für Unified Payments Interface. Dabei handelt es sich um einen Zahlungsmechanismus in Indien, der eine nahtlose und sofortige Geldüberweisung von einem Bankkonto auf ein anderes Bankkonto ermöglicht. UPI wurde am 11. April 2016 von NPCI (National Payments Corporation of India) in Indien eingeführt. UPI wird von der Reserve Bank of India (RBI) reguliert.

Was ist eine UPI-ID?

Die UPI-ID ist eine eindeutige virtuelle Zahlungsadresse (VPA), die automatisch erstellt wird, wenn ein Benutzer ein Konto in UPI-unterstützten Apps mit der bei seiner Bank registrierten Mobiltelefonnummer wie Paytm, Google Pay usw. erstellt. Darüber hinaus können Benutzer dies tun Sie können auch selbst eine benutzerdefinierte UPI-ID erstellen, indem Sie sich bei der offiziellen App ihrer Bank oder einer UPI-App anmelden.

• Ihre UPI-ID
• UPI-ID des Empfängers

Vorteile von UPI

UPI bietet im Vergleich zu NEFT und IMPS viele Vorteile. NEFT und IMPS sind die alten Geldtransfermechanismen in Indien. IMPS ist ein Sofortüberweisungsdienst, während NEFT Zeit braucht. Sehen wir uns einige der Vorteile von UPI an:

• UPI ist ein Sofortüberweisungsdienst.
• Es ist rund um die Uhr an 365 Tagen im Jahr verfügbar. Das bedeutet, dass Sie über UPI jederzeit Geld an jede Person überweisen können.
• Außerdem können Sie eine Anfrage senden, um Geld auf Ihr Bankkonto zu erhalten. Aus diesem Grund erfreut sich UPI seit seiner Einführung großer Beliebtheit bei kleinen, mittleren und großen Händlern.
• Mit der UPI-Autopay-Funktion können Sie ein UPI-Mandat für automatische Transaktionen erstellen. Diese Funktion ist für wiederkehrende Zahlungen nützlich.
• Da kleine bis große Händler auf das UPI zugegriffen haben, können Sie Online-Transaktionen anstelle Ihrer Debitkarten durchführen. Daher entfällt bei UPI auch die Notwendigkeit, Debitkarten mitzuführen.

Struktur einer UPI-ID

Die UPI-ID hat eine einfache Struktur, bei der auf einen benutzerdefinierten Namen oder eine benutzerdefinierte Nummer ein UPI-Handle folgt. Benutzer können ihre Kontaktnummern, Adhar-Kartennummern oder einen benutzerdefinierten Namen verwenden, um ihre UPI-ID zu erstellen. Auf diese UPI-ID folgt ein UPI-Handle, abhängig von der Bank, die ihre Bankkonten führt, oder dem TPAP, das zum Erstellen einer UPI-ID verwendet wird.

Wenn Sie beispielsweise ein Konto bei der Kotak Mahindra Bank haben und deren Anwendung zum Erstellen Ihrer UPI-ID verwenden, sieht Ihre UPI-ID folgendermaßen aus:

<custom name or your registered mobile number>@kotak

Wenn Sie ein TPAP wie Samsung Pay verwenden, um eine UPI-ID zu erstellen, sieht Ihre UPI-ID so aus:

<custom name or your mobile number registered with your bank>@pingpay

• @oksbi
• @okicici
• @okhdfcbank
• @okaxis

Die vollständige Liste der TPAPs und ihrer Partner-PSP-Banken ist auf der offiziellen Website von NPCI verfügbar .

Wie funktioniert ein UPI?

Bevor wir fortfahren, ist es wichtig, die Teilnehmer an UPI zu kennen. Im Folgenden sind die Teilnehmer an UPI aufgeführt:

• Zahler PSP
• Zahlungsempfänger PSP
• Überweisende Bank
• Begünstigte Bank
• NPCI
• Inhaber eines Bankkontos
• Kaufleute

Beispiele für TPAPs sind Google Pay, SAMSUNG Pay, PhonePe, WhatsApp usw. Beispiele für PSP-Banken sind Axis Bank, RBL Bank, SBI, HDFC Bank, ICICI Bank usw.

Die überweisende Bank ist die Bank, die das Bankkonto des Zahlers führt, bei der die Belastung der UPI-Anweisung vom Zahler eingeht und in Echtzeit ausgeführt wird. Vereinfacht ausgedrückt ist die überweisende Bank die Bank, bei der der Zahler sein Konto führt.

Mal sehen, wie das UPI funktioniert. UPI verfügt über die folgenden zwei Arbeitsmechanismen:

• PUSH-Mechanismus
• PULL-Mechanismus

PUSH-Mechanismus in UPI

Die vom Zahler initiierten Transaktionen zum Senden von Geld an den Empfänger fallen unter den PUSH-Mechanismus in UPI. Dieser Mechanismus wird häufig verwendet, wenn Benutzer Transaktionen durchführen müssen, während sie einen Kauf tätigen oder Geld an ihre Familie und Freunde senden.

• Der Zahler initiiert eine Transaktion, indem er die UPI-ID des Empfängers, den Betrag und optional eine Notiz eingibt.
• Die UPI-fähige App leitet die Transaktionsanfrage an den PSP des Zahlers weiter.
• Die PSP Bank leitet die Anfrage an die NPCI weiter.
• Nun leitet NPCI die Anfrage zur Adressauflösung an den Zahlungsdienstleister des Zahlungsempfängers weiter.
• Sobald die Adresse geklärt ist, werden die Bankdaten des Zahlungsempfängers an die NPCI übermittelt.
• Nun sendet NPCI eine Anfrage an die Bank des Zahlers, um dessen Kontodaten, Kontostand und Geldmittelverfügbarkeit zu überprüfen. Die Anfrage geht bei der Bank des Zahlers ein, die die Echtheit der Anmeldeinformationen des Zahlers überprüft, den Kontostand prüft und diesen an NPCI bestätigt.
• Wenn Mittel verfügbar sind, werden die Mittel vom Konto des Zahlers abgebucht und eine Kreditanfrage an die Bank des Zahlungsempfängers gesendet. Die Bank des Zahlungsempfängers genehmigt den Antrag und das Geld wird dem Bankkonto des Zahlungsempfängers gutgeschrieben.
• Nach Erhalt des Geldes sendet die Bank des Zahlungsempfängers den Bestätigungsstatus an den NPCI-UPI-Server. Der UPI-Server generiert dann eine Referenz-ID und übergibt den Bestätigungsstatus und die Referenz-ID an den PSP des Zahlers.
• Nun leitet der PSP des Zahlers das Gleiche an den Zahler weiter.

PULL-Mechanismus in UPI

Wenn ein Benutzer Geld von einem anderen Benutzer anfordert, fällt dies unter den PULL-Mechanismus in UPI. Diese Methode wird verwendet, um Geld von Freunden und Familie zu erhalten, Rechnungen zu bezahlen usw. Wenn Sie eine Zahlung auf eine Rechnung über UPI vorgenommen haben, ist Ihnen je nach UPI möglicherweise aufgefallen, dass Sie in Ihrer UPI-App eine Anfrage vom Rechnungssteller erhalten Von Ihnen eingegebene ID und UPI-Handle. Jetzt können Sie die Anfrage genehmigen oder ablehnen, indem Sie die entsprechende UPI-App öffnen. Dies ist ein Beispiel für den PULL-Mechanismus in UPI.

Der PULL-Mechanismus von UPI-Transaktionen funktioniert genauso wie der PUSH-Mechanismus, jedoch in umgekehrter Reihenfolge. Beim PULL-Mechanismus muss der Zahler jedoch die vom Zahlungsempfänger erhaltene Anfrage genehmigen. Nach Genehmigung des Antrags wird der Betrag von seinem Konto abgebucht und dem Konto des Begünstigten gutgeschrieben. Sowohl der Zahler als auch der Zahlungsempfänger erhalten die Benachrichtigung oder Nachricht, nachdem die Transaktion erfolgreich abgeschlossen wurde.

Lehnt der Zahler die Geldforderung des Zahlungsempfängers ab, erhält der Begünstigte das Geld nicht. In diesem Fall erhält der Zahlungsempfänger eine Nachricht oder Benachrichtigung, dass der Zahler seine Geldanforderung abgelehnt hat.

So senden Sie Geld über UPI

Um Geld über UPI zu senden, führen Sie die folgenden Schritte aus:

1. Öffnen Sie Ihre UPI-fähige App.
2. Geben Sie die Sicherheits-PIN ein (falls zutreffend).
3. Tippen Sie auf Geld senden .
4. Geben Sie die UPI-ID des Begünstigten ein.
5. Tippen Sie auf Bestätigen .
6. Überprüfen Sie den Namen, der nach der Überprüfung der UPI-ID auf Ihrem Bildschirm angezeigt wird. Wenn der Name korrekt ist, geben Sie den Betrag ein und tippen Sie auf Weiter oder Senden.
7. Geben Sie Ihre UPI-Transaktions-PIN ein und tippen Sie auf Weiter oder Senden.

Erhalten Sie Geld über UPI

Um Geld von Ihrem Freund oder einer anderen Person anzufordern, führen Sie die folgenden Schritte aus:

1. Öffnen Sie Ihre UPI-fähige App.
2. Geben Sie die Sicherheits-PIN ein (falls zutreffend).
3. Tippen Sie auf „Geld anfordern“ oder eine andere ähnliche Option.
4. Geben Sie die UPI-ID der Person ein, von der Sie Geld erhalten möchten.
5. Geben Sie den Betrag ein, den Sie erhalten möchten, und klicken Sie auf Weiter , Senden oder eine andere ähnliche Option.
6. Tippen Sie auf „Anfordern“ , „Senden “ oder andere ähnliche Optionen.
7. Der Zahler erhält eine Benachrichtigung auf seinem Telefon. Bitten Sie den Zahler, seine UPI-fähige App zu öffnen und zum Abschnitt „Ausstehende Anfrage“ zu gehen .
8. Bitten Sie den Zahler, auf „Akzeptieren“ zu tippen . Um die Transaktion abzuschließen, muss er die UPI-Transaktions-PIN eingeben.

Nach der erfolgreichen Transaktion erhalten Sie Geld auf Ihr Bankkonto.

Warum gibt es in den USA kein UPI?

Zweifellos hat UPI eine Revolution im digitalen Zahlungssystem in Indien herbeigeführt. Da UPI digitale Transaktionen für die Bürger Indiens einfacher gemacht hat, hat es den Einfluss von Kartenunternehmen in Indien wie VISA, MasterCard usw. beeinträchtigt. VISA und MasterCard verlieren ihre Dominanz auf dem indischen Markt.

Nach großen Erfolgen auf dem indischen Markt beschloss die indische Regierung, UPI auf internationaler Ebene einzuführen. Zu diesem Zweck gründete die indische Regierung nach Zustimmung des NCPI-Vorstands und der RBI NIPL (NPCI International Payments Limited). Heute expandiert UPI auf dem internationalen Markt. Zu den Ländern, die UPI akzeptiert haben, gehören Bhutan, Kambodscha, Singapur, die Vereinigten Arabischen Emirate, Malaysia usw. Dies zeigt, wie schnell UPI weltweit expandiert.

Wenn UPI in den amerikanischen Markt einsteigt, stellt dies eine Bedrohung für Visa und MasterCard dar und beeinträchtigt deren Dominanz. Dies kann ein Grund sein, warum diese Unternehmen die Einführung von UPI in den USA nicht wollen.

Mit UPI können Benutzer auch mehrere Bankkonten mit einer einzigen UPI-App verknüpfen. Dies kann andere Banken auf den Markt bringen, die den riesigen Akteuren des Bankensystems in den USA, wie der Bank of America, Konkurrenz machen können.

Darüber hinaus kann UPI auch ähnliche Mechanismen in Amerika anfechten, darunter Zelle, FedNow usw. Zelle erlaubt keine Transaktionen zwischen anderen Parteien als Banken, wie etwa Zahlungs-Apps oder E-Wallets. Dies ist die Einschränkung von Zelle, die UPI überwinden kann. UPI hat Transaktionen einfacher gemacht, indem alle Parteien auf einer einzigen Plattform zusammengeführt wurden.

Da UPI auf dem Weltmarkt expandiert, kann es in Zukunft als Alternative zu SWIFT verwendet werden. Dies sind einige der Gründe, warum diese Unternehmen niemals wollen, dass UPI in Amerika eingeführt wird.

Das ist es.

Ist UPI ein Google Pay?

Google Pay ist nicht UPI. UPI steht für Unified Payments Interface. Es handelt sich um eine Plattform, die es Benutzern ermöglicht, sofort Geld über ihr Smartphone zu senden und zu empfangen. Google Pay ist ein TPAP. Es handelt sich um eine Drittanbieteranwendung, die den Benutzern UPI-Funktionen über die Partner-PSP-Banken bereitstellt.

Wer ist der Eigentümer von UPI?

UPI wurde am 11. April 2016 von NPCI nach Indien gebracht. NPCI wurde 2008 in Indien gegründet. NPCI ist der Eigentümer von UPI. Derzeit ist Dilip Asbe Geschäftsführer und CEO der National Payments Corporation of India (NPCI). Zuvor war er Chief Operating Officer (COO) von NPCI.